<< Предыдущая

стр. 2
(из 2 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Возможно и такое, что Вам просто необходимо чувствовать, что можете с уверенностью сказать: "Все долги за дом выплачены, и он принадлежит только мне". Но если это чувство - стоимостью в 5.000 евро за год, тогда нечего больше дискутировать на эту тему.
Важные советы.
Подумайте, а нужно ли Вам брать высокие ссуды для Вашего дома для того, чтобы вложить Ваши деньги в рынок акций, приносящий прибыль.
Пока Ваши деньги находятся в недвижимости, это не приносит Вам никакой процентной прибыли
Возможные прибыли от 12-ти% минимально в среднем превышают расходы на выплату залоговых процентов (5%) на 7%. Если Вы добились только 8% прибыли, Вы всегда будете иметь процентное преимущество 3%
Если Вы выплачиваете кредиты под низкие проценты, инфляция со временем съедает и уменьшает Ваш залог. • Вы более подвижны. У Вас есть больше возможностей выбирать. Вы можете, например, вложить Ваши деньги обратно в недвижимость.
Убедитесь в том, что Вы сможете оплатить проценты Вашего текущего чистого заработка. Проверьте свою готовность рисковать. Потому что все имеет правдивый смысл лишь тогда, когда Вы делаете капиталовложения на рынке акций. И подумайте, до какой степени может повлиять это мероприятие на Ваше самочувствие и хорошее расположение духа.
Не вкладывайте свободные деньги, которые Вы получили от этого мероприятия, бездумно и рискованно. Оставьте себе в наличных Резервах хотя бы 20%, а оставшиеся 25% вложите в пенсионные фонды и 25% - в широко распространенные международные акционерные фонды. И только оставшиеся 30% Вы должны вложить в Сдельные ценные бумаги или специальные фонды.
Что делать, если у Вас строгие кредитные договора?Понимать, что Вы сможете себе позволить лишь один минимальный взнос - это одно. Но переубедить в этом Вашего банкира в случае, если Вы уже зависите от высокой выплаты долгов через кредитные договора - это совсем другое.В основном, мы должны различать потребительские кредиты и кредиты на покупку дома в залог.Начнем с потребительских долгов. Важным условием в этой ситуации для того, чтобы добиться изменений, является Ваша непоколебимая решительность. Потому что Вы знаете, что это касается уровня Вашей жизни и Вашего финансового будущего. И Вы не имеете права подвергать их опасности только потому, что в прошлом Вы поступали неправильно.После того, как Вы решили выплачивать свои долги минимальными суммами ежемесячно, обращайтесь к Вашему банку. Попросите учтиво и вежливо о более низкой ставке возвращения кредита. Банкир знает лучше, чем Вы, как это осуществить. Кроме того, Вы не должны говорить об истинной причине Вашего требования. Вас не поймут.Вы определите, что Вы сможете вести переговоры со многими банкирами. Большинство из них - понимающие люди. Банкир, как правило, предлагает Вам, как продлить термины кредита, или реконструировать его в финансовом отношении.
Есть такие банкиры, которые просто не захотят с Вами говорить. Но, даже в таком случае, Вы не должны отступать от Ваших намерений. Если банкир окажется упрямым, тогда Вы в любом случае можете поговорить с его подчиненными. Но если это не поможет. Вы просто можете открыть текущий счет в каком-нибудь другом банке. Если не делали выплаты по кредитному договору в старом банке в течение двух, трех месяцев, тогда упрямый, неуступчивый банкир захочет с Вами немедленно поговорить. Вам не нужно бояться таких мер, потому что в течение трех месяцев ничего страшного не произойдет. Вам будут постоянно надоедать звонками, и засыпать письмами, полными недовольства и злости. Но Вам не нужно этого пугаться, потому что это часть Вашего плана. И, как уже сказано, за три месяца ничего не произойдет.Я не хочу этим сказать, что Вы должны легкомысленно уклоняться от своих обязательств. Когда Вы погрязли в долгах, Вы должны их вернуть. Но Вы должны это делать относительно Вашего нового познания так, чтоб не повредить уровень Вашей жизни и Ваше будущее. как мне получать удовольствие от жизни, несмотря ни на что?Прежде всего, не допускайте, чтобы долги отравляли Вашу жизнь. Вы спросите: как я могу оставаться радостной и счастливой, несмотря на мои долги?Жизнь - слишком коротка для того, чтобы разрешать долгам ее испортить.Долги тоже имеют свои преимущества. Один голландец как-то сказал по этому поводу: "С долгами, как и с блинами. Они всегда имеют две стороны - темную и светлую". Мы должны узнавать и признавать только светлую, хорошую и поучительную сторону наших долгов. Наши долги, в конце то концов, - это большой урок для нас.
Реконструкция залога.Когда Вы внезапно хотите разорвать залоговый контракт - это немного сложнее. Но теоретически это возможно - банк должен дать согласие и разорвать с Вами договор.Кроме того, он может потребовать от Вас возмещения убытков на случай какого-то происшествия. На это есть следующая причина: условно Вы принимаете деньги в процентном отношении - 9%. В этом случае банк должен установить более высокую ставку для денег, которые он Вам возвращает. Если Вы хотите вернуть деньги только за залог, потому что Вы нашли себе другой банк, где Вы можете взять кредит под более низкие проценты, тогда этот банк получает убытки. Он требует от Вас по условиям договора 9%. Если банк получит от Вас деньги на возмещение ущерба и потом установит кредитную ставку в размере 5%, тогда Вы потеряете 4%. Для банка этот ущерб составляет не 4%, а на 80% меньше, чем бы Вы могли иметь. Вы должны понести этот ущерб.Ваш банк должен Вам выдать письменное подтверждение для возмещения убытков на случай какого-то непредвиденного происшествия. Вы должны попросить специалиста проверить, придерживался ли банк, при подсчете этого, норм, установленных высокой судейской администрацией юрисдикции. (По этому поводу существует одно четкое судебное решение). Потому что некоторые банки не стараются придерживаться этих норм.Когда все компенсации ущерба подсчитаны, в соответствии с этими юридическими нормами (что случается довольно редко), тогда это образец чистого подсчета. Но в этом случае Вы опять должны посоветоваться со специалистом, который Вам поможет точно подсчитать - выше ли процентные сбережения от выплачиваемой компенсации.Правильное обращение с банками.Когда мы с Вами думали о том, как Вы можете снизить процентные ставки, мы не приняли во внимание то, что существенно легче, когда мы знаем, как необходимо обращаться с банками. Этого основания достаточно, чтобы задуматься. Дело в том, что у многих женщин такое чувство, что банкиры не будут воспринимать их с полным уважением и почтением. У многих складывается такое впечатление, что они не могут себя вести, как хозяева положения. Нам было бы намного легче, если бы мы переложили всю вину на банкира. Но не все банкиры - плохие служащие. Все больше людей научились переосмысливать свое отношение к банкирам. Для одних посещение банка - это приятное событие. Для других такое представление и отношение не отвечают принципу ответственности за себя. Подумайте над тем, что кто виноват, тот и силен.Вы же хотите сами управлять и властвовать над своей жизнью, не так ли? Именно в обращении с банками и банкирами существует единственная и основополагающая вещь, которую Вы можете и должны делать. От Вас самих очень сильно зависит то, насколько дружелюбно относиться к Вам банкир, и как он может угадывать Ваши желания.
