<< Предыдущая

стр. 3
(из 28 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>

• За Интернет Алена платит, когда заходит в интернет-
клуб, обычно 2-3 раза в месяц, и проводит в клубе пару
часов (4-6 часов в неделю по 50 руб. за час). То есть еще
200-300 руб. Внесем в таблицу максимальное значение.
• Плата за междугородные и международные разговоры
в основном сводится к звонкам подругам в Москву и в
Канаду. В месяц составляет около $10.
• Расходы на подарки друзьям и близким месяц на месяц
не приходятся. В будущем месяце день рождения будет
только у одной коллеги. Сослуживцы скидываются на
подарок по 300 руб.
Глава первая, в которой мы строим свой первый бюджет 19


• Транспортные расходы частично компенсирует
компания. А Алена дополнительно платит еще около 200
руб. в месяц.
• Косметика и затраты на салон красоты являются
постоянной статьей расходов. Раз в месяц Алена ходит к
парикмахеру и раз в неделю — на маникюр; 500 руб.
стоит стрижка и по 200 руб. — сеансы маникюра. Кроме
того, один фирменный предмет по уходу за лицом Алена
покупает каждый месяц — помаду, или тушь, или что-
нибудь еще (около 500 руб. в среднем). Духи ей
традиционно дарят родители и старший брат, чаще всего
по праздникам. Алена только заранее предупреждает,
какие из них на этот раз ей хотелось бы получить в
подарок. А на шампуни, гели для душа и средства
личной гигиены уходит еще 300 руб. в месяц. Всего эта
статья составляет 500 + 4,5 х 200 + 500 + 300 = 2300 руб.
• Хобби и развлечения — это большей частью походы на
дискотеки и в кино. Алена — красивая девушка, которая
к тому же умеет себя хорошо подать. Поэтому, как
правило, на развлекательные мероприятия ее
приглашают молодые люди. Изредка девушка посещает
дискотеки с подругами. Кроме того, у нее есть несколько
клубных карт, обеспечивающих бесплатный проход. В
месяц эта статья расхода, как правило, не превышает 700
руб.
• Хозяйственные товары занимают незначительную часть
бюджета. Не более 100 руб. в месяц. Например, плата за
стиральный порошок и проч.
• Практически расходы на этом заканчиваются. И, будучи
девушкой разумной и предусмотрительной, Алена
закладывает в свой бюджет еще две статьи: инвестиции
и непредвиденные расходы. Такой подход к составлению
бюджета обеспечивает ей отсутствие стресса, если
случится что-то непредвиденное. Например, у коллеги
на работе родится ребенок и срочно понадобится
подарок. Или девушка решит сделать макияж в модном
салоне. Да мало ли что еще! Даже тщательно ведущая
бюджет девушка имеет право на капризы.
Непредвиденные расходы составляют у Алены 5% от
затрат, исключая инвестиции. То есть 5% от суммы статей 1-
10. То, что останется, Алена положит в банк на депозит, так
как еще не решила, что сделать с накопленными деньгами.
Начать обзаводиться собственным жильем или приобрести
подержанный автомобиль. Пока она размышляет, что для нее
в данный момент нужнее.
20 10 способов стать богаче. Личный бюджет


Отметим, что бюджет Алены сходится: расходы равны
доходам. Это
характеризует ее как очень обстоятельную и
предусмотрительную девушку, в том числе благодаря
наличию статей на непредвиденные расходы и инвестиции.
Вот так выглядит наш первый бюджет (табл. 3). Для него
были выбраны достаточно простые начальные условия. Да-
вайте рассмотрим другие примеры, постепенно, по мере
необходимости, применяя все более продвинутые подходы к
построению и анализу бюджетов.
Таблица 3. Бюджет Алены

Расходы Доходы

сумма № сумма
№ статья статья
, руб. , руб.
1 Питание: 3500 1 Заработная плата 20 000
дома (покупка
продуктов)
Кафе 600 2 750
Проценты с
2 Плата за квартиру 3000 банковского
депозита (9%
годовых)
100 000x0,75/100
3 Покупка одежды 5000
4 Мобильный телефон 600
5 Интернет 300
6 Межд. тел. 300
7 Подарки 300
8 Косметика 2300
9 Хобби 1000
1 Хозтовары 100
0
1 Инвестиции 2900
1 Непредвиденные 850
2 Всего 20 750 Всего 20 750

