<< Предыдущая

стр. 12
(из 14 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>

5) по всем другим обязательствам -в месте жительства (нахождения) должника.
Срок исполнения обязательства (ст. 314, 315)
Сроком исполнения обязательства считается наступление определенного момента - календарный даты, истечение периода времени, наступление определенного события, когда обязательство должно быть исполнено.
Закон разрешает обязательства с определенным сроком погашения и обязательства, в которых срок определяется моментом востребования.
Определенный срок исполнения - когда обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит в этот день или в любой момент в пределах этого периода. Так, если подрядчик обязался выполнить работу в течение определенного месяца, то обязательство надлежащим исполненным в любой день в пределах этого месячного срока.
Срок, определенный моментом востребования:
* когда обязательство не предусматривает срок его исполнения, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Это разумный срок определяется с учетом предмета обязательства, условий его исполнения и других обстоятельств, имеющих значение для действий по его исполнению;
* обстоятельство, не исполненное в разумный и в определенный момент востребования, должник обязан исполнить в 7-дневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если иное не вытекает из залога, иных правовых актов, условий и существа обязательства и обычаев делового оборота (например, истребование вкладов с Сбербанка и т. д.).
Еще раз хочу подчеркнут обязательство должно быть исполнено в срок установленный законом или договором? Допускается досрочное исполнение обязательства?
Ст. 355 ГК в качестве общего правила допускает возможность досрочного исполнения, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекают из его существа.
Следует обратить внимание на то, что в обязательствах, связанных с предпринимательской деятельностью, должник не вправе досрочно исполнить обязательство, если это только прямо не предусмотрено законом, иными правовыми актами, договором либо вытекает из обычаев делового оборота или существующего обязательства.
Неисполненные в срок именуются просрочкой, которая может иметь место и со стороны должника и со стороны кредитора и влечет последствия предусмотренные ст. 405, 406 ГК.
Субъекты исполнения обязательства
Понятие субъектов исполнения (лиц производящих или принимающих исполнение) шире чем понятие сторон обязательства. К последним относятся кредитор и должник, но совершать и принимать исполнение могут помимо них и третьи лица.
В соответствии со ст. 312 ГК должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательства того, что исполнение принимается самим кредитором или управомочным им на это лицом, если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев делового оборота или существо обязательства.
Риск последствий не предъявления доказательств исполнения ненадлежащему лицу несет должник, т.е. надлежащий кредитор имеет право потребовать нового исполнения, если оно было произведено должником ненадлежащему кредитору, или возмещения нанесенных им убытков.
Возложение исполнения на третье лицо возможно, если из закона иных правовых актов, условий обязательств или его природа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично (п. 1 ст. 313 ГК). Например, возложение исполнения обязанности на третье лицо не допускается, или оно связано с личностью художника, при исполнении художественного заказа.
Развитие посреднических услуг в предпринимательской сфере обусловлено возможностью исполнения обязательства третьими лицами. Основанием возложения на третье лицо исполнения обязательства служит договор или наличие у должника определенного права давать обязательные указания третьим лицам (например, дочернему хозяйственному обществу со стороны основного).
Следует иметь в виду, что 3-е лицо не становиться стороной обязательства, то есть оно по отношению к кредитору выполняет только определенные действия (производит работу, платит деньги, передает имущество и др.). Ответственным перед кредитором за исполнение обязательства остается должник, который отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено обязательство, если законом не установлено, что ответственность несет третье лицо (ст. 403 ГК).
Очень часто при исполнении обязательства по поставке продукции возлагается на транспортную организацию, что не означает возложения на нее обязанности по исполнению самого договора поставки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства по поставке кредитор будет предъявлять требования к поставщику, как стороне обязанной к договору, а не к транспортной организации, фактически осуществляющей поставку.
4. Обеспечение исполнения обязательств (ст. 329 ГК)
Способы обеспечения обязательств представляют собой предусмотренное законом или договором специальные меры имущественного характера, способствующие надлежащее исполнение обязательств должником путем создания для кредитора удовлетворения его интересов и наделения его дополнительными правами по предупреждению или устранению неблагоприятных последствий на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
При обеспечении обязательства между кредиторами и лицом, обеспечивающим это обязательство, а в большинстве случаев им является сам должник по своему обязательству, создается дополнительное правоотношения. Оно является зависимым, производным от основного, главного обязательства (например, кредитному).
Дополнительный характер, обеспечивающего обязательства проявляется в том, что оно обеспечивает фактически существующее, так называемое не прекратившееся обязательство. Прекращение основного обязательства (например, в связи с его исполнением, продажей дома), как правило, влечет прекращение соглашения об его обеспечении (ст. 352, 367 ГК), исключением является банковская гарантия, которая независима от основного обязательства (ст. 370 ГК).
Дополнительный характер обеспечивающего обязательства проявляется в том, что недействительность основного обязательства влечет за собой недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (п. 3 ст. 323 ГК).
Недействительность же соглашения от обеспечения, напротив не влечет недействительность обязательства (п. 2 ст. 329 ГК).
То есть основное сохраняет юридическую силу, но лишается его обеспечения.
При переходе прав кредитора другому лицу путем уступки требования по основному обязательству обеспечивающее обязательство следует его судьбе (ст. 384 ГК). Это правило не распространяется на банковскую гарантию. Согласно ст. 372 ГК принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.
Статья 329 ГК называет следующие способы обеспечения исполнения обязательств применяемых, в частности в целях обеспечения исполнения обязательств:
1) неустойка;
2) залог;
3) удержание имущества должника;
4) поручительство;
5) банковская гарантия;
6) задаток и другие способы.
Указанный перечень не является исчерпывающим. Это означает "возможность" для законодателей и сторон договора сконструировать иные способы обеспечения исполнения обязательств, при условии, что они не будут противоречить действующему законодательству.
Кроме удержания, все другие соглашения о применении договорных способов обеспечения обязательств должны совершаться в письменной форме (ст.331, 339, 362, 368, 380 ГК РФ). Несоблюдение формы соглашения об обеспечении обязательства влечет недействительность такого соглашения (ст. 331, 339, 362 ГК РФ).
Способы обеспечения обязательств отличается от мер по обеспечения иска, предусмотренных гражданским и арбитражным процессуальным законодательством, таких, как наложение ареста на имущество ответчика, запрещение ему совершать определенные действия и др. (ст. 133-140 ГПК РФ и ст. 75-80 АПК РФ). Эти меры имеют целью обеспечить исполнение будущего решения по конкретному спору и применяется только по особому постановлению органа, разрешающего этот спор.
Неустойка
Неустойкой (штраф, пеня) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В зависимости от оснований установления различают законную и договорную неустойку. Договорную неустойку устанавливают сами стороны. К законной относится неустойка, установленная законами.
Применение законной неустойки не зависит от воли сторон. Следовательно, такая неустойка применяется в случаях, когда в договоре она не предусмотрена или предусмотрена в меньшем размере. Стороны вправе (при отсутствии прямого запрещения закона) увеличить размер законной неустойки, но не могут ее уменьшить (ст. 332 ГК РФ). Однако, как правило, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ), но не может полностью освободить должника от ее уплаты.