Ищите правильный банк.Существуют банки, в которых Вы не получаете услуги, каких заслуживаете. Эти банки не отвечают Вашему личному стилю. Это Вы можете очень просто узнать по внешним признакам, как, например, интерьер и обстановка, по обслуживающему персоналу, по клиентам этих банков. Если Вы входите в банк, и не чувствуете себя там хорошо, зачем тогда Вам нужно там оставаться?Потом, существуют банки, которые рассматривают только служащих как самостоятельных клиентов. Хотя речь здесь идет о ясном представлении банка, это часто незаметно на первый взгляд и про это не говорят.Если Вы самостоятельны, тогда выбор подходящего банка - это одно из самых важных финансовых решений, которые Вы должны принять. Поэтому Вы должны выбирать банк очень обдуманно и внимательно. Не спешите с этим. Узнайте, знаком ли персонал в банке со сферами, в которых Вы работаете. Если они ничего не знают о сферах Вашей деятельности, тогда мой Вам совет - найдите себе другой банк. В противном случае. Вам придется много объяснять и доказывать. Прежде всего. Вы не можете ожидать квалифицированной помощи от банка, который не знает Ваших потребностей.Потребительские долги, ипотеки и обращение с банками 117Представьте себе, что кто-то не только знает про вашу отрасль и сферу жизнедеятельности, но они также его интересуют, и он их ценит. Почему это важно? Ну, а как бы Вы поддерживали клиента, который Вам не нравится, или его занятия кажутся Вам подозрительными? Если бы Вы могли предвидеть Ваше желание взять кредит, как самостоятельный человек, тогда желательно, чтобы банк не зависел бы, по возможности, от централизованного бюро.Потому что тогда Вы не будете иметь дело с банкиром, который сам принимает решения. Вы должны смириться с тем, что искать Вам придется долго, и на результат Ваших поисков повлияют лишь рациональные "трезвые" цифры (если, конечно, кредит Вам нужен). Ничто так не расстраивает и не удручает, как тот факт, если Вы сначала убедите банкира принять Ваш проект, а потом, в течение нескольких дней или даже недель, он получит указания с какого-то центрального поста - отказать Вам.
Вот несколько вопросов, которые Вы можете себе задать, для того, что бы узнать, в правильном ли банке Вы находитесь.• Сколько капитала имеет банк? (Попросите, чтобы Вам показали финансовый баланс. Вы не только поступите компетентно, но Вы сможете многое здесь увидеть).• Кто принимает решение: Ваш собеседник в банке или же централизованное бюро?• Знают ли они про Вашу сферу деятельности? Где находятся, на взгляд банкира, шансы и риск в этой сфере? По обстоятельствам банкир может, исходя из своего опыта, который он приобрел с похожими клиентами, дать Вам несколько хороших советов: По поводу советчиков, для плана "Б", по поводу маркетинга. Оживленный и заинтересованный банкир может на удивление хорошо угадывать это.• Какие особенные услуги может предложить этот банк? Если Вы особенный человек, почему к Вам тогда не относятся особенно?• Поспрашивайте "похожих" клиентов о том, что они думают об этом банке, и каковы были бы их рекомендации? В связи с конфиденциальностью данных, не сразу нам откроют всю правду. Но сам банкир может позвать клиентов и спросить, может ли он их представить, как хорошую рекомендацию этому банку. Таким образом. Вы можете не только получить важную информацию об этом банке, но и наладить отношения, которые в скором будущем будут приносить Вам прибыль.
Глава 5
Как научиться экономить с радостью
«Другие люди хотят владеть Вашими деньгами. Вы должны хотеть этого больше, чем другие, в противном случае — они их получат»Сьюз Орман. «Девять шагов к финансовой свободе»
Вы можете себе представить, что существуют люди, которые не хотели бы стать богатыми? Например, большинство женщин совсем не хочет становиться богатыми. По меньшей мере, это не входит в их первоначальные планы. Это было неожиданным результатом опроса, в котором участвовало больше 1 000 женщин. Женщина не хочет никаких финансовых забот. Для нее важнее позволить себе купить некоторые вещи и жить спокойной, размеренной жизнью. Но у нее нет определенного желания насчет денег.
И большинство женщин делают относительно мало для достижения богатства. Фундаментом для того, чтобы построить Ваше состояние, является экономия. Нас делают богатыми не те деньги, которые мы заработали, скорее те, которые мы сохранили. Кто ничего не имеет, тот не получает пользы от капиталовложений и других существенных возможностей. В отношении того, как умеют сохранять деньги женщины, существуют плохая и хорошая стороны.Хорошая сторона: женщины более экономны, чем мужчины.Плохая сторона: женщины не экономят для будущего благополучия, скорее, у них есть для этого совсем другие мотивы. Они откладывают деньги на «черный день», экономят для больших приобретений (мебели, автомобиля), для отпуска, для дома и собственных детей. Они не думают о себе самих и о будущем благосостоянии.
Это связано с тем, что многие женщины ориентируются больше на семью. Они придают большое значение воспитанию и уходу за детьми, а также уютному дому. Мужчины - напротив - ориентируются на статус. Он хотят представиться с помощью денег. Это приводит к тому, что женщина часто тратит деньги на новые приобретения, которые в течение года обесцениваются и выходят из моды.Мужчина же использует свои деньги по-другому. С их помощью он финансирует сберегательные договора и страховки. Они же, конечно, заключаются на его имя. Это значит, что женщина остается почти ни с чем, в то время, как мужчина строит свое богатое будущее. И, если дело доходит до развода и раздела имущества, то все законы, защищаю женщин, слишком слабы юридически для того, чтобы уловить этот недостаток.Очень часто мы слышим слова, исполненные оптимизма и уверенности: «Все будет хорошо. Я могу положиться на своего партнера». У большинства женщин остается все меньше вдохновения, чтобы заботиться о деньгах.И поэтому для них, само собой разумеется, это на себя должен взять мужчина.Но только не в том случае, если он еще хуже обращается с деньгами. А это случается слишком часто.
