<< Предыдущая

стр. 13
(из 28 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>

исключая 2 месяца
11 месяцев в году,
питание вне дома 1722 18 942
исключая месяц в
Украине
1148 10 332 9 месяцев в году
платежи за занятия:
французский язык— индивид,
занятия: 8 уроков в мес. $5
бассейн (занятия в группе) 600 5400 9 месяцев в году
транспорт, метро 200 1800 9 месяцев в году
предметы личной гигиены, 500 6000 12 месяцев в году
косметика и проч.
одежда (шопинг) 4500 54 000 12 месяцев в году
развлечения (кафе и проч. — 1000 12 000 12 месяцев в году
использование карманных денег)
раз в год (в соответ-
отдых:
ствии с текстом)
в Турции 3468 41 615
в Украине 215 2583 проживание $3 в день
подарки 1674 20 090 сумма в $700 на год
Всего расходов 18 471 207 202

Если посмотреть на Янин бюджет, то может сложиться впечатление,
что перед нами не слишком обремененная заботами о будущем особа.
Но на самом деле это не так. Яна — очень серьезная и много работающая
над собой девушка. Ее главная задача, как она сама считает, — как мож-
но быстрее достичь финансовой независимости от семьи.
То есть здесь налицо внутреннее противоречие: несоответствие де-
кларируемых целей и реальных действий. В этом нет ничего удиви-
* Все приведенные в книге бюджеты в электронном виде можно найти на
сайте издательства и использовать для практического применения. Для того
чтобы скачать файлы, необходимо зайти на сайт www.piter.com, найти данную
книгу по названию или фамилиям авторов и на открывшейся странице с книгой
воспользоваться ссылкой «Файлы к книге».
80 10 способов стать богаче. Личный бюджет


тельного, если принять во внимание, что Яна еще ребенок и,
живя в семье отчима, она подстраивается под существующий
распорядок. Проблема — в другом. Привычки и модели
поведения, перенятые от матери, могут не позволить
девушке и в будущем следовать в желаемом ею направлении.
Есть очень простой тест для того, чтобы проверить,
насколько вы следуете в жизни собственным потребностям.
Возьмите статьи затрат своего бюджета и выставьте оценку
приоритетов. Например, питание — 3, занятия спортом — 2,
дискотеки — 6, путешествия — 1, самообразование — 4,
гардероб — 5. То есть для расставившего приоритеты таким
образом главным делом в жизни являются путешествия. И
меньше всего из перечисленного он любит проводить время
на дискотеке. Его не слишком заботит, что он ест и что на
нем надето, но большое внимание уделяется занятиям
спортом.
А теперь составим структуру бюджета и вычислим, какую
долю бюджета Яны составляет затрата по той или иной
статье. Сумму всех расходов мы принимаем за 100%. А
затем, деля каждую статью расходов на общую сумму всех
расходов и умножая на 100%, мы получаем новый набор
цифр.
Таблица 10. Структура бюджета Яны
все цифры — в рублях
Глава восьмая, в которой анализируется соответствие трат и жизненных... 81




Теперь цифра напротив каждой статьи расходов показывает долю
этой статьи в общей сумме всех расходов.
Однако мы сделаем еще один шаг в анализе и составим укрупнен-
ный бюджет. Объединим все статьи в четыре направления:
1) питание;
2) самосовершенствование;
3) одежда, развлечения, отдых, подарки;
4) прочие.
В результате мы получаем таблицу, которая нам позволит понять, ка-
кой частью бюджета удовлетворяются те или иные потребности.
Таблица 11. Анализ структуры бюджета Яны

Объединенные статьи расходов в % от затрат
1 месяц 1 год
Питание 28,0 25,8
Самосовершенствование, профессия 9,5 7,6
Одежда, развлечения, отдых, подарки 61,5 65,8
Прочие 2,0 0,9
Из структуры бюджета Яны мы видим, что четверть затрат прихо-
дится на питание. И хотя Яне только 17, ей приходится временами от-
10 способов стать богаче. Личный бюджет
82