Неустойка, помимо обязательной, является одновременно и мерой гражданско-правовой ответственности. Поэтому кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственность за нарушение обязательства. Однако, если законом или договором не предусмотрено иное, лицо, нарушившее обязательство, при осуществлении предпринимательской деятельности несет ответственность, если не докажет, что это признано вследствие "непреодолимой силы" (ст. 401 ГК РФ).
По искам о взыскании неустойки применяется общий (трехгодичный) срок давности.
Законодатель устанавливает две разновидности неустойки - штраф или пеня. Штраф - однократно взыскиваемая неустойка и может определяться в твердой сумме либо в процентах или иной пропорции к определенной величине. Пеня взыскивается непрерывно, нарастающим итогом, например, 100% годовых от неуплаченной суммы за каждый день просрочки или 1% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Пеня, как правило, устанавливается за просрочку исполнения основного обязательства и начисляется отдельно на невозвращенную сумму кредита и невозвращенные проценты за пользование кредитом.
Если взыскание неустойки не покрывает убытков кредитора, вызванных нарушением обязательства должником, возникает вопрос: вправе кредитор помимо неустойки требовать еще и возмещения причиненных убытков?
В зависимости от возможности сочетания неустойки с возмещением убытков закон различает 4 вида неустойки: зачетную, штрафную, исключительную и альтернативную (ст. 394 ГК РФ).
Зачетная неустойка позволяет кредитору помимо неустойки требовать возмещения убытков в части, не покрытой неустойкой, и применяется во всех случаях, если законом или договором не предусмотрено иное.
При штрафной неустойке кредитор вправе требовать возмещения причиненных убытков в полной сумме сверх неустойки. Это наиболее строгий вид неустойки, который предусматривается за грубое нарушения обязательств.
Применение исключительной неустойки не позволяет кредитору возместить убытки ни сверх, ни тем более помимо неустойки.
Альтернативная неустойка, при которой кредитору предоставляется право по его усмотрению взыскивать что-то одно: либо неустойку, либо убытки, практического применения не получила.
Неустойка по сравнению с другими видами обеспечения исполнения обязательств применяется достаточно широко, поскольку она обладает высоким стимулирующим воздействием на должника и дает кредитору возможность компенсировать неустойкой свои убытки. Это объясняется следующими особенностями неустойки:
* размер ответственности точно известен сторонам в момент возникновения обязательства;
* неустойка может быть взыскана за сам факт нарушения обязательства независимо от наличия убытков, их размер и без необходимости их доказывания;
* стороны при не установлении неустойки имеют широкие возможности в установлении ее размера, порядка исполнения и соотношения с возмещением убытков в зависимости от характера и тяжести нарушения, за которое устанавливается неустойка.
Таким образом, умелое исполнение института неустойки позволяет усиливать ее целенаправленное, избирательное действие для предотвращения нарушений обязательств по основному (например, кредитному) договору.
Удержание
Один из способов обеспечения обязательств - удержание (ст. 359). Сущность ее заключается в том, что кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещения связанных с нею убытков, удерживать ее до тех пор, пока соответствующие обязательство не будет исполнено.
Исключение составляет предприниматели, для которых сфера применения удержания шире. Часть 2 пункта 1 ст. 359 ГК РФ устанавливает, что удержание вещи могут обеспечиваться также требования, хотя и не связанные с оплатой вещи или возмещение издержек на нее и других убытков, но и возникающие из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели.
Переход права собственности или других прав, удерживаемую вещь не затрагивает права кредитора ее удерживать.
Для реализации права на удержание кредитору не требуется, чтобы возможность удержание вещи должника была предусмотрена договором, но в то же время сторонам предоставляется право предусмотреть в договоре условия, исключающие применение или заменяющие правила применения этого способа обеспечения исполнения обязательства.
Требования кредитора удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований обеспеченных залогом.
Удержание может причинить убытки для должника, несоизмеримые с убытками кредитора. Поэтому в случаях, когда договором не предусмотрено иное, следует учитывать требования статьи 10 ГК РФ о недопустимости злоупотребления правами.
Статья 360 предусматривает трансформацию права удержания в обычное залоговое право. Соответственно установлено, что требование кредитора, осуществляющего удержание, удовлетворяется в объеме и порядке, предусмотренных для требований, обеспеченных залогом. Из приведенной нормы следует, что с момента такой трансформации вступают в силу нормы закона, включая те из них, которые посвящены порядку обращения взыскания на заложенное имущество и порядку его реализации.
Залог
Гражданский кодекс существенно развил правовое регулирование закона, посвятив ему около 30 статей, и закон РФ "Об ипотеке" (от 24 июня 1998 г.) действует в части, не противоречащий ГК РФ.
Подобно другим способам обеспечения, залог без основного обязательства, то есть самостоятельно, существовать не может. Если основное обязательство признано недействительным, с этого момента становится недействительным и залоговое обязательство.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Предметом залога может быть всякое имущественное и неимущественные права (требования), кроме имущества, изъятого из оборота, имущественный залог, которого запрещен законом, а также требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых запрещена законом).
Залогодатель может быть как сам должник, так и третье лицо. Например, при получении в банке ссуды дочерью на строительство жилого дома, отец ссудополучателя предлагает в качестве обеспечения залогового обеспечения принадлежащую ему квартиру.
Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения, как правило, с согласия собственника. Заимодателем может быть лицо, которому принадлежит право, а если закладывается право на чужую вещь, то как правило необходимо согласие собственника. Например, залог права аренды по общему правилу допускается с согласия арендателя.
Право залога сохраняет силу, даже если право собственности или право хозяйственного ведения на заложенное имущество перейдет к другому лицу (ст. 353 ГК РФ).
Залог, помимо обеспечения основания обязательства, как правило (если иное не предусмотрено договором), в полном объеме обеспечивает иные, связанные с основным , требования кредитора, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Различают залог без передачи или с передачей (заклада) заложенного имущества залогодержателю. По общему правилу, если иное не предусмотрено договором, заложенное имущество остается у залогодателя. Имущество, на которое установлена ипотека и заложенные товары в обороте не могут передаваться в заклад.
Залог с оставлением имущества у залогодателя является более предпочтительным, поскольку, как правило, сохраняет для залогодателя возможность использования предмета залога в его интересах. Заклад создает для залогодержателя дополнительные гарантии при нарушении должником своих обязанностей, поскольку заложенное имущество уже находится у залогодержателя.
Право залога как правило возникает с момента заключения договора о залоге, а при закладе - с момента передачи предмета заклада.
По предмету залога залогодатель выделяет залог движимого и недвижимого (ипотека) имущества, а также имущественных прав. К недвижимости относятся земельные участки и участки недр, обособленные объекты и все, что прочно связано с землей (имеются в виду объекты, перемещения которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, включая леса, многолетние насаждения, здания, сооружения), а также любое иное имущество, отнесенное законом к недвижимости, например, предприятие (как имущественный комплекс), воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты, которые подлежат государственной регистрации (ст. 130 и 132 ГК РФ).