Покупательская лихорадка.Когда Вы прочитаете это заглавие, то удивитесь: «Покупательская лихорадка? У меня с этим никогда не будет ничего общего!» Действительно? Часто мы попадаем в эту фазу быстрее, чем думаем. Это происходит из-за разочарования, скуки, одиночества, неизбежной, жизненно важной потребности, или это просто занятие в свободное время. Покупательская мания - это высшая стадия покупательской лихорадки. Она почти незаметна, но уже стала классической формой болезни.
В Германии на каждую семью припадает 5 250 евро потребительских долгов. Это кажется небольшой суммой, но дело в том, что средняя цифра всегда прячет за собой опасность недооценивать ситуацию. Фактически двух из трех семей это не затрагивает. Но для каждого, кого это касается, существует подводный риф потребительских долгов в сумме 15 500 евро. 2 миллиона семей безнадежно погрязли в долгах. Если смотреть на это поверхностно, то можно не заметить закономерности безграничного потребления: кто понимает жизнь, - тот покупает, а кто покупает - тот знает, как жить. 5% таких людей становятся зависимыми от покупок. Доктор социальных наук Рольф Гаубль доказал, что от маниакального пристрастия к покупкам страдают, прежде всего, женщины в возрасте от 25 до 40 лет. Все эти «жертвы» работают, зарабатывают свои собственные деньги. Они самоуверенны и независимы, но за этой ширмой скрываются драмы. Внезапно у Вас появляется непреодолимое желание покупать, покупать и еще раз покупать (одежду, косметику и т. д.)
Почему поражает эта лихорадка только лишь женщин? Дело в том, что покупки - это прямая обязанность женщин. Мужчина же управляет деньгами.В начале XX века женщины имели право открывать счет в банке, теперь в своей профессиональной деятельности женщины могут принимать компетентные решения. Но дома они не находятся в равных партнерских отношениях. Там они играют роль истинных женщин, и оставляют мужчинам право заниматься финансовыми делами. Очень часто мужчины предлагают женщинам распоряжаться их доходами.Такая покупательская лихорадка не является необходимостью. Это просто наказание партнеру, который препятствует их самостоятельности. И это также наказание за невозможность реализовать себя.
Злость на эту беспомощность ищет какой-то выход, и это выражается в постоянном вихревом вращении: покупать, покупать и покупать. Сердце бьется быстрее. Вы постоянно находитесь в состоянии сильного возбуждения и чувствуете себя все лучше, прыгая от одной высоты к другой. Вы покупаете и покупаете. Вы счастливы, пока не возвратитесь домой с нагруженными сумками. И там чувство блаженства исчезает. Оно превращается в депрессию. Вы стыдитесь, чувствуете себя виноватыми, и Вы бы с радостью выбросили все, что купили. Через такую покупательскую манию распадаются партнерские союзы и целые семьи. Поэтому такое болезненное пристрастие к приобретению новых вещей - это крик отчаяния, мольба о помощи. Но никто, кажется, не прислушивается к этому.Одинокая женщина, которая очень профессиональна в своей работе и находится в постоянном напряжении, не имеет много времени для общества и друзей. Она не осознает того, что делает покупки от одиночества.Внимание продавщицы, которая предлагает «хорошей клиентке» капучино или бокал шампанского, является заменой других знаков внимания. Пока она покупает, то ее ценят и ею восхищаются. Но тем сильнее позже возрастает одиночество. Новые тряпки, в конце концов, это неживые предметы, которые заполняют наш шкаф. Возникающую из этого депрессию Вы можете побороть, как Вам кажется, только новыми покупками. Заколдованный круг замыкается.Главной причиной опьянения покупками является, кажется, невысокое чувство собственного достоинства. Известный дизайнер когда-то написал под объявлением своей рекламы размером в целую страницу: «К сожалению, дорого». Кто обладает такими «избранными предметами», тот принадлежит к знатным и благородным. Неуверенные люди соблазняются такими подсознательными обещаниями. От этих эксклюзивных вещей они ожидают увеличения ощущения собственной ценности. Каждая вещь обещает социальный подъем, одобрение других.Очень часто это только обманчивая надежда. Ведь в большинстве случаев изначальное восхищение быстро сменяется насмешками и недоверием. «Что она хочет показать всеми этими дорогими шмотками?»Откуда у нее все эти деньги? Тут что-то не так!» Вместо того чтобы достичь одобрения, «наряженные» изолируются. Ведь дорогостоящая одежда создает дистанцию между ними и окружающей их средой.Современный маркетинг признал: покупки - это женственно. И всё оформляется так, чтобы сделать мир более женственным. И, видимо, женщины обречены делать покупки.Какая тактика покупок у богатых?Кто не может удержать деньги, тот не заслужил быть богатым. В моих семинарах, посвященных теме денег, участвуют также очень многие зажиточные люди. У меня была возможность исследовать покупательные привычки нескольких тысяч участников, владеющих от одного до пяти миллионами. Мои наблюдения привели к подробно оставленному научному трактату в США.
Сначала посмотрим, сколько денег миллионеры тратят на автомобиль. 50% опрошенных на свой автомобиль не тратят больше 22340 евро. И только 5% могут себе позволить автомобиль, который стоит свыше 51 500 евро. Всего опрошенные миллионеры тратят на автомобиль только 7,6% своего годового дохода. И только 0,68% своего имущества. Люди часто себе позволяют более дорогие автомобили, даже когда они имеют значительно меньше денег. Видимость благосостояния им гораздо важнее, чем само благосостояние. Великий маэстро Гете сказал: «Очень многие хотят чем-то быть. Но только немногие хотят чем-то стать».
