стр. 1
(из 10 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>

ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ ЦЕНТР ЧАСТНОГО ПРАВА
УРАЛЬСКИЙ ФИЛИАЛ
РОССИЙСКАЯ ШКОЛА ЧАСТНОГО ПРАВА УРАЛЬСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ
Актуальные
проблемы
гражданского
права
Сборник статей
под редакцией члена-корреспондента РАН, профессора С. С. Алексеева
СТАТУТ
МОСКВА 2000
ИЗДАТЕЛЬСКАЯ ГРУППА "ЮРИСТ"
УДК 347 ББК 67.404 А 43
А 43 Актуальные проблемы гражданского права /
Под ред. С.С. Алексеева; Исследовательский центр частного права. Уральский филиал. Российская школа частного права. Уральское отделение. - М: «Статут», 2000. - 318 с.
ISBN 5-8364-0046-6
Предлагаемый сборник выходит вслед за аналогичным изданием по актуальным проблемам гражданского права, подготовленным Российской школой частного права. Авторами статей, вошедших в данный сборник, являются выпускники и молодые сотрудники Уральского отделения Школы.
Книга рассчитана на студентов, аспирантов, преподавателей, практикующих юристов.
УДК 347 ББК 67.404
ISBN 5-8364-0046-6
© Российская школа частного права. Уральское
отделение, составление, 2000 © С.С. Алексеев, вступительная статья, 2000 © Коллектив авторов, статьи, 2000 © «Статут», оформление, редподготовка, 2000

СОДЕРЖАНИЕ
С.С. Алексеев. Несколько вступительных слов................................5
В.М. Танаев
Понятие «риск» в Гражданском кодексе Российской Федерации...................................................................................................^
К.П. Беляев
,О делении юридических лиц на коммерческие и некоммерческие в гражданском законодательстве........................................35
С.А. Степанов
Предприятие как имущественный комплекс по Гражданскому кодексу Российской Федерации .................................................49
Д.В. Смышляев
Особенности правового положения объекта незавершенного
строительства....................................................................................69
М.В. Чередникова
О вещных правах по Гражданскому кодексу Российской
Федерации....................................................................................... 106
А. В. Колпаков а
Формы собственности и их соотношение ....................................126
Д. В. Мурзин, Н.Ю. Мурзина
Новация в российском договорном праве....................................148
Л.А. Бирюкова
Фидуциарная собственность как способ обеспечения защиты кредитора................................................................................... 193
Н.Р. Кравчук
Лизинговые отношения как предмет гражданско-правового
регулирования................................................................................207
Т.Л. Липовецкая
Некоторые вопросы регулирования гражданским законодательством договора финансирования под уступку денежного требования ......................................................................................261
С. В. Гузикова
Доверительное управление: гражданско-правовые отношения и их юридическое содержание...............................................296

НЕСКОЛЬКО ВСТУПИТЕЛЬНЫХ СЛОВ
В России пришло время молодых. Людей дерзновенной мысли и реального дела, не скованных идеологическими догмами, партийно-комсомольской выучкой, настроенных на трудную работу по возрождению и прогрессивному развитию Отечества. И хочется верить - это время молодых высококлассных специалистов и подвижников, которые воспримут достижения российской и мировой культуры, ее духовные, правовые, моральные ценности.
Молодые специалисты и подвижники приходят и в россий-. ское правоведение. И среди них - и это особо примечательно -заметное место, судя по всему, занимают выпускники Российской школы частного права, первого в России учебного заведения высшей правовой подготовки, охватывающей как важнейшие ценности мировой юридической культуры, так и достижения постиндустриальной экономики, современного правового гражданского общества.
Свидетельством тому является появление вслед за отдельными изданиями1 и за сборником Московского отделения Школы2 аналогичного сборника выпускников и молодых (еще не «остепененных») сотрудников ее Уральского отделения.
Читатель, ознакомившийся с оглавлением сборника, вне сомнения обратит внимание на разнообразие охватываемых здесь проблем современного гражданского права. Это и общие проблемы гражданско-правовой мысли (В.М. Танаев), и вопросы юридических лиц (К.П. Беляев), объектов гражданских прав (С.А. Степанов, Д.В. Смышляев), и характеристика вещных прав (М.В. Черед-
Сарбаш С. В. Право удержания как способ обеспечения обязательств. М.: Статут, 1998; Он же. Договор банковского счета. М: Статут, 1999; МурзшД.В. Ценные бумаги- бестелесные вещи. М.: Статут, 1998; Степанов В.В. Несостоятельность (банкротство) в России, Франции, Англии, Германии. М.: Статут, 1999.
Актуальные проблемы гражданского права: Сб. статей / Под ред. М.И. Брагинского. М.: Статут. 1999 (Исследовательский центр частного права, Российская школа частного права).
никова, А.В. Колпакова), и проблематика, относящаяся к обязательствам (Д.В. Мурзин, Н.Ю. Мурзина, Л.А. Бирюкова, Н.Р. Кравчук, Т.Д. Липовецкая, С.В. Гузикова).
По своему содержанию статьи сборника в ряде случаев, наряду и в связи с обстоятельным юридическим анализом, касаются острых вопросов сегодняшней российской действительности, ее состояния, перспектив развития (статья С.А. Степанова).