К числу существующих условий договора о залоге, т.е. условий, без которых он не может считаться заключенным, ГК РФ относит указание в договоре предмета залога и его оценку имущества, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом. Также необходимо включить в договор указание, остается ли заложенное имущество у залогодателя или переводится залогодержателю (п. 1 ст. 339). Договор залога должен иметь письменную форму, а договор об ипотеке и любой другой договор залога в обеспечении обязательств по основному договору, который должен иметь нотариальную форму, подлежат нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке, кроме того, должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
Статья 340 ГК РФ содержит нормы, посвященные ипотеке зданий (сооружений) и земли, на которой они находятся. В частности возможна только одновременно с ипотекой по тому же договору земельного участка (его части), на котором находится это здание или сооружение либо одновременно с законом принадлежащего законодателю прав аренды соответствующего земельного участка. Однако ипотека земельного участка может не распространятся на расположенные на нем здания и сооружения залогодателя, если стороны в договоре не предусматривают иное.
По предмету залога залогодатель выделяет залог товаров в обороте (ст. 357). Имеется в виду залог, при котором товар остается у залогодателя, которому предоставляется право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) с тем, чтобы по общему правилу их общая стоимость в любой момент действия залогового обязательства не становилось меньшей, чем указано в договоре залога.
Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записей залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заключенных товаров, включая их переработку, на день последний операции. При нарушении залогодателем условий закона товаров в обороте залогодатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.
Поскольку предметом залога может быть всякое не изъятое из оборота и не запрещенное для передачи в залога имущество нет препятствий для использования денег (российской и иностранной валюты) в качестве залога. Однако залог денег практически нереален без их передачи в депозит залогодержателю или третьему лицу.
Необходимо обратить внимание на порядок осуществления кредитором своего обеспеченного залогом права. Ранее взыскиваемое на любое имущество (заложенное) по общему правилу производить только по решению суда.
В настоящее время обязательный судебный порядок сохранен лишь для залога недвижимости. При этом даже в этом случае сторонам предоставляется возможность заключить сторонам представлена возможность заключить соглашение, по которому требование кредитора будет удовлетворено во внесудебном порядке.
Необходимо удостоверить такое соглашение у нотариуса, а закончить его можно только после того, как возникнут основания для обращения взыскания на предмет залога (наступит срок погашения долга). Соглашение, заключенное ранее этого момента юридической силы не имеет (п. 1 ст. 349 ГК РФ). Приведенная норма ограждает интересы должника, на которого легко оказать воздействие в момент выдачи ему кредита.
Наибольшее применение при получении банковской ссуды имеет залог автомобилей, оргтехники, недвижимости, депозитов, земельных участков.
Поручительство
Гражданским законодательством РФ установлен ряд случаев, когда ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора, полностью или в части, может нести не только должник, но и третье лицо (ст. 361 ГК РФ). Такими лицами являются поручитель и гарант, которые выполняют функцию обеспечения своевременного возврата кредита.
Договор поручительства заключается между кредитором по основному обязательству и поручителем. Законодательство содержит требование об обязательном оформлении договора поручительства в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы в соответствии со статьей 362 Гражданского кодекса РФ влечет недействительность договора поручительства.
При заключении договора поручительства кредиторы должны четко указывать, за исполнение какого именно обязательства дается поручительство. Наличие в договоре поручительства ссылки на конкретный кредитный договор, за исполнение которого обязался поручитель, также позволяет определить объем ответственности поручителя, и следовательно, при наличии такой ссылки договор поручительства признается заключенным.
Пример. Коммерческий банк заключил с предприятием кредитный договор, в соответствии с которым обязался предоставить кредит на определенный срок. В обеспечении возвратности кредита должник предоставил гарантийное письмо фирмы, адресованное банку-кредитору, в котором поручитель поручился за возврат кредитов, выданных и имеющих быть выданными должнику банком-кредитором до указанного в письме срока.
В договоре поручительстве отсутствовали данные о том, что по какому кредитному договору дано поручительство и какова сумма кредита, подлежащая передаче должнику. Но банк информировал поручителя о принятии его гарантийного письма.
При рассмотрении требования банка о возврате кредита, предъявленного к должнику, арбитражный суд в иске отказал, отметив, что договор поручительства не содержит данных об обязательстве, в обеспечение которого дано поручительство следует считать незаключенным.
Поручитель отмечает перед кредитором в том же, что и должник к поручителю, исполнившему свои обязательства, переходят права кредитора по этим обязательствам и права, принадлежащего кредитору как законному держателю, в том объеме, в каком поручитель удовлетворил требования кредитора. Поручитель вправе выдвигать против требований кредитора возражения, которые мог бы предоставить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказывается или признал свой долг (ст. 364 ГК РФ). Он вправе также требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Все вышеуказанные правила применяются, если иное не установлено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником.
Поручительство прекращается при:
- прекращении основного обязательства;
- изменении основного обязательства, влекущим без согласия поручителя неблагоприятные для него последствия;
- перевод долга по основному обязательству без согласия поручителя;
- отказе кредитора принять надлежащее исполнение;
- истечение срока ходатайства.
ГК РФ установил, что срок действия поручительства определяется договором. Если договором этот срок не установлен, то кредитор может предъявить иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства. Если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен момент востребования, кредитор вправе предъявить иск к поручителю в течении 2-х лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ). С истечением этих сроков прекращаются обязательства поручителя перед кредиторами, причем указанные сроки являются пресекательными и не могут быть восстановлены, уже если они пропущены по уважительной причине, поэтому правила исчисления сроков исковой давности (возможность их восстановления, перерыв, приостановление и другие) применятся не могут.
Важное разъяснение по форме поручительства (гарантии)дал Высший арбитражный суд РФ в письме от 20 мая 1993 года. Если отношения поручительства не оформлены подписанными двумя сторонами договором, то доказательством заключения такого договора может явиться письменным (письмом, телеграммой, телефонограммой) сообщение поручителю от кредитора о принятии им полученного текста поручительства. В случае, когда кредитор не дал такого письменного сообщения о причине поручительства, доказательством заключения договора поручительства может служить ссылка на это поручительство в основном договоре между кредитором и должником, а при отсутствии такой ссылки договорные отношения поручительства, по мнению Высшего арбитражного суда РФ, "следует считать не установленными".
К необходимым условиям договора поручительства Высший арбитражный суд РФ (Вестник Высшего арбитражного суда РФ, 1994 г., № 3, ст. 73), в частности, относит условия, позволяющие определить, за исполнение какого основного договора дано поручительство и объем обязательства, обеспеченного поручительством. Без указания этих сведений договор поручительства признается незаключенным.
Статья 363 ГК указывает на солидарную ответственность поручителя и должника перед кредитором в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного поручительством, если законом или договором поручительство не предусмотрена субсидированная ответственность поручителя.
Банковская гарантия
Банковская гарантия является одним из наиболее часто применяемых способов обеспечения возвратности кредитов.
Банковскую гарантию вправе выдать банк, иное юридическое учреждение или страховая компания, называемые гарантом.
В силу банковской гарантии гарант дает право по просьбе заинтересованного лица должника (принципала) письменное обязательство кредитору этого лица (бенефициару) уплатить ему, при предъявлении письменного требования, денежную сумму в соответствии с условиями гарантии (ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение основного обязательства принципала перед бенефициаром. Законодатель в ГК РФ впервые использован известные в международной практике термины, заимствованные из римского права: бенефициар - лицо, в пользу которого совершается платеж, выставляется аккредитив, или получатель по страховому полису; принципал - основной, главный должник в обязательстве (Многоязычный Толковый Словарь "BUS & LAW", версия 210 от 1 марта 1995 г., МПП "Гарант-Сервис").