Важные советы.Не покупайте себе автомобиль, который стоит больше, чем Ваш | двукратный месячный доход. По крайней мере, до того времени, пока не достигнете финансовой надежности (см. главу 4.)• Так Вы обеспечите, что будете работать не только на свой автомобиль.• Если Вас раздражает автомобиль, который Вы можете себе позволить согласно этой формуле, тогда это будет стимулом зарабатывать больше.• Если Вы уже сейчас можете купить себе автомобиль, который Вам нравится, и финансировать его контрактом в рассрочку или договором о лизинге, тогда Вы уже заранее выдаете себе самой «вознаграждение». Для чего еще прилагать усилия?• Вы гарантируете, что еще сегодня не истратили ту сумму, которую заработаете завтра. Ведь всегда следует ожидать непредвиденных обстоятельств. Деньги, на которые мы рассчитываем, при определенных обстоятельствах мы можем не получить.• У Вас еще остается достаточно денег, чтобы создать свое имущество.А теперь еще два дополнительных совета по теме покупки автомобиля: не покупайте новые автомобили, пока не собрали значительное имущество. Некоторые люди думают, что им нужен «запах нового». Этот запах стоит немало денег. Ведь многие автомобили за первые два года теряют больше 50% своей стоимости. Двухлетний автомобиль ничем не уступает новому. Он так же хорошо ездит и выглядит так же хорошо. Зачем платить вдвойне?Каждый автомобиль покупайте за наличность. Если Вам нужно считать купюры, чтобы расплатиться, то это будет гораздо меньший автомобиль, чем если бы Вам нужно было просто заполнить чек или заключить кредитный контракт. Если мы платим наличными, это помогает осознать размеры затрат.
Подобное исследование обнаружило, что 50% опрошенных миллионеров никогда не платили больше, чем 359 евро за свой наиболее дорогой предмет одежды. И только 126 евро за наиболее дорогую пару обуви, и только 212 евро за свои наручные часы.
Считаете ли Вы свои приобретения красивыми?Богатый человек пошел делать покупки. Он увидел автомобиль, который стоил около 50 000 евро. Сопровождающий настаивал на том, чтобы человек купил этот автомобиль. Но его ответ был таким: «Полмиллиона я не отдам за автомобиль». «Но он не стоит полмиллиона», -исправил его сопровождающий, - «Речь идет о 50 000 евро». Объяснение богатого человека было интересным: «Для меня это полмиллиона. Если я сейчас не истрачу 50 000 евро за автомобиль, тогда через 10 лет я сделаю из них полмиллиона».
Мы видим все чаще, что зажиточные считают сумму покупки «по большому счету». Они обдумывают, что может получиться из их денег, если они их не потратят, а инвестируют. Даже при процентной ставке в размере 12% за 18 лет сумма возрастет в восемь раз.В противоположность этому незажиточные люди склонны к тому, чтобы «считать себя счастливыми», при этом «уменьшая» сумму. Таким образом, это уже не 25 000 евро, а «только» 818 евро лизингового платежа. При чем добрая половина этого шла бы из финансового ведомства. Следовательно, автомобиль стоил бы только 409 евро ежемесячно... Так могут быть подсчитаны все такие же дорогие приобретения.
Многие женщины имеют очень сильное качество: позитивную установку. К сожалению, она очень часто способствует тому, что личное финансовое планирование недостаточно хорошо продумано. В конечном итоге, женщина убеждена в том, что в будущем она будет зарабатывать больше, и этим все изменится в хорошую сторону. Или она просто рассчитывает на то, что в будущем ее супруг будет лучше зарабатывать. Мы можем говорить о хорошем, но цифры показывают другое. Если наши финансы постоянно создают нам проблемы, тогда наша уверенность в себе не может восстановиться. Но если наша уверенность находится в состоянии застоя, тогда находится в состоянии застоя и наш доход. При этом относительно легко создать определенное имущество. К сожалению, это применяют на деле только некоторые женщины. Поскольку всегда сравниваешь себя в финансовом отношении - намеренно или ненамеренно - с другими, то имеется риск классифицировать себя как ничего не умеющую в финансовых вопросах. К сожалению, тогда часто делается заключение о личности в целом. Тот, кто не удовлетворен в финансовых вопросах, относит себя в целом к категории «неудачников».Не позволяйте, чтобы финансы саботировали Вашу уверенность в себе. Не делайте других ответственными за Ваши деньги. Ведь в действительности очень легко создать крепкое имущество - именно для женщин.
Эффективная система.Интересовала бы Вас система, которая бы установила нужную Вам дисциплину и последовательность, предполагающую экономию? Система, которую нужно только раз наладить, и тогда она действует автоматически? И, прежде всего, система, которая гарантирует, что это доставляет Вам удовольствие и создает одновременно благосостояние? Вы легко можете организовать себе такую систему.В большинстве случаев люди поддерживают жиро-счет, на который считывается заработная плата и с которого снимаются расходы, долгосрочные поручения, страховые взносы и суммы сберегательного вклада. Отрицательная сторона: недостаточно прозрачности. Хорошее финансовое планирование при таких обстоятельствах вряд ли возможно. Много раз пытались экономить по старой непригодной модели: сумма, которая остается под конец месяца, должна «последовательно» быть сэкономленной. Иногда что-нибудь действительно остается, - но часто ничего. При этом вряд ли можно говорить о системе. Кроме того, каждая марка в какой-то мере подлежит конфликту интересов Вы могли бы ее истратить, - но тогда Вы не сэкономите. С другой стороны, Вы можете эту марку сэкономить - тогда у Вас в наличии меньшая сумма, которую Вы можете истратить, и которая принесла бы Вам удовольствие. Что бы Вы ни делали, ничто не сможет Вас удовлетворить.