Принципиальный интерес представляют размышления В.М. Та-наева о категории «риск» в гражданском праве. В отличие от предшествующих исследований на эту тему, в статье предпринята попытка ее осмысления с современных философских позиций, а главное — под углом зрения самой сути рыночной экономики, в которой «риск» и «риски» играют во многом определяющую роль.
Одна из центральных проблем сборника, действительно заслуживающая повышенного внимания и всесторонней разработки, - понятие вещных прав. Это понятие не только стало предметом специальных статей ранее уже упомянутых М.В. Череднико-вой и А.В. Колпаковой, но и оказалось включенным в круг иных проблем, связанных с освещением в сборнике объектов гражданских прав, способов обеспечения обязательств и др. Материалы сборника по этой теме свидетельствуют о том, что у молодых ученых «свердловской цивилистической школы» вырабатывается целостная концепция о вещных правах, которая, на мой взгляд, займет достойное место в теории современного гражданского права.
Фундаментальный характер, вполне соответствующий циви-листическим разработкам «классического» уровня, имеет работа Д.В. Мурзина и Н.Ю. Мурзиной о новации в российском договорном праве - своеобразном институте частного права, в котором основные начала гражданского права переплетены с многообразной практикой применения гражданского законодательства.
И вообще примечательная черта сборника- это наличие в нем материалов исконно цивилистического характера, посвященных своеобразным гражданско-правовым институтам. Наряду с новацией это такие институты, как фидуциарная сделка, выступающая одним из способов обеспечения защиты кредитора (статья Л.А. Бирюковой), лизинговые отношения (статья Н.Р. Кравчук), договор финансирования под уступку денежного требова-
ния (статья Т.Л. Липовецкой), доверительное управление (статья С.В. Гузиковой).
Есть в статьях сборника и слабые места - подчас сугубо комментаторское изложение, порой фрагментарность, недоработан-ность отдельных положений. Но все это не должно заслонять главного - творческого содержания сборника. И того, что перед нами первый шаг молодых авторов в науку, перед которыми -перспектива стать учеными-цивилистами XXI в.
С.С. Алексеев, член-корр. РАН,
доктор юридический наук, профессор,
заслуженный деятель науки РФ
В.М. Танаев
ПОНЯТИЕ «РИСК» В ГРАЖДАНСКОМ КОДЕКСЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Категория риска относится к числу наименее проработанных в системе гражданского права советского периода. И это неудивительно, так как основной парадигмой общественного развития социоцентристского общества (к одному из вариантов которого относился советский тоталитаризм) является борьба со свободным, т.е. случайным, развитием событий как в общественно-политической, так и в социально-экономической сферах.
Происходящее сейчас изменение парадигмы общественного развития - переход на позиции, ведущие к развитию либерального общества, — резко повышает внимание к категории риска как в политической сфере, так и в области предпринимательства; как в общественном сознании вообще, так и в юриспруденции в частности. Либеральное общество, основным условием существования которого является рыночное хозяйство (в той или иной форме), характеризуется персоноцентристским правовым статусом личности, включающим в себя, наряду с другими правами и свободами, право частной собственности и свободу предпринимательской деятельности. Таким образом, категория экономического риска, являющаяся ядром свободного экономического развития, активно проникает в право, и анализ ее приобретает особо актуальное значение.
В отечественной цивилистической литературе последнее (и самое, пожалуй, глубокое) исследование категории риска было проведено в классической монографии В.А. Ойгензихта «Проблемы риска в гражданском праве (Часть общая)» (1972 г.). Впоследствии эта проблема поднималась в статьях В.А. Ойгензихта (1973 г.) и др. В этих работах давалось развернутое и детальное исследование риска как юридико-технического понятия классического юридического нормативного комплекса.
Вместе с тем принятие Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) не только внесло ряд новых аспектов в уже устоявшиеся подходы цивилистов к проблеме риска, но, как уже было отмече-
8
но выше, отразило принципиально новое положение риска в системе гражданского права - положение одного из ключевых понятий и категорий частного права. В связи с этим возникает необходимость комплексного подхода и осмысления категории риска в частном праве - не только как отдельного юридико-техничес-кого явления (досадного по своей сути для всей тоталитарной правовой системы), но и как сердцевины самого частного права, его глубинной сути. Таким образом, предмет данной статьи-риск как базовая категория частного права; риск рассматривается как фундаментальная, стержневая экономическая категория либерального общества, основным условием существования которого является свободный рыночный механизм.
Будучи сформулированным в тексте ГК РФ в качестве правовой категории (риск предпринимательства, страховой риск и т.п.), риск получает нормативную конкретизацию как понятие и институт на нормативном уровне (предпринимательский риск и т.п.).
1.
Сегодня можно говорить о целом наборе «рисков», отражающем многозначность этого слова, что требует максимально корректного его использования, с четким указанием (определением) того аспекта этого понятия, который конкретно подразумевается.
Общеязыковой (чисто лингвистический) аспект отражает мировоззренческий подход, в соответствии с которым в окружающей нас реальности присутствуют два значения слова «риск»: первое - возможная опасность; второе - действие наудачу, «на свой страх и риск» («риск- дело благородное»)1. Другие же значения являются специальными, терминологическими.