От иных способов обеспечения возвратности кредита банковская гарантия отличается своей независимостью и возмездностью. В связи с этим гарант обязан выполнить предъявленное к нему требование кредитора об уплате суммы, на которую выдана гарантия, даже в том случае, если ему будет известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части исполнено, прекращено по иным основаниям или недействительно. Уплаченную им кредитору сумму гарант впоследствии взыскивает с должника. Если же окажется, что должнику пришлось платить дважды - и кредитору, и гаранту, - он имеет возможность взыскать неосновательно уплаченную сумму обратно.
Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Требования кредитора об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть до окончания срока ее действия представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов и указанием, в чем состоит нарушение должником основного обязательства.
При получении требования кредитора гарант должен без промедления уведомить об этом должника, передать ему копии полученных документов и рассмотреть требование на предмет его соответствия условиям гарантии.
Гарант вправе отказать кредитору в удовлетворении его требования, если оно не соответствует условиям гарантии, либо пропущен срок гарантии. Об отказе удовлетворить требования кредитора гарант должен немедленно сообщить кредитору.
Обязательство гаранта перед кредитором ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия, если гарантией не предусматривается иное. Обязательство по гарантии прекращается:
* истечением срока гарантии;
* уплатой кредитору гарантированной суммы;
* отказом кредитора от своих прав по гарантии путем письменного заявления или возвращения гарантии гаранту.
Подобно поручителю гарант имеет право на регресс к должнику. Однако в отличие от поручительства возможность предъявления регрессных требований к должнику определяются н законом, а договором. В таком договоре может быть установлена полная или частичная ограниченная ответственность должника по требованиям гаранта, например, предусматривающая зачет сумм, выплаченных за выдачу гарантии. Договорной характер регрессивных требований гаранта к должнику означает, что в случае отсутствия такого соглашения ответственность не наступает.
Гарант не вправе предъявлять должнику регрессивные требования по суммам, которые выплачены кредитору не в соответствии с условиями гарантии (или за нарушение обязательств гаранта перед кредиторами), если соглашением гаранта с должника не предусмотрено иное.
Банковская гарантия способна создать наиболее устойчивое обеспечение кредитору. Вместе с тем ее использование связано со значительным риском для гаранта, который в определенной мере может компенсироваться размером выплачиваемого ему вознаграждения. Этот способ обеспечения обязательства используется пока лишь во взаимоотношениях с участием иностранных банков, например, иностранный банк при предоставлении кредита российской организации требует гарантии возврата кредита от российского банка.
Гражданский кодекс разновидностью банковской гарантии указывает страхование возвратного кредита - страхование ответственности заемщика или страхование риска непогашения кредита.
Страхование осуществляется страховыми компаниями, имеющими лицензию на осуществление страховой деятельности.
В соответствии с договором страхования страховая компания (страховщик) обязуется выплатить банку оговоренную сумму при наступлении страхового случая, то есть невозврата долга заемщиком.
Страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, возмещение в размере до 100% суммы непогашенного заемщиком кредита (включая проценты за пользование кредитом). Конкретный предел ответственности страховщика устанавливается договором страхования.
Срок действия договора страхования равен сроку действия кредитного договора. Плательщиком страховых платежей является заемщик.
Страховая кампания, рассматривая вопрос о заключении договора страхования (выдача страхового полиса), требует от заемщика, как правило. предоставления тех же документов, что и банк кредитор.
В отличии от гарантии и поручительства, выплата страхового возмещения может быть связана с дополнительными требованиями к страхователю. К таким требованиям относиться, например, необходимость четкого фиксирования в договоре, на какие цели выдается кредит, просто на безымянные коммерческие цели, либо строго на целевое использование. Что именно страхуется: непосредственно сумма самого кредита либо только проценты по нему, или то и другое вместе. Требуется однозначная запись о штрафных санкциях либо об их отсутствии. Обязанность заемщика сообщить страховой компании о невозврате кредита путем подачи заявления с приложением кредитного договора, по которому прошла неуплата.
Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь не выполнил обязанностей, возложенных на него договором страхования, или доказал отсутствие страхового случая.
Иные применяемые на практике формы обеспечения исполнения обязательств .
Порожденные несовершенством законодательства и правоприменительной практикой существует и активно применяется такая форма обеспечения исполнения обязательства, например, возвратность кредита, как продажа (обычно по минимальной цене) или дарение кредитору принадлежащей заемщику квартиры или иного недвижимого имущества. В случае своевременного возврата ссуды кредитор связан лишь моральными, а не правовыми обязательствами, что лишает заемщика права на судебную защиту в случае нечестного поведения кредитора.
Уменьшить риск можно путем заключения "обратного" договора купли-продажи под отлагательным или отменительным условиям, которым является соответственно факт неуплаты (отлагательные условия) или уплаты (отменительные условия) должником (продавцом) выданной ему кредитной суммы и процентов в установленный срок.
В первом случае договор купли-продажи вступает в силу лишь после наступления отменительного условия, а во втором случае прекращается после отменительного условия. Такая схема используется контрагентами кредитного договора, так как позволяет уменьшить трудности и длительность процедуры реализации заложенного имущества и полную незащищенность продавца-заемщика.
Необходимо отметить, что вышеперечисленную схему можно применить в случаях, когда договор купли-продажи не удовлетворяется нотариально и не подлежит госрегистрации (купля-продажа мебели, оргтехники и т.д.).
Если договор подлежит нотариальному удостоверению и госрегистрации, то сделка считается заключенной с момента удостоверения и госрегистрации.
Например, право собственности на квартиру независимо от воли сторон договора переходит к получателю с момента регистрации нотариально удостоверенного договора в Департаменте муниципального жилья.
В данном случае факт невозврата заемщиком долга в установленный срок можно поставить условием регистрации договора. То есть, включить в договор купли-продажи положение о том, что он подлежит регистрации лишь в том случае невозврата долга в установленный срок. В противном случае регистрация не производиться, и право собственника на квартиру у банка не возникает. Указанный вариант рискован для кредитора, к тому же нотариусы не всегда заверяют подобные договоры, так как они не соответствуют принятой норме.
Достаточно широко используется банками следующая схема: одновременно с договором продажи имущества заемщиком кредитору заключается в письменной форме предварительный договор "обратной" продажи между теми же сторонами (его не обязательно удостоверять нотариально, и он не подлежит регистрации). В нем указывается все существующие условия "обратной" продажи (цена, предмет и др.), а также условия полного возврата кредита. В случае последующего необоснованного уклонения кредитора от выполнения условий предоставленного договора обратной продажи, он может быть принужден к этому в судебном порядке.
5. Ответственность за нарушение обязательства
5.1. Понятия и виды гражданско-правовой ответственности
Прежде чем начать говорить об ответственности за нарушение обязательства, следует сказать о гражданско-правовой ответственности вообще. Итак, гражданско-правовая ответственность характеризуется 3-мя обязательными признаками:
1) государственное принуждение;
2) отрицательные неблагоприятные последствия на стороне правонарушителя (должника);
3) осуждение правонарушителя и его субъекта.