Поэтому нам нужно принять решение, которое превратило бы этот хаос в разумную структуру. Вот эта система:Откройте под своим жиро-счетом еще субсчет. Лицевой счет в сберкассе. На этот счет сразу в начале месяца переводите 10% своего дохода или денег на домашние хозяйственные расходы. Лучше всего это делать через долгосрочное поручение. Так Вы приучитесь к дисциплине. На оставшиеся 90% Вы сможете прожить месяц так же хорошо (или плохо), как и на все 100%. Трудно в это поверить? Тогда попробуйте. Вы удивитесь.Если бы Вы хотели сэкономить эти 10% под конец месяца, тогда часто ничего бы не получалось. Ведь эти 10% относятся к той сумме, которую Вы имеете, а месяц еще не окончился. Кроме того, Вам это, наверно, не очень осложнит прожить текущий месяц. К тому же у Вас всегда будет в подсознании тот факт, что Вам еще нужно оставить деньги, чтобы сэкономить.Эти 10% Вы платите, в какой-то мере, только себе. А остальные деньги Вы всегда платите другим. Когда Вы покупаете литр молока, несколько киви, заправляете свой автомобиль... Вы всегда платите другим. А кто платит Вам? Никто - если Вы не сделаете это сами. Если Вам не нравится само слово «экономить», тогда назовите это «платить самой себе» на будущее. Платите себе сами тем, что переводите, по меньшей мере, 10% на свой отдельный лицевой счет в сберкассе.С помощью денег на этом счету создайте себе финансовую независимость. Деньги, которые Вы на нем собираете, потом инвестируйте. Разумеется, эти инвестиции Вы можете предпринимать и со своего нормального жиро-счета. Большинство людей делают именно так - более или менее удачно. Но отдельный лицевой счет в сберкассе имеет свои ярко выраженные преимущества:
1. Вы в какой-то мере приучаетесь к дисциплине. Каждый месяц ВУ откладываете именно ту сумму, которую Вы решили откладывать. И поскольку Вы еще никогда не потеряли сэкономленную сумму;это определенно приносит Вам удовольствие.2. Вы экономите столько, сколько хотите. Вы сохраняете в памяти общее положение сэкономленных денег. Таким образом. Ваше финансовое планирование облегчается. Ваши финансы становятся более прозрачными. Теперь Вы также можете делать и приблизительные подсчеты на будущее.3. Если однажды Вы продадите свои вложения, то деньги от этого не смешаются с деньгами на Вашем жиро-счету. Эта сумма опять окажется на Вашем лицевом счету в сберкассе. И каждый раз, когда там накопится определенная сумма, Вы будете знать: теперь я снова могу делать инвестиции.Но я ведь живу сейчас!Возражение, которое мы всегда слышим насчет экономии, звучит так: «Но я ведь живу сейчас! Я не хочу быть богатой, когда стану старой и седой. Я хочу тратить свои деньги сейчас. Я хочу наслаждаться своей жизнью».Возражение справедливо. Не имеет смысла всю свою жизнь готовиться к старости. Но что, если мы можем получать удовольствие и одновременно создавать благосостояние? Это имело бы смысл. Решение простое: откройте не один субсчет (лицевой счет в сберкассе), но и еще один (счет для развлечений). Это выглядит так:Правило трех счетов:50% каждого увеличения
ЗА счет заработной платы 10%лицевой счет в сберкассеинвестирование инвестирование инвестирование.Счет для развлеченийНа счет для развлечений переводите ежемесячно от 5 до 10% суммы со своего жиро-счета. Лучше делать это сразу в начале месяца. И все, что находится на счету для развлечений, Вы можете и должны утратить. Вы правильно прочли. Истратить! Мы живем сейчас и должны делать себе приятное. Себе и людям, которые для нас что-то значат. Позволим себе что-то по-настоящему. Чтобы мы почувствовали удовольствие от денег. Чтобы увидеть, как хороши деньги.Существует много женщин, которые тратят слишком много денег (см. «Болезненное влечение к покупкам»). Но, с другой стороны, существуют многие, которые не научились делать себе подарки. В какой-то мере они чувствуют себя виновными, когда себя балуют. Кто так экономит, этим не доказывает, что он ценный человек. Такая женщина имеет только отдаленное отношение к себе самой. Возможно, она считает себя недостаточно драгоценной, чтобы делать себе подарки.На наш взгляд, женщина, которая научилась себя баловать, которая себя любит, может действительно много дать другим. Мы вот уже много лет делаем себе подарки. Мы тяжело работаем. И мы наслаждаемся. Никаких чувств вины. Это наше «справедливое вознаграждение».Разумеется, мы могли бы быть богаче, если бы экономили. Но может ли единственной целью жизни быть только экономия, чтобы становиться всё богаче и богаче? Вряд ли. Позвольте нам изменить известную поговорку "carpe diem" (используй день). Используйте день, чтобы стать более зажиточной. Но также оставьте время и деньги для себя. Используйте день также и для того, чтобы себя побаловать.
Помогите, у меня нет собственного дохода!Но что Вам делать, если у Вас нет собственного дохода, и Вы получаете от своего супруга деньги на домашние хозяйственные расходы? По нашему мнению, такая ситуация неудачно описана словами «нет собственного дохода». Даже если мы все время слышим эти претензии от домохозяек. Быть домохозяйкой - это не только тяжелый труд, но и такая же профессия, как и каждая другая. Но как должна эта профессия найти одобрение, если даже женщины не говорят о ней с гордостью.
Если быть домохозяйкой - это профессия, то она должна также и оплачиваться. Суммой, которая добавляется к деньгам на домашние хозяйственные расходы. Суммой, которая допускает свободу действий для обращения с финансами под собственную ответственность.Каждой женщине нужна ее личная сфера. Ее абсолютная личная сфера, которая принадлежит только ей. Сюда относится и финансовая личная зона. Каждая женщина должна создать себе положение, в котором она будет независимой от своего супруга. С нашей точки зрения, это желательно не только для нее, а является также абсолютным условием насыщенной жизни. Ведь это, со своей стороны, будет приветствовать каждый зрелый мужчина, стремящийся иметь рядом с собой финансово независимую женщину. Только таящий в себе сомнения, «пережитки из давно забытого времени» будет стремиться к тому, чтобы сделать свою супругу зависимой. Такое недостойное состояние внушает подобному человечку то, чего у него нет: уверенность. И это должно ему дать то, чего он не имеет: а именно важность.Насколько желанным может быть такое ископаемое, остается неизвестным. Из нашего опыта: в любом случае достаточно только разговора с супругом, чтобы обратить его внимание на тот факт, что Вам сейчас важно достичь финансовой независимости для самой себя. Вероятно, Вам поможет, если Вы дадите своему супругу прочесть эту часть книги (возможно, потом он прочтет ее всю). Возможно, Вы подумаете, что это очень сложно или в Вашем случае невозможно. Неправильно. Это действует. Мы вновь и вновь узнаем это на примерах множества женщин. И это действует легче, чем многие думают. Подробно мы опишем это в главе 6. Но здесь мы хотим установить - как принцип - что экономия закладывает основы, на которых Вы можете создавать свою финансовую независимость.Модель трех счетов Вы, в любом случае, можете уже осуществить со своими деньгами на домашние хозяйственные расходы. Экономьте 10% от денег на домашние хозяйственные расходы. Даже если это очень скудная сумма, то у Вас получится, если Вы заплатите себе в начале месяца. Вы ведь знаете: если Вы это не сделаете, то это не сделает никто. И если Вы не сделаете это как первое, что нужно сделать, то по всей вероятности не сделаете это никогда.