Слово «риск» было заимствовано из французского языка (risque - от итальянского risico), в котором его значение восходит к греческим словам «рисикон» - «утес» и «риса» - «подножие горы». Слово «рисковать» (через французское risquer, итальянское risicare) может быть приравнено, таким образом, к выражению «лавировать между скал» (с первоначальных этимологических позиций)2.
' Словарь русского языка: В 4 т. Т. III. M, 1983. С. 717. " Фасмер М. Этимологический словарь русского языка: В 4 т. Т. III. M., 1971. С. 485.
9
Наиболее полное освещение языкового богатства оттенков этого слова (как и производных от него) дает Владимир Даль в своем толковом словаре. Приводя основные значения глагола «рисковать», он охватывает практически все основные языковые сферы, в которых нашел свое отражение риск. Здесь и риск как «возможная опасность чего-либо»: «рисковать (что или чем), подвергаться чему, известной опасности, превратности, неудаче» (но «не рискуя, не добудешь»). Риск как «действие наудачу» представлен наиболее широко: «отвага, смелость, решимость, предприимчивость, действие наавось, наудачу» («риск-фельдмаршал», «нет дела без риска», «он принял на свой риск» (на свой страх), «риск пополам» (барыши и убытки))1. Все это , говорит о том, какое большое значение имел риск в общественном сознании общества, в экономической основе которого- лежало товарное производство и рыночные отношения, причем именно риск напрямую связывался с предприимчивостью, предпринимательской деятельностью, получением прибыли, как, впрочем, и с игрой («рисковать» - ставить на кон (от игры), «риск - благородное дело» (поговорка картежников!)).
Словарь под редакцией Д. Ушакова выделяет уже три значения слова «риск»:
1) возможная опасность с оттенком значения «действие наудачу в надежде на счастливую случайность»;
2) возможный убыток или неудача в коммерческом деле, обусловленные изменчивостью рыночной конъюнктуры (как торговое значение);
3) опасность, от которой производится страхование имущества (как специальное значение).
А самое ходовое выражение действовать «на свой страх и риск» означает действовать, «принимая на себя могущие произойти убытки или другие неблагоприятные последствия»2.
Более поздний словарь С.М. Ожегова выводит за рамки собственно литературного русского языка два последних специальных значения слова «риск», оставляя первое, причем делит его не по
1 Даль В. Толковый словарь живого великорусского языка. Т. IV. М, ^ 1980. С. 96.
2 Толковый словарь русского языка / Под. ред. проф. Д. Ушакова: В 4т. Т. З.М., 1996. Сто. 1360.
10
«оттененному» признаку, а выделяя как полноценное значение «действие наудачу»:
1) возможность опасности, неудачи;
2) действие наудачу в надежде на счастливый исход (что отличает это действие от «надежды на счастливую случайность»)1.
Подобная же трансформация произошла со словом «риск» в основных, базовых, академических словарях русского языка.
В «Словаре современного русского литературного языка» (1961 г.) «риск» описывается в трех значениях (два из которых -специальные):
1) возможная опасность;
2) опасность, от которой производится страхование; возможность наступления обстоятельства, причиняющего материальный ущерб;
3) возможный убыток или неудача в каком-либо деле.
Причем опять же в качестве смыслового оттенка дается понятие риска как «действия наудачу, требующего смелости, бесстрашия, в надежде на счастливый исход дела»2.
В «Словаре русского языка» (1983 г.), изданном под эгидой АН СССР (Институт русского языка), остается только два, собственно языковых, литературных значения слова «риск»:
1) возможная опасность чего-либо («подвергать себя риску»);
2) действие наудачу, требующее смелости, бесстрашия, в надежде на счастливый исход («риск - дело благородное»)3.
Таким образом, налицо четкая тенденция выделения специальных значений слова риск из общего массива литературного языка. Подобная тенденция подчеркивается даже таким наблюдением: если в литературном языке множественное число этого слова («риски») является не нормативным, а разговорным4, то в специальной литературе разнообразного характера оно является общепринятым5.
Ожегов СМ. Словарь русского языка. М., 1989. С. 678. Словарь современного русского литературного языка: В 17т. Т. 12. М.;Л., 1961. Стб. 1321-1323. Словарь русского языка: В 4 т. Т, III. С. 717.
См: Словарь современного русского литературного языка: В 17 т. Т. 12. 5 Стб. 1321. См.: Страховое дело / Под ред. проф. Л.И. Рейтмана. М., 1992. С. 307.
11
В энциклопедическом словаре Брокгауза и Ефрона риск рассматривается только как страховой термин: «Под этим словом в страховой технике подразумевают опасность, угрожающую страховому объекту каким-либо вредом, за который страховое учреждение обязано вознаградить страхователя»1. Отдельно рассматриваются «рисковые сделки» как вид сделок под условием, которое понимается как «событие, о котором совсем не известно, случится оно или не случится», или же событие неизбежное, «но момент наступления которого не может быть с точностью определен», т.е. «случай или неопределенное событие»2. Мотивом этих сделок являются «или страх действительной опасности или надежда на действие случая»3. Причем под первый мотив подпадают страховые договора, а под второй - договора, в которых «стороны создают для себя в деле искусственный интерес, придавая случайным, иногда совсем незначительным или ничтожным событиям особливое, по условию, значение»4. В этом отрывке дается классическое по точности описание так называемого игрового риска, связанного с играми, пари, лотереей. Отдельной группой выделяются договора, «в которых преобладает расчет на случайность, сопряженный с риском»5. Таким образом, в этих коротких статьях дается совершенно четкое определение трех разновидностей юридического риска: страховой риск, игровой риск и риск предпринимательства.