Разберем подробнее. Государственное принуждение выражается в том, что меры ответственности устанавливаются в правовых нормах, реализация которых обеспечивается принудительной силой государства.
Отрицательные последствия означают уменьшение его имущества путем безвозмездного изъятия имущества (денег) или лишения личного характера.
Отчуждение - это негативная реакция государства и общества на совершенное правонарушение и его субъекта.
Гражданско-правовая ответственность - это правоотношение, выражающееся в виде неблагоприятных последствий имущественного характера на стороне правонарушителя (должника), обеспеченных государственным принуждением и сопровождающихся осуждением правонарушение и его субъекта.
Регулируемые гражданскими правами товарно-денежные отношения носят эквивалентно-возмездный характер. В связи с этим, и гражданско-правовая ответственность направлена на эквивалентное возмещение потерпевшему причиненного вреда или убытков, а ее применение имеет только восстановление имущественной сферы потерпевшего от правонарушения, но не его неосновательного обогащения. Отсюда компенсационная природа гражданско-правовой ответственности, размер ее должен не превышать размер понесенных убытков. Из этого правила есть исключения, касающиеся увеличения размера ответственности в случаях защиты прав граждан и потребителей, а также при возмещении внедоговорного вреда в соответствии п. 1 ст. 1064 ГК, либо его ограничения прямо установленным законом на основании п. 1 ст. 400 ГК, (например, при определении размера ответственности транспортных операций в договоре перевозки).
Правонарушения в сфере неимущественных отношений (например, неправомерное использование объекта авторского или изобретательного патентного) права приводит к появлению убытков у правообладателя, может повлечь также неблагоприятные имущественные последствия. К мерам гражданско-правовой ответственности относятся случаи имущественного возмещения морального вреда (ст. 151, 1099-1101 ГК).
Значение гражданско-правовой ответственности выражено в ее функциях.
Перечислим их:
1) компенсаторно-восстановительная
применяется в соразмерности применяемых мер ответственности и убытков, вызванных правонарушителем, а также направленность взыскания на компенсацию имущественных потерь;
2) предупредительно-воспитательная (превентивная) функции состоит в предупреждении и исполнении правонарушений (например, ст. 310, п. 2 ст. 1065 ГК). Возлагаемые санкции стимулируют неисправного должника (частная преверенция) и других (общая преверенция) участников гражданских отношений к надлежащему исполнению обязанностей;
3) штрафную (наказательную, репрессивную) функция означает наказание для правонарушителя, так как назначаются лишения, дополнительные неблагоприятные обязанности, обеспечиваемые принуждение.
Мерами гражданско-правовой ответственности являются гражданско-правовые санкции, предусмотренные законам имущественные меры государственного принудительного характера, применяемые судом к правонарушителю с целью компенсации имущественных потерь потерпевшего и возлагающие на правонарушителя неблагоприятные имущественные последствия правонарушения.
Большинство гражданско-правовых санкций являются компенсационными, примером таких санкций служат убытки (п. 2 ст. 15 ГК). Известные штрафные санкции, которые взыскиваются от нанесенных убытков, например штрафы и иски за просрочку исполнения по договору.
Очень редко используются конфискационные санкции, заключающиеся в безвозмездном изъятии определенного имущества правонарушителя в доход государства (ст. 169 ГК).
Следует подчеркнуть, что гражданско-правовая ответственность является институтом общей части гражданского права, распространяющего свое право на все виды гражданских правоотношений. Но нас интересует ответственность за нарушение обязательства. На этом стоит остановиться более подробно, чем на тех мерах гражданско-правовой ответственности, которые предусмотрены общей частью ГК (например, в виде отказа в охране прав и в случаях злоупотреблением ими (п. 1 и 2 ст. 10 ГК), ограничения дееспособности гражданина в соответствии с правилами п.1 ст. 30 ГК, ответственность органов и учредителей юридического лица в соответствии с п. 3 ст. 53 и п. 3 ст. 56 ГК, ответственности правопреемников юридического лица в соответствии с п. 3 ст. 60 ГК и т.д.), и в разделе о вещных правах (например, в виде правил о последствиях самовольной постройки, предусмотренных п. 2 ст. 222 ГК), и в нормах авторского и патентного права.
Условия ответственности
Привлечение к гражданско-правовой ответственности возможно при наличии предусмотренных законом условий.

К числу таких общих условий относятся:
1) противоправный характер поведения (действия или бездействия) лица, на которое предполагается возложить ответственность (либо наступление иных, специально предусмотренных законом или договором обязательств;
2) наличие у потерпевшего лица вреда или убытков;
3)причинная связь между противоправным поведением нарушителя и наступившими вредоносными последствиями;
4) вина правонарушителя.
Совокупность перечисленных условий, по общему правилу необходимых для возложения гражданско-правовой ответственности на конкретное лицо, называется составом гражданского правонарушения. Отсутствие хотя бы одного условия, как правило, заключает ее применение.
Обстоятельства, при которых наступает гражданско-правовая ответственность, называется ее основанием. Таким основанием является совершение правонарушения, предусмотренного законом или договором, например, неисполнение или ненадлежащее исполнение лицом возникшим для него из договора обязанностей либо применения какому-либо лицу имущественного вреда.
В гражданском праве ответственность может наступить и при отсутствии правонарушения со стороны лица, на которое она возлагается, например, за действия 3-х лиц (так, ст. 363 ГК предусматривает ответственность поручителя за нарушение обязанным лицом обеспеченного поручительством договора). Поэтому в качестве оснований гражданско-правовой ответственности следует рассматривать не только правонарушения, но и иные обстоятельства, прямо предусмотренные законом или договором.
Разберем подробнее условия ответственности.
Противоправным является действия или бездействие, нарушающее нормы закона или иного правового акта, а также субъективное право лица.
Действия приобретают противоправный характер при ненадлежащем исполнении обязанностей, то есть при исполнении их с отступлением от условий, определенных правовым актом или договором. Законодательство не содержит исчерпывающей перечень запрещенный действием. Примером может служить разглашение коммерческой тайны (ст. 139 ГК), совершение ничтожных сделок (ст. 166-172 ГК).
Некоторые действия имеют признаки противоправности, но таковыми не являются. Эти действия совершенные в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости.
Под необходимой обороной понимается состояние в котором причиняется вред нападающему в целях зашиты от общественно опасного посягательства на интересы государства, организаций, других граждан и самого обороняющегося. Правовыми последствиями действия в состоянии необходимой обороны является то, что причиненный нападающему вред, не подлежит возмещению. Иначе решается этот вопрос при превышении пределов необходимой обороны, поскольку речь уже идет неправомерных действиях, влекущих гражданско-правовую ответственность. При превышении пределов необходимой обороны наступает ответственность на общих основаниях (ст. 1066 ГК).
Превышением пределов обороны может быть превышение интенсивности защиты над интенсивностью нападения. Например, излишняя активность или чрезмерная активность в применении оборонительных средств, когда идет речь об угрозе нападения.