Важные советы.В течение 72 часов организуйте свою модель трех счетов.• Откройте под своим жиро-счетом еще лицевой счет в сберкассе и счет для развлечений. Так Вы получаете оптимальную систему.Экономия принесет Вам удовольствие. • Проведите переговоры со своим банком. Сборы за ведение счета не должны вычисляться из двух новых счетов. Если Ваш банкир этого не признает, то Вы всегда можете поменять банк. • Установите процентную ставку, которую Вы ежемесячно - сразу вначале месяца - будете переводить на этот счет. • На лицевой счет в сберкассе Вы должны переводить не менее10%. Разумеется, эта сумма может быть и выше. • Никогда не тратьте на себя больше, чем ту сумму, которая имеется на счету для развлечений. Но все, что там имеется, исстрачивайте.Без ощущений вины. Ведь Вы этого достойны. И потому, что это приносит удовольствие.Каждое повышение заработной платы - это шанс как следует сэкономить.Древние жители Вавилона установили нечто интересное: «Твои расходы будут всегда расти до уровня твоих доходов». Возможно, когда-то они зарабатывали меньше, чем сегодня. Но, несмотря на это, они тогда также справлялись. Сегодня Вы зарабатываете больше, но и больше тратите, И так будет всегда. Чем больше мы зарабатываем, тем больше тратим.Этот заколдованный круг Вы можете разбить одним совсем простым трюком: если при этом настойчиво будете экономить 50% от каждого повышения заработной платы. Вам нужно просто перевести их на свой лицевой счет в сберкассе вместе с 10%. Разумеется, в начале месяца.Подумайте однажды о том, сколько бы Вы сэкономили ежемесячно. если бы делали так всегда. Но прошлое не изменишь. А в будущем мы можем это сделать. Это имеет некоторые преимущества:
Таким образом, Вы можете экономить довольно «безболезненно». Потому что Ваш жизненный стандарт еще не увеличился с повышением заработной платы.
Итак, повышения заработной платы приносят удовольствие и имеют смысл.
Вы гордитесь собой. Ведь Вы доказали себе, что можете хорошо обращаться с деньгами.
С каждым повышением заработной платы Вы приближаетесь к своим финансовым целям.Если Вы занимаетесь собственным бизнесом, тогда повышайте себе время от времени заработную плату. И, разумеется, экономьте 50%.Но что, если Ваш доход колеблется?От тех, кто занимается собственным бизнесом, и от лиц свободной профессии мы каждый раз слышим: «У меня нет постоянного дохода. Мои доходы колеблются. Таким образом, я не могу каждый месяц экономить определенную постоянную сумму».
Впрочем, мы видим все время, что в особенности лица свободно профессии не отличают свои личные финансы от служебных. Очень часто используется даже один счет. Позвольте нам сказать: такой беспорядок смертелен. Вам нужно два раздельных счета. Один для Вашей фирмы и один для Ваших личных финансов. Иногда очень непросто разделить такие два счета - если, например. Вы ездите на автомобиле, который используете и как частный, и как служебный. Лучше всего, если Вы как можно быстрее решите со своим налоговым консультантом, как провести этот раздел.Важно, чтобы Вам удалось объединить фирму и служащего в одном лице. Это значит, что она, фирма, должна выплачивать Вам, служащему, И определенную заработную плату. Каждый месяц Вы переводите со счета Вашей фирмы на Ваш личный счет постоянную сумму. Это выглядит следующим образом:Возникает вопрос: какой должна быть заработная плата, которую Вы сами себе платите? Наше предложение: не больше чем 45% прибыли за прошлый год. Максимум 45%, ведь остальными 55% Вы должны оплатить еще налоги, инвестиции и создать резервы для фирмы. Если прибыль у Вас составила 60 000 евро, тогда 45% от этого - 27 000 евро. Это соответствует месячной заработной плате в 2 250 евро. Эти 4500 Вы переводите себе. На эти деньги Вы живете, как будто бы Вы работали в нормальных условиях. Или как будто бы Вы имели ООО и платили себе заработную плату директора. Так Вы научитесь справляться с определенной суммой на месяц. Таким образом, Вы можете строить планы. И так Вы можете создавать резервы в рамках своей фирмы.Чтобы не было разногласий: 45% это предел. Лучше было бы, если Вы справились бы только с 15%. Но больше, чем 45% прибыли за прошлый год, не должно быть ни в коем случае.Никогда не покупайте в долг.Итак, научите себя баловать. Но по системе. Для этого используйте только те деньги, которые имеются на счету для развлечений. Если Вы чего-то желаете, а на счету для развлечений для этого недостаточно денег, тогда подождите несколько недель или месяцев. Позволяйте себе только то, для чего Вы имеете деньги. Никогда не покупайте ничего из личных денег в кредит.Этим Вы достигнете много эффектов: Во-первых, Вы не выплачиваете себе вознаграждение вперед, а лишь тогда, когда Вы его действительно «заработали». Во-вторых, этой дисциплиной Вы невероятно усиливаете уверенность в себе. В-третьих, у Вас остается мотив. Ведь тот, кто опережает свое вознаграждение, не должен прилагать столько усилий. В-четвертых, работать на расходы вчерашних дней не приносит удовольствия. Ведь тогда мы работаем на прошлое. Кто не покупает в кредит, тот работает для достижения своей цели.Разумеется, нелегко ожидать то, чего очень желаешь. Особенно, если за это сразу можно внести кредитные взносы. Идет ли речь, о новой установке или автомобиле - это привлекает. Но это было бы просто очень неразумно. Одна очень успешная женщина-коммерсант сказала по этому поводу: «Покупающую в кредит я не могу воспринимать серьезно. Такая особа, по всей вероятности, потерпит крах в деловой жизни».
Можете ли Вы экономить больше?Есть два решения, если Вы хотите больше экономить. Во-первых, в любое время Вы можете установить большую процентную ставку, чем названные 10%. Во-вторых, Вы также можете попытаться из тех денег, которыми Вы оплачиваете все Ваши расходы, еще что-то сэкономить. Это называется составлением бюджета.Разумный план бюджета можно очень легко составить. Сначала составьте список всех Ваших расходов. Всё, на что Вы тратите деньги на протяжении месяца.Не забудьте также включить в месячный бюджет и те платежи, которые оплачиваются раз в квартал, в полгода или год. В этом случае Вы должны поделить эти оплаты на соответственное количество месяцев. Пример: если поземельный налог подлежит оплате раз в квартал,  тогда разделите эту сумму на три. Если налог на владельцев автотранспортных средств снимается раз в год, тогда разделите эту сумму на 12. То же самое относится и к таким одноразовым услугам, как вступительный взнос в клуб или фитнес-центр, а также к отпуску.