В энциклопедическом словаре братьев Гранат риск понимается как «всякая возможность ущерба... всякая угроза благам... шире-всякая угрожающая возможность зла, в противоположность интересу как возможности блага»6. Отдельно выделяются элементы риска (в гражданском праве) «как грозящей возможности ущерба» (с детальной характеристикой его)7. Проводится разделение риска на страховой риск, обязательственный риск («рисковые сделки») и
' Энциклопедический словарь / Изд.: Ф.А. Брокгауз, И.А. Ефрон. Т. XXVI. СПб., 1899. С. 804.
2 Там же. С. 805.
3 Там же.
4 Там же.
5 Там же.
6 Энциклопедический словарь Русского библиографического института Гранат. Т. 36. Ч. 2. М., 1933. С. 578.
7 См. там же.
12
«профессиональный риск». Особо подчеркивается значение фикций и презумпций как «средств предустановить известное распределение риска от недоказанности фактов или их недоказуемости»'. Учитывая то, что данный том словаря был издан в 1933 г., становится понятным подчеркивание «буржуазности» риска вообще и тенденции к «отмиранию» риска как следствия «планового характера социалистической системы». Место риску находится только в условиях «хозрасчетного принципа». Интересны рассуждения автора о правомерном производственном риске, в соответствии с которыми снимается ответственность с работника при отсутствии его «должностного упущения», а «при недостаточных шансах на успех» предусматривается ответственность за неосторожность (при отсутствии умысла или небрежности).
Общим итогом рассмотрения слова «риск» в дореволюционных и первых послереволюционных энциклопедиях является выделение из многих его значений (см., например, словарь В.И. Даля) риска как конкретного юридического понятия с постепенной юридико-технической детализацией при усилении элементов «вытеснения» из общесоциального лексикона как «наследия буржуазной действительности».
Действуя в русле уже упомянутой тенденции к исключению риска как мировоззренческой категории, Большая Советская Энциклопедия не определяет риск ни в первом издании (1941 г.), ни в третьем (1975 г.). Риск (и то только в праве) появляется ненадолго во втором издании как «возможность наступления убытков вследствие гибели или повреждения имущества, либо невозможности выполнения обязательства, например, риск случайной гибели»2.
В дальнейшем общемировоззренческий аспект риска подвергается философскому и логическому анализу, в результате которого появляется понятие риска как отражение случайности окружающего мира в его вероятностном отображении.
Экономический аспект риска (как наиболее важный в реальной жизни) имеет тоже два значения3: возможный убыток или
Энциклопедический словарь Русского библиографического института 2 Гранат. Т. 36. Ч. 2. С. 578.
Большая Советская Энциклопедия. Т. 36. М, 1955. С. 544. См.: Словарь современного русского литературного языка: В 17т. Т. 12. Стб. 1321-1323.
13
неудача и опасность, от которой производится страхование (понимаемое как возможность наступления обстоятельства, причиняющего материальный ущерб).
Правовая реальность тоже нашла свое отражение в языковых и энциклопедических словарях1, хотя и в усеченном виде: как возможность наступления убытков вследствие гибели или повреждения имущества, невозможности выполнения обязательства.
Это тем более знаменательно, в силу того что другие аспекты риска (случайность, вероятность, общеязыковые значения) оказались в других статьях энциклопедий и чисто языковых словарей. Произошла своеобразная «кристаллизация понятия» в его юридической форме.
2.
Окружающая нас физическая реальность подчиняется основ
ным законам термодинамики, согласно которым при обычном
течении событий возможен только переход от менее вероятных к
более вероятным состояниям вещества, причем наиболее вероят
ным является абсолютный беспорядок, имеющий самую низкую
организационную структуру2. Этому движению соответствует
накопление энтропии3 как меры приближения к «идеальному со
стоянию». Как общемировоззренческое понятие риск (в значении
ущерба) можно рассматривать как одну из основных характери
стик существования вообще, как один из способов достижения
«абсолютного беспорядка». ''
С точки зрения наличия абсолютной и закономерной повторяемости событий наш мир является немарковским4, т.е. в нем именно случайность является основой проявления закономерности. Наш «случайный, случайный, случайный мир»5 характеризуется двумя основными типами связей: закономерными и случай-
1 См.: Большая Советская Энциклопедия. Т. 36. С. 544.
2 См.: Китайгородский А.И. Порядок и беспорядок в мире атомов. М., 1977. С. 159.
См.: Фейнман Р., Лейтон Р., Сэндс М. Фейнмановские лекции по физике. Т. 3, 4. М., 1976. С. 356.
4 См.: Большая Советская Энциклопедия. Т. 15. М., 1974. С. 382.
5См.: РастригинЛ.А. Этот случайный, случайный, случайный мир. М., 1969. С. 222.