Крайней необходимостью признается состояние, в котором причиняется вред в целях устранения опасности, угрожающей причинителю или другим лицам, если эта опасность при данных обстоятельствах не могла быть устранена иными средствами (ст. 1067 ГК).
Указанные действия допустимы, если причиненный вред менее значителен, чем вред предотвращенный.
В отличии от необходимой обороны, при крайней необходимости опасность для управомочного лица (либо государства, общества, третьих лиц) возникает не из-за действий лиц, причинивших вред, а вследствие стихийных бедствий, неисправности механизмов, особого состояния организма человека, например, вследствие болезни и б.п. Она может возникнуть и в результате преступного поведения другого лица, например, при причинении вреда имуществу граждан в ходе преследования преступника.
Особенности действий в состоянии крайней необходимости состоит в том, что в таких условиях лицо вынуждено использовать средства, связанные с причинением вреда. При этом в одних случаях причинение вреда может быть необходимой мерой предотвращения большой опасности, тогда как в других случаях вред может быть лишь сопутствующим явлением, которое может наступить или не наступить.
Если при необходимой обороне вред причиняется непосредственно нападающему, то действиями в условиях крайней необходимости вред применяется третьему лицу.
Поэтому в силу ст. 1067 ГК такой вред по общему правилу подлежит возмещению причинившим его лицам. Но поскольку действие в условиях крайней необходимости рассматривается как правомерное, но вредоносное, учитывая обстоятельства, при которых вред был причинен, суд может возложить обязанность его возмещения на третье, в интересах которого действовал причинивший вред, либо освободить от возмещения вреда полностью или частично как третье лицо, так и причинившему вред. Например, спасая тонувшего в реке гражданина, другого гражданин использовал стоявшую у берега лодку, и выбросил в воду находившиеся в ней чужое имущество. Обязанность по возмещению причиненного им вреда была возложена судом на спасенного, неосторожно купавшегося в опасном месте.
При превышении пределов крайней необходимости лицо это допустившее должно безусловно возместить причиненный вред. Некоторые действия влекут вредоносный результат внешне кажутся противоправными, но в действительности таковыми не являются. Это касается не только необходимой обороны (ст. 1066 ГК) и крайней необходимости (ст. 1067 ГК), но также и:
1) осуществления профессиональных функций лицами некоторых специальностей: пожарных, работников МЧС;
2) причинение вреда с согласия потерпевшего в пределах установленных правовыми актом (проведение опасного медико-бактериологического эксперимента на здоровом человеке-добровольце);
3) осуществление своего права в рамках, предусмотренных правовыми актами (разрушение собственником своего сарая).
Под вредом в гражданском праве понимается всякое уничтожение личного или имущественного блага.
Различают материальный и моральный вред. Материальный - имущественные потери, то есть уменьшение стоимости поврежденной вещи, уменьшение или утрата дохода, необходимость новых расходов. Он может быть возмещен в натуре (например, путем ремонта автомобиля или представлением взамен вещи такого же рода и качества), либо компенсироваться в деньгах.
Однако натуральная компенсация, предпочтительная с позиций закона (ст. 1022 ГК) не всегда взыскивается по обстоятельствам конкретного дела. Поэтому чаще используют денежную компенсацию причиненного вреда, именуемую возмещением убытков.
Возмещение убытков устанавливаемая законом мера гражданско-правовой ответственности, применяемая как в договорных так и во внедоговорных обязательствах.
Под убытками в гражданском праве понимается денежная единица имущественных потерь (вреда).
В п. 1 ст. 15 ГК указывается на 2 вида убытков: реальный ущерб и упущенная выгода.
К реальному ущербу относится:
1) расходы, которое потерпевшее лицо (кредитор) либо произвело либо должно будет произвести для устранения последствий, допущенного должником нарушения обязанности.
К таким расходам в частности относятся:
* суммы санкций, подлежащих уплате третьим лицам по вине своего контрагента, нарушившего договорные обязательства;
* стоимость необходимых разумных расходов по выполнению обязательства за счет должника-нарушителя иными лицам или самими потерпевшими (ст. 397 ГК), в том числе приобретение покупателями товара вследствие нарушения обязательств продавцом у иного продавца по более высокой, но разумной цене либо продажа продавцом товара вследствие нарушения обязательств покупателям иному покупателю по более низкой, но разумной цене (п. 1 и 2 ст. 524 ГК) и т.п.
2) в состав реального ущерба включается стоимость утраченного или поврежденного имущества потерпевшего (кредитора), вследствие нарушения обязательств должником.
Так, если во время действия договора перевозки груза потерян предмет перевозки, то утрата выражается в стоимости груза. Реальный ущерб состоит также в повреждении имущества, то есть в сумме, на которую понизилась стоимость имущества вследствие правонарушения. Так, если потеряна одна из вещей коллекции, то снижение ценности коллекции составит реальный ущерб.
Упущенная выгода - это неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота. Если бы его право не было нарушено.
Для организаций неполученные доходы принимают форму неполученной прибыли, а для граждан могут выражаться в утрате заработной платы, неполученном авторском гонораре.
Размер упущенной выгоды в соответствии с законом должен определятся "обычными условиями гражданского оборота" (а не теоретическими возможными особо благоприятными ситуациями) и реально предпринятыми мерами или приготовленными для ее пользования п. 4 ст. 393 ГК), например, при неполучении предпринимателем прибыли из-за ставшего невозможными вследствие правонарушения заключенных им договоров.
Если же правонарушители получили доходы вследствие своего правонарушения (например, в нарушении заключенного ранее договора продал товар другому покупателю), размер упущенной выгоды, подлежащий взысканию в пользу потерпевшего в качестве части понесенных им убытков, не может быть меньшим, чем такие доходы (п. 2 ст. 15 ГК).
Как отмечалось, гражданское законодательство исходит из принципа полного возмещения убытков (п. 1 ст. 15, п.1 ст. 1064 ГК) и допускает ограничение имущественной ответственности лишь в исключительных, прямо предусмотренных им (но не подзаконным актом) либо договором случаях (ст.400 ГК). В условиях инфляции цены, с учетом которых исчисляется размер убытков, могут колебаться. Поэтому размер убытков должен исчисляться с учетом цен, существовавших на момент исполнения обязанности, а при ее неисполнении - на момент предъявления иска, если только закон, иной правовой акт или соглашение самих участников не предусматривает иное (п. 3 ст. 393 ГК), например, расчеты по ценам, существовавшим в момент заключения договора.
Гражданско-правовая ответственность за нарушение договорных обязанностей иногда может наступить и независимо от наличия вреда или убытков. Так, просрочка в передаче товара по договору может повлечь применение предусмотренного им штрафа независимо от того, появились в результате убытки у приобретателя товара или нет. Однако такие случаи являются исключением, ибо компенсаторная направленность и имущественный характер ответственности в гражданском праве предполагает ее применение в случаях возникновения имущественного вреда (убытков).
Под неимущественным вредом понимают также последствия правонарушения, которые не имеют экономического содержания и стоимостной формы.
Примером неимущественного вреда является моральный вред. Он представляет собой физические или нравственные страдания гражданина, выраженные нарушением его личных неимущественных прав или уменьшением иных его личных нематериальных благ - посягательством на его честь и достоинство, неприкосновенность личности, здоровья и т.п.