казываться от пищи и сидеть на соковой диете. Просто чтобы
влезать в любимую одежду. Бюджетная таблица дает понять,
почему так происходит.
Яна утверждает, что больше всего она любит заниматься
самосовершенствованием. Но из структуры бюджета мы видим,
что соответствующая статья занимает в год только 7,6%. На
статью «Одежда, развлечения, отдых, подарки» приходится
почти в 9 раз больше.
На турецком побережье она потратила в 2,6 раза больше —
около 20%. Однако, по ее собственному признанию, время в
деревне у бабушки, походы на речку с друзьями детства давали
ей вполне полноценный отдых (1,3% бюджета). К ней относились
с уважением, она была окружена заботой. В Турции же ей бывало
временами откровенно скучно. Пляжные романы не приводили
ни к чему серьезному. А пару раз она просто оказывалась в
очень плохих компаниях.
Как юная девушка, Яна старается хорошо выглядеть и
одеваться. Однако, имея самостоятельный бюджет, она бы
подсократила статью «Одежда, развлечения, отдых, подарки»,
на которую по факту приходится более четверти расходов. И
положила бы разницу на свой счет в банк, чувствуя себя при
этом намного увереннее.
Ключевые моменты восьмой главы
1. Структура бюджета является мощным инструментом для
достижения целостности личности и аналитическим
средством. А соответствие структуры бюджета вашим
жизненным приоритетам — это критерий того, насколько
адекватно вы организовали финансовую сторону своей
жизни. В зависимости от того, сколько денег и времени
сегодня вы тратите на то, что для вас важно, вы окажетесь
более или менее реализованы в этой области в будущем.
Контроль за составлением и исполнением бюджета практи-
чески позволяет вам планировать приоритеты и сферы
достижений в будущем.
2. Корректировка структуры бюджета позволяет человеку
вести более наполненную и счастливую жизнь. В виде
структуры бюджета мы получаем простой и эффективный
инструмент для анализа и целенаправленного изменения
собственной жизни.
3. Составление бюджета и исследование его структуры
преобразует вас в более целостную личность, легко
решающую жизненные проблемы, в том числе и
финансовые.
Глава девятая, в которой осваивается
финансовая наука и планируются
инвестиции

Дневник Леонида (продолжение)
17 апреля 2006 г. Две недели я буду встречать Анну после
занятий в банковском институте и отвозить домой. В
дороге Анна читает мне конспект, а я задаю ей вопросы.
Потом, уже дома, я рассказываю Татьяне с Олегом
содержание очередного занятия. А Анна меня дополняет. На
следующий день я перерабатываю прошлый материал и
конспектирую его. Это моя студенческая привычка. Я
всегда прорабатывал лекции с карандашом в руках,
выписывая ключевые моменты.
Фондовый рынок: зачем он нужен и как устроен
Для своего развития любая компания нуждается в
дополнительном финансировании, которое она может
получить либо в виде займа, либо привлекая партнеров с
деньгами. Фондовый рынок как раз и является тем местом,
куда приходят за деньгами для развития своего бизнеса
владельцы компаний. Инвесторы же приходят на фондовый
рынок для того, чтобы, наоборот, разместить имеющиеся в
их распоряжении свободные средства. Современный
фондовый рынок обладает разнообразными инструментами,
в том числе акциями, облигациями, векселями и др., которые
обеспечивают эффективное обращение как денежных
средств, так и долей бизнеса.
В свою очередь, инструменты фондового рынка
подразделяются на обеспечивающие фиксированный доход и
предоставляющие право владения долями в бизнесе.
Представителями первого типа являются облигации, а
второго — акции.
Доход, получаемый по облигациям, связан с текущей
ситуацией на финансовых рынках, определяющей ставки
привлечения ресурсов эмитентами. Если на рынке
существует определенный дефицит денежных средств, то по
облигациям выплачивается высокий процент, и наоборот.
Доход по облигациям складывается из фиксированных
процентов, начисляемых на сумму займа, и дисконта,
определяемого конъюнктурой рынка. Для получения
дополнительного дохода бумаги должны продаваться на
рынке по цене, отличной от номинала (с дисконтом).
84 10 способов стать богаче. Личный бюджет