Ключевые моменты первой главы
1. Методы построения бюджета не являются сложными,
скорее очевидными.
2. Бюджет планируется на срок, который отвечает целям
его составления.
Глава первая, в которой мы строим свой первый бюджет 21


3. При составлении бюджета надо принимать во внимание
внешнюю экономическую обстановку. При небольших
сроках планирования (месяц) изменениями внешних
условий можно пренебречь.
4. Правильный бюджет представляет собой совокупность
равных доходов и расходов.
5. Для составления бюджета необходимо перечислить
статьи доходов и расходов.
Глава вторая, в которой мы вместе с семьей
Леонида упорядочиваем траты и ищем
источники дополнительных доходов


Пример 1. Высокий оклад главы семьи. Большие
и несогласованные траты членов семьи. Цель
составления
бюджета — сопоставить расходы поступлениям
Очень много зарабатывающие люди — явление для
постсоветской России достаточно новое. Поэтому к такому
положению дел оказались не готовы не только окружающие, но
и сами богатые люди. Исходя из собственных наблюдений и
опросов менеджеров, обслуживающих богатых клиентов на
финансовых рынках, мы можем сказать, что высокие заработки
отнюдь не гарантируют того, что человек будет обеспеченным.
Теоретически ежемесячной заработной платы в $2 тыс. в
течение нескольких лет достаточно для жителя Петербурга, чтобы
создать для себя стабильный финансовый базис, обеспечив
дополнительные постоянные поступления денежных средств к
будущим доходам. Однако на практике этой цели достигают
единицы из тысяч, а кто-то умудряется за тот же временной
отрезок при солидной зарплате сделать большие долги. Не
вооруженные финансовой культурой и навыками обращения с
деньгами, некоторые люди склонны создавать себе проблемы.
В семье Леонида, успешного врача и администратора клиники,
и его жены Татьяны двое детей. Сами Леонид и Татьяна люди
очень компанейские, они живут открытым домом. Леонид
осуществляет административные функции и практикует в
частной клинике, которая успешно и вовремя успела пройти ряд
этапов своего развития: вышла на высокий уровень
рентабельности, выкупила здание, примкнула к программам
медицинского страхования.
Татьяна работает дантистом в клинике мужа. Контактность,
обходительность, оптимизм — это то, что притягивает к Леониду
клиентов, друзей и хорошие проекты. С другой стороны, у
Леонида абсолютно нет времени заниматься планированием
личных трат. Татьяна тоже негласно самоустранилась от этих
вопросов.
Особо не обсуждая друг с другом, супруги легко согласились на
предложение доброго друга семьи перебраться в собственный
дом, приоб-
24 10 способов стать богаче. Личный бюджет


ретенный в рассрочку. И примерно треть дохода ежемесячно
теперь уходит на выплату процентов.
Один из двух автомобилей также куплен супругами в
кредит. Кредит по второму автомобилю выплачивает фирма.
В семье две кредитные карты, к которым доступ имеют дети-
тинейджеры. В последний месяц Леонид с удивлением
увидел, что сумма процентных платежей составила около $4
тыс. Не обладая специальными финансовыми знаниями,
Леонид, тем не менее, тут же сообразил, что иногда его
зарплата примерно соответствует этой сумме.
Понятно, что доктор и одно из первых лиц престижной
клиники должен выглядеть на уровне. И не беда, если
расходы иногда превосходят доходы, считает Леонид. То,
что происходит — это часть их бизнеса, успокаивает себя
Леонид. Тем не менее в ближайшие выходные он решает
более детально разобраться в природе расходов, которые он
производит ежемесячно.
Более того, Леонид делает следующий шаг — он желает
оценить уровень затрат и выплат, которые совершит его
семья в следующем месяце. Он не хочет ограничивать своих
домочадцев в тратах, считая, что как глава семьи должен
обеспечить своим близким достойный уровень жизни. И в
качестве первого шага просто запрашивает в банке отчет по
кредитным картам, обе из которых выписаны на его имя.
Изначально Леонид исходит из предположения, что в
будущем месяце семья повторит выплаты, сделанные
месяцем раньше.
Леонид изучает отчет и классифицирует счета по группам.
Практически они соответствуют нашим формам статей,
скомпонованным ранее. Таким образом, наш персонаж
получит бюджет, схожий с тем, что мы уже строили, но с
небольшими отличиями. Во-первых, в этот раз мы имеем
дело не с личным, а с семейным бюджетом.
Теперь посмотрим постатейно:
• Обеды и ужины в ресторанах (в том числе быстрого
питания), кофейнях — в общей сложности около $2000.
• Одежда, аксессуары, бижутерия, ювелирные украшения
— $2700.
• Косметика, салоны красоты — $350.
• Оплата процентов за дом — $2400.
• Оплата процентов за автомобиль — $600.
• Оплата процентов по овердрафту одной из кредитных
карт — $250.
• Оплата мобильных телефонов — $200.
• Коммунальные услуги — $130.
Глава вторая, в которой мы вместе с семьей Леонида упорядочиваем траты... 25