Такой вред не поддается точной материальной оценке. Однако в случаях прямо не предусмотренных законом (например, Закон РФ "О защите прав потребителей") он может быть возмещен в приблизительно определенной или символической сумме с учетом требований разумности и справедливости, а также индивидуальных особенностей потерпевшего и других фактических особенностей (ст. 151, 1101 ГК).
Такая компенсация назначается судом в твердой денежной сумме. По своей природе компенсация неимущественного вреда (морального) относится к мерам ответственности - штрафу. Часть 2 ст. 151 и п. 2 ст. 1101 ГК формирует 2 критерия влияющие на размер компенсации: 1) характер и степень причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий; 2) степень вины причинителя вреда в случаях, когда вина, признается основанием возмещения вреда. В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 г. "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" указывается на то, что размер компенсации не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований.
В соответствии со ст. 152 ГК деловая репутация юридического лица может защищаться путем взыскания морального вреда. В таком случае неимущественный вред, причиненный организации, выражается в негативном изменении, умалении деловой регистрации из-за распространенных порочащих, не соответствующей действительности сведений.
Доля возложения ответственности в форме взыскания убытков или возмещения вреда во всех без исключения случаях необходимо наличие причинной связи между действиями правонарушителя и возникшим вредом убытками. Не случайно закон говорит о "причиненных" убытках (п. 1 ст. 15, п. 1 ст. 393, п. 1 ст. 1064 ГК).
Иногда причинная связь очевидна, например, издательство без согласия автора и без выплаты вознаграждения осуществлен перевод его произведения на другие языки, а затем опубликовало.
Труднее определить наличие причинной связи в случаях, когда результат не следует непосредственно за противоправными действиями, это значительно усложняет ситуацию. В этом случае для выявления причинной связи по ряду дел назначается экспертиза (судебно-медицинская, судебно-техническая, судебно-товароведческая и т.д.). Суд оценивает их по совокупности с другими доказательствами по делу.
Вина как условие ответственности - это психическое отношение лица (в форме умысла или неосторожности (п. 1 ст. 401 ГК)) к своему противоправному поведению и его результатами.
Правонарушением признается совершенным умышленно, если нарушитель сознавал неправомерность своего поведения, предвидел его неблагоприятные последствия и желал чем или сознательно допускал их наступления. Правонарушение считается совершенным по неосторожности, если нарушитель хотя и не предвидел, но по обстоятельствам дела мог и должен был предвидеть их, но легкомысленно рассчитывал на их предотвращения.
Вина как условие ответственности в гражданском праве имеет свою специфику. Она заключается в том, что ответственность, по общему правилу, наступает при наличии любой формы и степени вины. Но некоторые нормы допускают исключения и связывают наступление ответственности и ее размер с определенной формой и степени вины.
Например, по договору безвозмездного пользования имуществом передавший имущество (ссудодержатель) отвечает за недостатки этого имущества, которые он умышленно или по грубой неосторожности не оговорил при заключении договора (п.1 ст. 693 ГК).
В целом ряде случаев вина вообще не становиться необходимым условием неимущественной ответственности, которая может применятся и при отсутствии вины участников гражданских правоотношений, в том числе за вину иных (третьих) лиц.
Следует учесть и то обстоятельство, что участниками гражданских правоотношений являются не только граждане, юридические лица, но и публично-правовые образования (государство, субъекты федерации, муниципальные образования). Поэтому говорить об их субъективном, психическом состоянии можно весьма условно.
Конечно, вина юридического лица возлагается в основном поведении его работников, действовавших при исполнении своих трудовых (служебных, должностных) обязанностей (ст. 402, 1068 ГК). Обычно это имеет место во внедоговорных (деликатных обязательствах, возникших из причинения имущественного вреда.

Вина хозяйственных товариществ и производственных кооперативов состоит в виновных действиях их участников (членов), причинивших вред при осуществлении предпринимательской или иной деятельности, товарищества или кооператива. При этим безразлично, совершены ли указанные действия отдельным работникам, участником (членом), должностным лицом, органом юридического лица или коллективом в целом. Гражданско-правовое значение в договорных отношениях в случае ненадлежащего исполнения обязательства приобретает сам факт правонарушения со стороны юридического лица (например, отгрузка недоброкачественных товаров или просрочка в возврате банковского кредита), которого вначале можно избежать при проявлении обычной заботливости и осмотрительности.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК виной в гражданском праве следует считать неприятие правонарушителем всех возможных мер по предотвращению неблагоприятных последствий своего поведения, необходимых при той степени заботливости и осмотрительности, которая требовалась от него по характеру исполнения на нем обязанностей и конкретным условиям оборота.
В гражданском праве действует презумпция вины должника (причинителя вреда): лицо, нарушившее обязательство, считается виновным и несет ответственность или не докажет отсутствие своей вины (п. 2 ст. 401, ст. 1064 ГК).
Лицо признается не виновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины правонарушителя (должника) освобождает его по общему правилу от гражданско-правовой ответственности из данного правила есть многочисленные исключения. В случаях установленных законом или договором, ответственность наступает при неполном составе правонарушения. Так, в ряде правовых актов вина не считается необходимым условием ответственности. В частности, правонарушитель несет ответственность за случайное неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы (п. 3 ст. 401 ГК); профессиональный хранитель несет ответственность за случайную утрату, недостачу или повреждение имущества, если не докажет, что утрата, недостача, повреждение произошло вследствие непреодолимой силы, либо свойств вещи, о которых хранитель и не должен был знать, либо в результате умысла или грубой неосторожности поклажедателя (п. 1 ст. 901 ГК); владелец источника, повышенной опасности обязан возместить даже случайно причиненный вред, если не докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (ст. 1079 ГК); организация, представляющая коммунальные услуги, отвечает за случайное нарушения качества услуг, если не докажет, что оно произошло вследствие непреодолимой силы (п. 6.6 Правила предоставления коммунальных услуг).
Непреодолимую силу (в договорных отношениях нередко именуют форс-мажором от лат. vis mior - высшая природная сила) закон определяет как чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (п.п. 1 п. 1 ст. 202, п. 3 ст. 401 ГК).
Это событие, которое невозможно предотвратить имеющимися в данный момент средствами, если даже его и можно было бы предвидеть, в частности стихийные бедствия, народные волнения и т.п.
Такое событие должно обладать обоим признаком непреодолимой силы:
1) объективно непредотвратимым в конкретной ситуации;
2) неожиданным (чрезвычайным).
Нельзя, например, считать форс-мажором ежегодный разлив реки или ежегодное выпадение осадков в виде дождя или снега, если они не отличаются необычным масштабом. Не является форс-мажором причинивший убытки пожар, если будет установлено, что сгоревший объект не оснащен необходимыми средствам пожаротушения, а обслуживающие его рабочие не были обучены действиями по сигналу пожарной тревоги.
При причинением имущественного вреда непреодолимой силой в действиях привлекаемого к ответственности лица, отсутствует не только вина, но и причинная связь между его поведением и возникшими убытками. Поэтому и его ответственность в таких случаях исключается.