Важные советы
Составляйте список всех этих расходов, по крайней мере, раз в год
Вы удивлены, на что истратили все деньги
Вы получили информацию, на основании которой можете спланировать следующий год.
Возможно, Вы сейчас можете составить даже план бюджета.
Лучше всего сделайте это сейчас. Вероятно, Вам также поможет,если заниматься этим систематически перед наступлением нового года.
Вы будете удивлены, сколько денег сэкономит Вам это простое упражнение.Почему большинство планов бюджета некорректны.Большинство планирований не принимают во внимание, что существует множество платежей, которые не возникают систематически каждый месяц. Так, например, очень часто забывают об обусловленных сезоном платежах и суммах с годовой формой платежа.Мы не имеем права легкомысленно относиться к этой проблеме. Ведь это причина задолженности многих людей. Поэтому свой план бюджета Вы должны еще раз проверить на наличие таких «скрытых платежей». И нет никакого средства, чтобы защититься от непредвиденных случаев. Но мы можем их оценить и внести в наше планирование. Далее следует перечень, который содержит типичные платежи, о которых легко забывается:
Особые торжества: Знаете ли Вы, сколько тратят каждый год наподарки к Рождеству и к дням рождения?
Проблемы с зубами, которые влекут за собой расходы, если не раз в год, то все же раз в несколько лет. Большая часть этих расходов, возможно, не будет покрыта страховкой.
Вступительные взносы в клуб - годовые взносы.
Страховые взносы с годовой, полугодовой или квартальной формой оплаты
Отпуск. Сколько это составляет в месяц?
Налоги: налог, взимаемый при покупке земельного участка, налог с дохода от помещенного капитала...
Если у Вас собственный дом: подумайте о расходах, которые связаны с этим. Доставка топлива, дров, счет за электричество помощь в саду летом, ремонты...
Домашние животные: затраты на приобретение, размещение, инъекции, повреждения и другие причины, по которым Вам нужно вызывать врача...
Одежда для Вас и возможное наличие детей.
Стрижка, химическая завивка и окраска волос на протяжении нескольких месяцев.
Посчитайте такие суммы на каждый месяц. Кроме того. Вы должны составить еще фонд для «непредвиденного». По возможности используйте для этого еще один дополнительный субсчет. Для этого Вы также должны ежемесячно откладывать определенную сумму. Ведь в будущем Вас ожидают и ремонты, и поломка техники.
План бюджета.Сейчас у Вас, разумеется, нет никакого Плана бюджета. К этому времени Вы только составили список своих расходов. Но Вы уже создали себе основу для плана. Вы знаете, на что уходят Ваши деньги. Возможно, что Ваша реакция будет такая же, как у большинства людей:Вы будете удивлены, когда установите, что, сколько и на что уходит.Целесообразным методом для составления плана бюджета может быть то, что сейчас Вам нужно пройти все пункты Вашего списка. Разумеется, при каждых расходах Вы можете себя спросить: как я могу здесь истратить меньше? Каким может быть качество жизни того, кто все свои помыслы направляет на то, чтобы истратить по возможности меньше денег? Но если Вы хотите больше узнать на эту тему, то получите от нас соответствующие ссылки на литературу в приложении.На наш взгляд, существует более элегантный метод составления бюджета. Метод, который не отнимает у Вас жизненное удовольствие. , Поставьте себе вопросы соответственно с каждым пунктом:• Является ли эта позиция необходимой? Или я по привычке плачу за то, что для меня не так уж важно?• Как я могу истратить меньше денег на эту позицию, не ограничивая себя в качестве жизни? Иными словами: как я могу достичь того, чтобы за те же самые услуги платить значительно меньше?Вот некоторые примеры:Если Вы будете ездить на подержанном автомобиле вместо нового, то этим сэкономите более чем 50% его покупной стоимости. Купите себе телефон, вместо того, чтобы брать его в аренду. Ведь с годами Вы истратите на него гораздо больше его фактических затрат.• Торгуйтесь в отелях. Даже в первоклассных зданиях часто можно получить скидку в размере до 40%.• Если Вы застраховались на случай болезни приватно, то должны предохраниться от больших рисков (см. главу 13).• Часто Вы сэкономите много денег в том случае, если дадите просмотреть все свои страхования независимому маклеру.• Покупайте конторские предметы из имущества несостоятельного должника.Также и по этим вопросам существует превосходная литература. Часто нам кажется, что мы не сможем избежать тех или иных расходов. Но у нас не хватает только идеи. Очень полезна по этой теме книга Сюзанны Вестфаль.То, о чем мы говорили Вам в этой главе, не ново. Уже даже жители Древнего Вавилона знали: «Тот, кто тратит больше, чем зарабатывает, сеет зерна изнеженности и сладострастности, с которыми он, несомненно, пожнет вихри печали и унижения».
Это не особенно популярно. Экономия не в моде. Общество побуждает к завышенному потреблению. Реклама будоражит. В родительском доме и в школе большинство из нас не получило оптимальных знаний об обращении с деньгами. Государство показывает плохие примеры. Из-за постоянных обсуждений новых задолженностей, кажется, что не подлежит сомнению тот факт, что задолженность стала неизбежной. Пример: предположим, за последний год Вы задолжали 5000 евро. В этом году Вы включили еще 4 000 евро. Тогда у Вас в целом 9 000 евро долгов. В сущности, всем понятно. Но не правлению. В этом случае оно бы хвалилось тем, что новые задолженности могли бы быть понижены на 20%. Но об этом хорошо говорить.Но, в крайнем случае, только небольшое количество людей думает о том, что благосостояние создается за счет экономии. Не забывайте:«Если мы делаем то, что делают все, то получим то, что все имеют».Многие думают также о том, что однажды они заработают столько, "fto им не нужно будет экономить. Зачем тогда ограничивать себя сего-Дйя, если завтра будем купаться в деньгах? Это слабоумная надежда. Наш будущий доход должен быть волшебным решением того, что мы не осуществим. Он должен сделать нас состоятельными. Чтобы мы не работали. Ведь богатство не приходит само. Мы должны изменить свое обращение с деньгами. Ничего не изменится, если мы не изменим себя. Если мы хотим получить лучшие обстоятельства, тогда должны сначала изменить самих себя. Если мы хотим иметь больше денег, тогда мы должны изменить наш способ обращения с деньгами. Чтобы получить больше денег, мы должны повысить свою квалификацию. В то время как мы учимся обращаться с деньгами находящимися в нашем распоряжении. Когда?