• Предметы быта — посуда, мелкая мебель, украшения для
дома — еще около $1500.
Продукты питания не попадают в этот список, так как в
большинстве своем покупаются в супермаркете возле дома
за наличные. Для составления бюджета нужно будет оценить
эту сумму, — отмечает Леонид.
Среди счетов за косметику и одежду Леонид встречает
названия всемирно известных брендов, в том числе
распространяемых исключительно через дистрибьюторов.
Далее он ловит себя на мысли, что все эти милые
обходительные люди, занимающиеся сетевым маркетингом
уникальных и роскошных товаров, указанных в отчетах по
кредитным картам, последние месяцы прочно обосновались
в их доме. Более того, через жену Леонида они знакомятся с
женами его коллег, и в свою очередь, элитная продукция
всех видов наводняет и дома сослуживцев Леонида.
Сковородки, в которых не подгорает еда и не теряют своих
полезных свойств продукты, косметика из натуральных
компонентов, одежда «от кутюр», экологически чистые
продукты — все это составляет более половины семейного
бюджета, как теперь видит Леонид.
После ознакомления со счетами Леонид серьезно
задумывается. Он понимает, что прошли те времена, когда
можно было быть счастливым, учась в ординатуре и
подрабатывая на «скорой помощи». Когда его зарплаты и
стипендии жены хватало на жизнь. И даже детей они
поднимали без посторонней помощи.
Но нельзя же подходить к сегодняшней жизни с
прошлыми мерками. Его близкие просто начнут чувствовать
себя несчастными и нелюбимыми. Например, сказать
Татьяне, что она семь лет будет носить одно и то же зимнее
пальто. Или не профинансировать детям традиционную
поездку с друзьями на Рождество. Или не позволить им при-
обретать то, что покупают все дети из их окружения.
Леонид был бы удивлен, если бы узнал, что в соответствии
с классификацией доктора Стэнли и профессора Данко1 он
является типичным представителем группы ПНБ (плохого
накопителя богатств). Еще больше он был бы удивлен, если
бы узнал, что типичные миллионеры в странах, где богатые
люди существуют веками, отнюдь не таковы, какими привык
себе их представлять российский житель.
Американские миллионеры, по большей части, — это не
чрезмерные потребители, а напротив, люди, старающиеся
своим трудом и биз-
1
Стэнли Т.Дж.,Дажо У. Д. Мой сосед — миллионер // Пер. с англ. Т. Н. Юсо-
ва. — Минск: ООО «Поппури», 2005.
26 10 способов стать богаче. Личный бюджет


несом удовлетворить интересы общества. В тратах же и образе
жизни они скорее скромны. Леонид бы изумился, узнав, что
типичные американские миллионеры не покупают
автомобилей дороже $30 тыс., а половина и вовсе предпочитает
подержанные машины. И то, что он считает нормой, с точки
зрения американского миллионера первого поколения является
немыслимым расточительством.
Итак, встревоженный Леонид отправляется беседовать с
друзьями, банкирами, брокерами. А заодно заходит в книжный
магазин. Получив хорошее образование и будучи выходцем из

<< Предыдущая

стр. 3
(из 28 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>