В целях особой, повышенной охраны имущественных интересов потерпевшего закон в порядке исключения устанавливает ответственность и за результат воздействия непреодолимой силы. Согласно п. 4 ст. 14 Закона о защите прав потребителей изготовителей (исполнителей) несет ответственность за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя в сфере с использованием материалов, оборудования, инструментов и иных средств, необходимых для производства товаров (выполнения работ, оказание услуг), независимо от того, позволял ли существующий уровень научно-технических знаний выявить их особые вредные свойства или нет. Следовательно, от ответственности за вред, причиненный потребителю такими техническими средствами, услугодатель не может освободиться ни при каких условиях.
Размер ответственности
Формами выражения гражданско-правовой ответственности является неустойка, убытки, возмещение в натуре.
1. Размер неустойки за причиненный имущественный вред определяется законом или договором. Причем кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Неустойка -- это денежная сумма, определенная законом или договором на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК).
Расчет неустойки привязывается к какой-либо известной сторонам денежной величине, имеющей или даже не имеющей отношение к содержанию обязательства. Так, согласно Правилам поставки газа потребителям РФ, за недопоставку газа виновная сторона уплачивает другой стороне штраф в размере 10% стоимости подачи газа, который не был поставлен в течение месяца; при отсрочке оплаты за поставленный газ потребитель уплачивает пени в размере двойной учетной ставки Центрального банка РФ за каждый день просрочки (п. 45).
Размер компенсации за причиненный неимущественный вред назначается судом в твердой денежной сумме (см. выше в тексте лекции).
2. При определении размера убытков учитывается:
1) удовлетворено ли требование кредитора о возмещении должником добровольно или принудительно (через суд);
2) какие цены существуют в месте исполнения обязательства;
3) получил ли должник, нарушивший право, вследствие этого доходы.
Если требование кредитора удовлетворено должником добровольно, то для определения размера убытков во внимание принимаются цены, существующие в день удовлетворения обязательства. Если требование кредитора не удовлетворено добровольно должником, то суд может определить величину убытков исходя из цен в день предъявления иска или в день вынесения решения (п. 3 ст. 393 ГК). Следует обратить внимание на распорядительный характер этой нормы, что подразумевает, что иное может быть предусмотрено законом, правовым актом или договором.
Если размер убытков, доказать и рассчитать будет сложно, то стороны могут внести в конкретный договор, если это не противоречит закону, условие о возмещении убытков в заранее оговоренной твердой сумме.
В случае причинения вреда имуществу он может быть возмещен в натуре. Так ст. 1082 ГК предусматривает возмещение вреда предоставлением вещи такого рода и качества или исправления поврежденной вещи. Это касается так называемых деликтных (внедоговорных) обязательств.
В договорных обязательствах в случае продажи продавцом вещи ненадлежащего качества покупатель вправе требовать замены такой вещи вещью надлежащего качества (п. 2 ст. 475 ГК).
Обратите внимание, что во всех обязательствах допускается снижение размера ответственности: 1) при вине обоих сторон в неисполнении или ненадлежащего исполнения обязательства; 2) если кредитор умышленно ил неосторожно содействовал увеличению размера убытков, либо не принял разумных мер и их уменьшению.
В действительности за ненадлежащее исполнение обязательства несет только должник, но объем такой ответственности снижается с учетом вины того и другого.
Законом ли договором может быть предусмотрено взыскание: только неустойки (исключительная неустойка); либо по выбору кредитора только убытков или только неустойки (альтернативная). Это случаи ограничения ответственности.
По отдельным видам обязательств и по обязательствам, связанными с определенным родом деятельности, законом может быть ограничено это право на полное возмещение убытков (п. 1 ст. 4000 ГК). Речь идет либо об ограничении возмещаемых убытков размерами реального ущерба и исключении из них упущенной выгоды (например, в договорах энергоснабжения в соответствии с п. 1 ст. 547 ГК), либо о возможности взыскания заранее установленных сумм, главным образом в виде штрафов (исключительной неустойки), например, в договорах перевозки грузов и пассажиров в соответствии со ст. 693-795 ГК). Другой пример, ч. 3 п. 3 ст. 448 ГК организатор закрытого аукциона или закрытого конкурса обязан возместить приглашенным им участникам только реальный ущерб независимо от того, в какой именно срок после направления извещения последовал отказ от торгов.
Ограничение ответственности договором используется таким образом в предпринимательских отношениях и не допускается для договоров с гражданином-потребителем (п. 2 ст. 400 ГК).
Увеличить размер ответственности договором обязательства могут в случаях и размере предусмотренных законом. Так законом или договором допускается установление обязанности причинителя вреда во внедоговорных отношениях выплатить потерпевшему компенсацию сумму сверх установленного законом возмещения вреда (абз. 3 п. 1 ст. 1064 ГК). Это вызвано тем, что размер причиненного вреда не покрывает всех реально понесенных потерпевшим убытков.
Особенности ответственности за нарушения денежных обязательств зависит прежде всего от соотношения неустойки и убытков, причиненных кредитору неправомерным использованием его денежных средств.
Если убытки равны или ниже ее, то они не взыскиваются. Если убытки превышают неустойку, то подлежат возмещению в части, превышающей неустойку.

Неустойка, взимается на день уплаты денежных средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Размер неустойки определяется в процентах к сумме денежных средств, исходя из существующей в месте жительства кредитора-гражданина (в месте нахождения кредитора юридического лица) учетной ставки банковского процента при добровольном возврате на день исполнения денежного обязательства (его части), при взыскании в судебном порядке - на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ст. 395 ГК).
Согласно п. 51, 52 постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 1 июля 1996 г. в настоящее время в отношениях между организациями и гражданами России подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставленным коммерческим банкам (ставка рефинансирования).
Если денежное обязательство выражено в валюте и отсутствует официальная учетная ставка банковского процента по валютным кредитам на день исполнения денежного обязательства в месте нахождения кредитора, то размер процентов определяется на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по кратковременным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора. Если отсутствует и такие публикации, то размер подлежащих взысканию процентов устанавливается на основании представляемой истцом в качестве доказательства ставки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающий применимую им ставку по краткосрочным валютным кредитам. Проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.
На размер ответственности за неисполнение денежного обязательства влияет также просрочка кредитора. Должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора (п. 3 ст. 406 ГК).
Основанием освобождения от ответственности могут быть предусмотрены договором или договором для конкретного обязательства.
Однако ст. 401 ГК предусматривает ничтожность соглашения об устранении ответственности за умышленное нарушение обязательства.
Основаниями освобождения от ответственности являются:
1) случай - обстоятельство, характеризующиеся субъективной непредотвратимости и непредвиденностью: если лицо знало бы о возможном наступлении результата, то вред мог быть предотвращен. Например, кража стройматериалов третьим лицом, отданных подрядчику для ремонта, является умышленным преступлением, если подрядчик не предвидел и не мог предвидеть совершения кражи подобным образом (например, поджег здания);
2) непреодолимая сила - обстоятельство характеризуемое чрезвычайностью и непредотвратимостью при данных условиях, (п. 1 ст. 202, п. 3 ст. 401 ГК). Например, наводнение, землетрясение, цунами, извержение вулканов, военные действия, перерыв дипломатических отношений, эпидемий.

<< Предыдущая

стр. 12
(из 14 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>