14
ными. Понятие закономерности как повторяемости, являясь одним из критериев научной реальности события1, в нашем мире носит все же вероятностный характер и только стремится к значению вероятности р = 1,0. Причем эти критерии реальности различны в разных отраслях знаний: от 0,999... (для сверхчистых элементов в химии) до 0,8 (в соответствии с принципом мини-макса Парето) при изучении экономических закономерностей2.
В общем же основным признаком существования явлений в окружающем нас мире является понятие математической вероятности, под которым понимается «числовая характеристика степени возможности появления какого-либо определенного события в тех или иных определенных, могущих повторяться неограниченное число раз условиях. Вероятность отражает особый тип связей между явлениями, характерный для массовых процессов»3. Изменяясь от 0 до 1,0, вероятность, находясь в диапазоне от 0,8 до 1,0 (как уже было отмечено выше), характеризует «закономерные процессы». В противоположность этому случайность представляет собой «отражение в основном внешних, несущественных, неустойчивых, единичных связей действительности»4. Именно со случайными событиями, т.е. «событиями, которые могут при данных условиях как произойти, так и не произойти и для которых имеется определенная вероятность (0 < р < 1,0) его наступления при данных условиях»5, связано понятие риска.
Противоположное энтропии явление, направленное на повышение структурной и функциональной организации реальности, носит название негэнтропии. В общемировоззренческом плане именно негэнтропия является основой существования живых существ. Более того, возможно распространение этого подхода и на существование экономических механизмов, политического и правового устройства общества, цивилизации и культуры. С точки зрения термодинамики само существование человека, общест-
См.: Любшцев А.А. Проблемы формы, систематики и эволюции организмов: Сб. статей. М., 1982. С. 122.
См.: Сухарев А.Г. Минимаксные алгоритмы в задачах численного ана-злиза. М., 1989. С. 299.
Большая Советская Энциклопедия. Т. 4. М., 1971. С. 544. Большая Советская Энциклопедия. Т. 17. М., 1.974. С. 460. Большая Советская Энциклопедия. Т. 23. М., 1976. С. 595.
15 . -
ва, а также возможность осуществления определенной созидательной деятельности (в самом широком смысле слова) тесно связаны с понятием негэнтропии, с процессом постоянного ее воспроизводства, требующим как энергетических, так и информационных затрат. И эффективность использования этих ресурсов, тесно связанная с накоплением данных о закономерности наступления случайных событий, имеющих энтропийную направленность, является главным фактором в конкуренции не только между людьми и их сообществами, но в глобальной конкуренции между дикостью и цивилизацией1, в конечном счете между жизнью и смертью (в самом общем плане), между энтропией и негэнтропией. Таким образом, категория риска и ее познание (как на логическом, рациональном, так и на иррациональном уровнях) становится одним из двигателей развития человечества (в философском плане).
Подытоживая эти рассуждения, можно говорить о том, что риск (в смысле ущерба, опасности) по своей мировоззренческой сути является неотъемлемым элементом существования объективной реальности, вообще одним из способов энергетического и информационного упрощения среды путем приведения ее в наиболее вероятностное состояние (энтропийный компонент риска вообще). Риск же (в смысле действия наудачу) отражает негэн-тропийный компонент риска вообще и представляет собой один из способов энергетического и информационного усложнения среды, эффективность действия которого напрямую связана со степенью изучения и анализа случайности и вероятности риска (в энтропийном смысле).
Проводя последовательный анализ основных предпосылок развития права (в самом общем смысле слова), можно выделить следующие основные логические опорные пункты: энтропия -» негэнтропия —» человек —> цивилизация (как самовоспроизводящийся механизм существования социальной негэнтропии) —> культура (как отражение деятельности познающего себя коллективного разума) -> право (как механизм воспроизводства основного условия цивилизации и культуры- свободы проявления
'См.: Момардашвили М.Л. Лекции по античной философии. М, 1997. С. 320.
16
человеческой личности). Основным итоговым выражением подобного развития является персоноцентристский тип правовой культуры1, характеризующийся наличием свободной экономики, политическим полилогом, почти абсолютным идеологическим плюрализмом, наличием гражданского общества, минимальной степенью концентрации государственной власти (разделение властей), наличием демократического и правового государства, приоритетом прав и свобод личности. Причем наличию свободной экономики придается основное, базовое значение, так как именно она является основой постоянного самовоспроизводства цивилизации и именно из ее внутреннего развития происходит дальнейшее рождение культуры и права.
Основания свободной экономики (в классическом толковании экономической науки) сводятся к следующему2:
1) личный интерес как главный мотив поведения;
2) свобода предпринимательства;
3) частная собственность;
4) конкуренция, понимаемая как единство двух позиций: наличие на рынке большого количества независимо действующих покупателей и продавцов любого конкретного продукта или ресурса, а также свобода для покупателей и продавцов выступать на тех или иных рынках или покидать их;
5) опора на систему цен или рыночную систему;
6) ограниченная роль правительства.
В дальнейшем происходят усиление регулирующей роли государства (с целью ограничения отрицательных сторон конкуренции), а также создание основ социальной защиты населения.
Основные два аспекта риска - энтропийный и негэнтропий-ный находят свое отражение в экономической реальности. Энтропийный компонент проявляется в воздействии как факторов внешней среды (гибель или случайное повреждение имущества), так и факторов экономической реальности, действующих вне зависимости от воли ее участников (банкротство вследствие воздействия чисто внешних условий). Классическим экономическим
См.: Семипгко А.П. Развитие правовой культуры как правовой прогресс. Екатеринбург, 1996. С. 175-194.