Общим доходом инвестора будет являться сумма
процентных выплат плюс/минус дисконт.
Кроме облигаций с фиксированными выплатами
практикуется также выпуск облигаций с так называемой
плавающей ставкой. В этом случае определяется только
размер выплат в первом расчетном периоде, а во всех
последующих — корректируется в привязке к определенным
индикаторам рынка либо устанавливается эмитентами в
соответствии с текущей финансовой ситуацией. Все
существенные условия обращения облигаций, в том числе
размер, методика расчета и периодичность процентных
выплат, оговариваются при их выпуске.
По сути облигации являются формой
стандартизированного займа. Предприятие-заемщик берет
деньги в долг под проценты у многих лиц — приобретателей
облигаций. Для того чтобы быть уверенными в возврате
собственных средств и оплате процентов, инвесторы
используют различные оценки финансового состояния
заемщиков. От надежности и стабильности финансового
состояния эмитента облигаций зависит и ставка, по которой
рынок предоставит ему деньги в долг. Чем надежнее
заемщик — тем ниже ставка, и наоборот.
Покупая акции, инвестор надеется в будущем заработать
больше, чем декларируют при выплатах по облигациям. С
другой стороны, покупка акций связана с риском, так как, в
отличие от выплат по облигациям, уровень дохода по
обыкновенным акциям не декларирован. Исключение
составляют привилегированные акции, по которым
выплачиваются фиксированные дивиденды. Взамен на право
получения гарантированного дохода акционеры лишаются
многих прав. Подробнее об этом можно узнать в «Законе об
акционерных обществах».
В связи с тем, что операции с акциями связаны со
значительным риском, не рекомендуется инвестировать в
акции средства, взятые в долг. Нужно оперировать
собственными свободными деньгами.
Инвестор может ничего не заработать и, более того,
потерять свои средства, если работа предприятия окажется
убыточной. В случае же успешной деятельности компании
инвестор получит доход. Как правило, часть этого дохода
выплачивается компанией периодически в виде дивидендов
— обычно не более 3% от рыночной стоимости бумаги.
Гораздо реже компании выплачивают по 10% в год и даже
выше. Иногда по итогам года прибыль предприятия по
решению акционеров направляется на его развитие, т. е.
капитализируется, и дивиденды не выплачиваются.
Вторую составляющую дохода по акциям инвестор может
получить после того, как он реализует свои акции на рынке.
Доход будет тем
Глава девятая, в которой осваивается финансовая наука и планируются... 85


больше, чем значительнее вырастет курсовая стоимость
бумаги. То есть разница между ценой, по которой инвестор
приобретал акции, и той, которая сформировалась на рынке
на момент их продажи. Чем успешнее компания ведет свой
бизнес, тем более заинтересованы инвесторы в приобретении
ее долей, т. е. акций.
Можно сказать, что организованный фондовый рынок
решает для своих участников практические задачи
упрощения и стандартизации сделок при обращении денег и
ценных бумаг (акций, облигаций и проч.). Той же цели
служит и инфраструктура фондового рынка. Под инфра-
структурой обычно понимают совокупность институтов,
обеспечивающих обращение денег и инструментов на
фондовом рынке — т. е. переход денег и ценных бумаг от
одних участников рынка к другим.
Инфраструктура рынка, представляющая собой
совокупность многочисленных финансовых институтов,
обеспечивает перетекание денег от одной категории
участников рынка к другой, и наоборот. К этим финансовым
институтам, или профессиональным участникам рынка
ценных бумаг, относятся биржи, клиринговые центры,
брокерские конторы, депозитарии, управляющие компании,
компании-регистраторы, регуляторы рынка и другие
организации, обеспечивающие прозрачность операций и
легитимность действий, совершаемых на рынке его
участниками.
Выходя на рынок в качестве инвесторов, мы
взаимодействуем практически со всеми категориями
участников рынка. Такими участниками являются брокер
(брокерская контора), биржа, клиринговый дом.
Брокер выполняет на рынке наши приказы о купле или
продаже ценных бумаг, причем он может совершать сделки
как на биржевом, так и на внебиржевом рынке.
Фондовые биржи являются физическими (если торговля
ведется брокерами с голоса) или виртуальными
пространствами (если торговля ведется в электронной
форме), в которых совершаются сделки с ценными
бумагами. Сделки выполняются профессиональными

<< Предыдущая

стр. 13
(из 28 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>