См.: Макконнел К.Р., Брю С.Л. Экономика: Принципы, проблемы и политика: В 2 т. Т. I. M., 1992. С. 51-54.
17
механизмом борьбы с этими видами риска является страхование, под которым понимается «совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного чрезвычайного или иного ущерба предприятиям и организациям или для оказания денежной помощи гражданам»1.
Наибольшее же значение в свободной экономике приобретает негэнтропийный аспект риска, так как именно он является основой постоянного самовоспроизведения и развития материальной основы цивилизации. Данный аспект проявляется в двух основных видах: предпринимательский риск и риск в управлении. Основное _значение имеет риск предпринимательства, представляющий собой «объективную экономическую категорию, отражающую степень неуспеха (успеха)... в достижении... целей при выборе решения из числа альтернативных»2. Риск в управлении как «специфическая деятельность менеджера в условиях неопределенности и ситуации неизбежного выбора вариантов управления»3 может быть рассмотрен как особая разновидность риска предпринимательства. Значительно меньшее значение имеет в экономической реальности игровой риск, появляющийся при искусственном воспроизведении случайных и вероятностных ситуаций.
Не вдаваясь в подробный анализ исторического развития свободной экономики, можно выделить четыре основных этапа ее развития с точки зрения борьбы с риском (что, по нашему мнению, является внутренним стимулом ее движения).
I этап связан с регулированием рисков, возникающих для объектов частной собственности вообще.
II этап отражает необходимость нивелирования рисков, связанных с несовершенными формами конкуренции и монополизма.
III этап направлен на защиту прав и свободу личности от рисков, связанных с функционированием свободного рыночного механизма и демократического общества.
IV этап характеризуется постепенной кристаллизацией необходимости учета влияния рисков свободной экономики на окру-
' Страховое дело / Под ред. Л.М. Рейтмана. С. 15.
2 Словарь-справочник менеджера / Под ред. М.Г. Лапусты. М., 1996. С. 360.
3 Там же. С. 411.
18
жающую нас природную среду (концепция устойчивого развития).
В заключение данного раздела необходимо сказать, что в связи с базовыми условиями существования негэнтропии необходима постоянная энергетическая, организационная и информационная поддержка любых негэнтропийных структур: от жизни человека до существования экономических, правовых и государственных систем. И в этом процессе невозможно переоценить роль различных механизмов анализа и учета риска. Ведь именно это в конечном счете и является показателем эффективности и конкурентоспособности конкретных экономических систем и механизмов. Практически этот подход находит свое воплощение в бурном развитии целой отрасли управления - менеджмента риска'.
3.
Таким образом, подчиняясь объективному факту существования риска в окружающем мире, основные парадигмы общественного развития дают разный ответ на вопрос о том, как с ним быть: социоцентристская модель стремится исключить риск путем формально-логического подхода, персоноцентристская -познать основные закономерности риска в процессе свободного развития,человека, экономики, общества и государства.
Именно поэтому механизму отражения феномена риска уделено большое внимание на техническом уровне частноправовых текстов.
Вступивший в действие с 1 января 1997 г. Уголовный кодекс Российской Федерации (далее - УК РФ) впервые на уровне закона обозначил те рамки, внутри которых возможна самостоятельная «рисковая» деятельность субъектов права. Существовавшая ранее только в доктрине, а также в сфере правосудия концепция обоснованного риска (в основном профессионального и хозяйственного) получила свое законодательное закрепление в ст. 41 УК РФ. В этой статье описываются основные требования к обоснованному риску:
1) достижение общественно полезной цели;
2) указанная цель не может быть достигнута не связанными с риском действиями (бездействием);
Словарь-справочник менеджера С. 411.
19
3) лицо, допустившее риск, должно предпринять достаточные меры для предотвращения вреда охраняемым уголовным законом интересам;
4) риск не должен быть заведомо сопряжен с угрозой для жизни многих людей, с угрозой экологической катастрофы или общественного бедствия.
Гражданско-правовые границы риска регулируются ст. 10 ГК РФ, которая формулирует пределы осуществления гражданских прав. Кроме традиционных понятий шиканы и злоупотребления правом, это «использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке». А значит, уже принципиально закрепляется свобода действий субъекта права, презюмируемая как разумная и добросовестная (п. 3 ст. 10 ГК РФ), тесным образом связанная с элементами риска, который, в свою очередь, неизбежно связан с приобретением и осуществлением гражданских прав своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 10 ГК РФ). Таким образом, понятие риска является органической частью принципа диспозитивности.
Более того, подобное «право на риск» может быть обращено не только На внешние проявления жизнедеятельности личности (права и свободы человека), но и, по нашему глубокому убеждению, на возможность распоряжения своей жизнью вплоть до реализации права на смерть, причем подобные сферы жизнедеятельности личности явно выходят за границы отношений, регулируемых правом.
Свобода экономически активной деятельное™ субъекта права реализуется в двух основных формах: предпринимательской деятельности, прямо осуществляемой «на свой риск» самостоятельно и активно (ст. 2 ГК РФ); а также в виде права распоряжения своим имуществом (п. 2 ст. 209 ГК РФ) для осуществления «деятельности, приносящей доход», участвуя или не участвуя непосредственно в предпринимательской деятельности субъекта права, которому передано имущество (ст. 82, 87, 96 ГК РФ), причем и в том, и в другом случаях элемент риска прямо указывается в законе.
Элемент риска может быть связан как с договорными (свободными) отношениями (абз. 1 п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ), так и с .прямо предусмотренными законом определенными обязательственными конструкциями (ст. 459, 563 ГК РФ и др.).
20
Анализируя все случаи употребления термина «риск» в ГК РФ, можно сразу же выделить четыре группы «рисков», принципиально различных между собой:
1) риск предпринимательства, непосредственно связанный с осуществлением предпринимательской деятельности (ст. 2);
2) «игровой риск» (ст. 1063);
3) обязательственный риск (ст. 382, 312, 19 и др.);
4) страховой риск (гл. 48).
Таким образом, речь идет о совершенно различных правовых институтах, которые носят одинаковое название «риск».
Рассмотрим их подробнее, отталкиваясь от понятия «страховой риск» как базового, потому что именно страховому риску в наибольшей степени присущи основные характерные признаки риска вообще, составляющие его суть: вероятность и случайность (п. 1 ст. 944 ГК РФ).
Дополнительными признаками страхового риска (в отрицательном смысле), вытекающими из анализа страховых обязательств, являются дополнительные правовые условия, четко ограничивающие этот вид риска от всех остальных (ст. 928 ГК РФ).
Пункт 2 ст. 928 ГК РФ отделяет страховой и игровой риски, закрепляя в праве принципиальную разницу экономической сути этих явлений.
Пункт 1 ст. 928 ГК РФ (включая в себя как частный случай и п. 3 этой же статьи) разделяет страховой и обязательственные риски, которые не могут быть объектами страхования, так как уже распределены законом между сторонами.
Особое значение имеет отделение собственно риска предпринимательства от риска убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам (подп. 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ). Причем упоминаемый здесь риск неполучения ожидаемых доходов связан только с этими обстоятельствами, что не затрагивает сам рисковой характер предпринимательской деятельности. А предусматриваемый самим экономическим механизмом страхования чисто компенсационный, а не приносящий прибыль характер возмещения рискового ущерба, позволяет резко расширить свободу предпринимательского маневра, сделав ценой его только сумму страховой премии, которая как минимум на порядок ниже реальных затрат и возможных потерь от пред-
21
принимательской деятельности. В дальнейшем «риск изменения обстоятельств» договора (в принципе) входит в качестве одного из одновременно наличествующих условий, на основании которых судом может быть расторгнут или изменен договор в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). В принципе же этот риск может быть также отнесен к страховым по своей сути.
По своему юридико-техническому значению можно выделить две группы рисков:
1) риски, выступающие фактором вероятностной организации правовой среды;
2) риски, являющиеся фактором стабилизации частноправового характера регулирования экономической среды.
К группе рисков, выступающих фактором вероятностной организации правовой среды, относятся риски, общий смысл влияния которых заключается в восстановлении презумпций как квинтэссенций вероятностной организации правовой среды.
Влияние этих рисков, способствуя упорядочению структуры правовой среды, имеет негэнтропийное значение, причем соблюдение требований закона приводит к полной элиминации этих рисков.
В группу этих рисков входят:
-риск последствий, вызванных отсутствием у должников и кредиторов сведений о перемене имени гражданина (абз. 2 п. 2 ст. 19 ГК РФ).
Данный риск является обязательственным и соответствует презумпции: «Гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем (п. 1 ст. 19 ГК РФ), если он не сообщил о перемене своего имени»;
- риск последствий непредъявления требования доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или упра-вомоченным им на это лицом (ст. 312 ГК РФ).
Данный риск такие относится к группе обязательственных и ему соответствует презумпция: «Обязательства исполняются надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ): обязательство исполняется надлежащему лицу, если не потребованы соответствующие доказательства (ст. 312 ГК РФ)»;
- риск последствий непредъявления требования письменного подтверждения обещания награды (п. 2 ст. 1055 ГК РФ).
Данный рисх тоже входит в группу обязательственных и ему соответствует презумпция: «Лицо, объявившее публично о выпла-
22
те награды, выплачивает ее при условии, что обещание награды позволяет установить, кем она обещана» (п. 1 и 2 ст. 1055 ГК РФ);
-риск неблагоприятных последствий для нового кредитора, вызванных отсутствием письменного уведомления должника о состоявшемся переходе к нему прав кредитора (п. 3 ст. 3R2 ГК РФ).
Данному обязательственному риску соответствует презумпция: «Обязательства исполняются надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ): обязательство исполняется надлежащему лицу, если оно не сообщило о переходе своих прав кредитора к другому лицу (ст. 382 ГК РФ)».
Риски, выступающие в качестве фактора стабилизации частноправового характера правового регулирования экономической среды, принципиально разделяются на три группы: риск предпринимательства (отражающий личностную, активную составляющую экономической среды), страховой по сути риск (отражающий предметную, пассивную часть экономической среды) и группу непосредственно обязательственных рисков (отражающую взаимоотношения личностной и предметной составляющих экономической среды).
К группе риска предпринимательства относятся:
- риск предпринимательства (абз. 3 п. 1 ст. 2 ГК РФ);
- риск убытков участников-вкладчиков (коммандитистов), связанных с деятельностью товарищества на вере (п. 1 ст. 82 ГК РФ);
- риск убытков участников ООО, связанных с деятельностью общества с ограниченной ответственностью (абз. 1 п. 1 ст. 87 ГК РФ);
- риск убытков акционеров, связанных с деятельностью акционерного общества (абз. 1 п. 1 ст. 96 ГК РФ).
Эти риски носят вероятностный и случайный характер, но реализация этих свойств четко связана с субъективным фактором, т.е. с собственной активностью субъектов экономической деятельности (за исключением риска ст. 82 ГК РФ, так как вкладчики не принимают участия в осуществлении товариществом предпринимательской деятельности, т.е. они не осуществляют «деятельность, приносящую доход»).
Общий смысл влияния этих рисков на экономическую деятельность состоит в уменьшении негативного влияния неадекватных субъективных факторов на функционирование свободной рыночной экономической среды, а отсутствие механизма страховой компенсации этих рисков препятствует реализации второго принципа
23
Парето, говорящего о том, что в обществе нельзя приобрести Дополнительные блага, не взяв их у других членов общества1.
Группа страховых (в самом общем смысле этого понятия) рисков (т.е. рисков, позволяющих воспользоваться общественным страховым механизмом компенсации ущерба в случае реализации риска), включает в себя:
-риск случайной гибели или случайного повреждения имущества (ст. 211 ГКРФ);
- риск случайной гибели или случайного повреждения товара (ст. 459 ГК РФ);
- риск случайной гибели или случайного повреждения имущества, переданного в составе предприятия (абз. 2 п. 2 ст. 568 ГК РФ);
- риск случайной гибели или случайного повреждения имущества, переданного под выплату постоянной ренты (ст. 595 ГК РФ);
-риск случайной гибели или случайного повреждения имущества, переданного под выплату пожизненной ренты (ст. 600 ГК
РФ);
- риск случайной гибели или случайной порчи арендованного имущества по договору финансовой аренды (ст. 669 ГК РФ);
- риск случайной гибели или случайного повреждения вещи, полученной в безвозмездное пользование (ст. 696 ГК РФ);
-риск случайной гибели или случайного повреждения материалов, оборудования, переданной для переработки (обработки) вещи или иного используемого для исполнения договора подряда имущества, а также результата выполненной работы (ст. 705, п. 7 ст. 720 ГКРФ);
- риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, составляющего предмет договора строительного подряда (п. 1 ст. 741 ГК РФ);
-риск последствий гибели или повреждения результата отдельного этапа работ по договору строительного подряда (п. 3 ст. 753 ГК РФ);
- риск случайной гибели (утраты) или случайного повреждения заложенного имущества (п. 1 ст. 344 ГК РФ);
-риск случайной невозможности исполнения договоров на выполнение научно-исследовательских работ, опытно-конструкторских и технологических работ (п. 3 ст. 769 ГК РФ).
1 См.: Курс экономической теории. Киров, 1997. С. 55-58.
24
Данная группа рисков корреспондирует по страховому механизму компенсации со ст. 933 ГК РФ, причем ст. 742 ГК РФ прямо предусмотрена возможность страхования объекта строительства, а также материала, оборудования и другого имущества, используемых при строительстве, как особо важного для общества объекта, что еще раз говорит о страховом по своей сути характере этих рисков.
Общий смысл влияния этих рисков состоит в уменьшении негативного влияния вероятностных и случайных (а также чисто объективных по своей сути) факторов на рыночный механизм.
Группа непосредственно обязательственных рисков делится на риски обеспечительного характера и риски, обеспечивающие непрерывность правового воздействия на субъекты обязательственных правоотношений (с фиксацией предметной или договорной составляющих).
К подгруппе рисков обеспечительного характера относится риск случайной гибели (утраты) или случайного повреждения заложенного имущества (п. 1 ст. 344 ГК РФ). Хотя этот риск тоже относится к группе страховых, о чем прямо говорится в подп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ, тем не менее основной его функцией является сохранение имущественного обеспечения собственно обязательства, а не задача сохранения имущества как такового.
Риски, обеспечивающие непрерывность правового воздействия на участников обязательства, касаются как предметной составляющей обязательства - это уже названные выше риски ст. 459, 563, 595, 600, 669, 696, 705, 741, 753 ГК РФ, - так и договорной (собственно обязательственной составляющей):
-риск ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ренты (п. 2 ст. 587 ГК РФ);
- риск ответственности за причинение вреда другим лицам при осуществлении строительства (договор строительного подряда) (абз. 1 п. 1 ст. 742 ГК РФ).
Причем эти риски, являясь также страховыми по своей сути, компенсируются по механизму страхования ответственности (ст. 932 ГК РФ).
В эту группу входит также риск отнесения на собственника земельного участка, подлежащего изъятию для государственных или муниципальных нужд, затрат и убытков, связанных с новым строительством, расширением и реконструкцией зданий и сооружений на земельном участке с момента государственной регист-
25

стр. 1
(из 10 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>