Прямо сейчас.Так получается, что наши мудрые деяния сопровождают нас на протяжении жизни, чтобы нас радовать и нам помогать. Сэкономьте такой «мудрый» поступок. Так же гарантированно нас сопровождают и наши неразумные поступки, чтобы нам докучать и нас мучить. Тратить деньги обеими руками не имеет ничего общего со свободой. Ведь как мы можем называть себя свободными людьми, если наши слабости приводят нас в затруднительные ситуации? Ситуации, которые делают нас слабыми вместо того, чтобы поддерживать. Ситуации, являющиеся чем угодно, кроме мотивирования.В нашем обращении с деньгами мы не можем вести себя беззаботно, предполагая, что позже все исправится, когда мы будем много зарабатывать. Надежда на будущий большой заработок является в какой-то мере полным оправданием наивного беззаботного обращения с финансами. Если сегодня расходуем те деньги, которые заработаем только завтра, то в этом всегда кроется риск.
Возьмите зубных врачей. Эта профессия сильно контролируется министрами Зеегофером и Фишером. Да, это верно - но только до некоторой степени. Ведь никакой Зеегофер или Фишер не властен удержать кого-то от разумного обращения с деньгами. Но что случилось? В «золотые времена» зубные врачи установили себе, что их практика стоит очень дорого, надеясь, что это так и останется. А сейчас по-другому. Изменились законы. Происходит невероятное вмешательство на территорию тех, кто занимается собственным бизнесом. Да, это так. Но: не это создало проблемы, которые имеют сейчас зубные врачи. Они создались из-за того, что расчеты делались очень узко и слишком оптимистически. Я знаю от многих врачей, что сегодня они составляли бы расчеты по-иному. Практика сегодня совсем иная.Мы говорили о том, что ничто не изменится, пока не изменимся мы сами. Ничего не изменит даже высокий заработок. Почему это так? Потому что, несмотря на высокий заработок, две вещи всегда остаются неизменными: Во-первых: мы ведь не изменились. Мы не станем вдруг экспертом по финансам, даже если мы больше зарабатываем. В действительности высокий заработок может влиять на наши финансы как катализатор. Если у нас были проблемы при невысоком заработке, то они не только останутся при высоком заработке, но и станут большими.Во-вторых, процентные ставки остаются прежними. Если кто-то привык тратить на 5% больше, чем он зарабатывает, то эта привычка не изменится, даже если возрастет заработок. Также станут большими его перерасходы и кредиты. Значит, в целом проблема возрастает. Если внезапно прекратятся доходы - все равно, по какой причине - то будет очень трудно справиться с долгами. Недостатком больших заработков является то, что человек становится «зависимым от кредитов».Деньги достаются тем, кто знает их законы, а также их соблюдает. А неопровержимый закон для создания благосостояния звучит следующим образом: экономить. Только те деньги, которые мы имеем, делают нас богатыми.
И это того стоит, как Вы сможете увидеть в главе 6.
Глава 6
Как увеличить свои доходы
Нам платят не за нашу ценность а за то, насколько ценными мы себя воспринимаем.Наш доход увеличивается настолько, насколько возрастает наша уверенность в себе.Бодо Шефер
Что делает большинство людей, если им нужны деньги? Некоторые берут взаймы, увеличивая тем самым свои долги. Другие затягивают потуже пояс и приспосабливают свои потребности к имеющемуся, часто намного меньшему доходу.Вместо того чтобы оставить эту зону удобств и принять вызов, множество людей ограничивают свои мечты. Они ограничивают себя тем, что воспринимают как предел и лимит. Они подчиняются обстоятельствам. Таким образом, они пассивно сохраняют свою прежнюю позицию «Подождать-чтобы-увидеть-что-случится». Но что они ждут? Чуда? В большинстве случаев это чудо так и не случается.
Разумеется, чудеса существуют. Но только тогда, когда мы к этому готовы и вносим свою долю. Или достаньте то, что Вы любите, или Вы должны научиться «любить» то, что имеете. Путь, который поможет Вам исполнить Ваши мечты - это Ваш доход.В этой главе я предлагаю Вам самой осуществить свое чудо с доходом - как цель Вы установите себе: на протяжении трех месяцев увеличить свой доход на 20%, а после этого увеличивать его на 20% каждый год. Это как минимум.Существует много женщин, добившихся этого. Но это не значило, что все они имели одинаковые условия. Возможно, некоторые из этих женщин были талантливее Вас, а также лучше стартовали. Но, в любом случае, большинство из них имели худшие условия и меньше талантов. Но, несмотря на это, у них теперь очень высокий заработок. Как это? Потому что женщины умеют сконцентрировать свое внимание на тех пунктах, от которых зависит их высокий заработок. В каких условиях они находились, какое у них было воспитание - все это только второстепенные вещи.Моя просьба: отнеситесь к этим советам серьезно. Никогда не говорите: «Со мной это не сработает» - пока это не попробуете. Женщины не должны зарабатывать меньше мужчин.Первый шаг.Если Вы внимательно прочитаете эту главу и превратите советы, которые даются здесь, в жизнь, тогда Вы достигнете этих целей. За 1 три месяца Вы увеличите свой доход на 20%, а потом еще каждый год дополнительно на 20%. Это гарантировано.Но, возможно. Вы хотите большего. Тогда, пожалуйста, установите, насколько больше Вы хотите зарабатывать через три месяца.Это всегда первый шаг, если мы хотим достичь цели. Мы должны это определить и записать. Ведь в жизни мы получаем всегда то, чего ожидаем. Не меньше, но и не больше.На этом этапе не думайте еще, реально ли это. Сейчас думайте только о своих желаниях. Пожалуйста, запишите:В течение трех месяцев я хочу зарабатывать на ___% больше. Мой месячный доход составит тогда ___ евро.
Почему женщины зарабатывают меньше?Ситуация, когда женщины зарабатывают меньше мужчин, дальше не должна продолжаться.Разумеется, изменить ее не так просто. Ведь повсюду существуют мужские ритуалы, мужские порядки, предпочтения, мужские лозунги и правила. Кажется, что мера вселенной также стала мужской. И за этим кроется предложение обесценить собственный женский потенциал.Некоторые женщины пытаются скопировать стиль успеха мужчин. Но этим они только усиливают мужскую систему. Одновременно они вселяют неуверенность во многих мужчин, которые поэтому воспринимают их как врагов. Ведь мужчины склонны существенно уменьшать Ваши результаты. Мужчина является воином и определяет правила. Весь мир он воспринимает как свой. На женщин, которые вторгаются в его мир, сначала он смотрит как на врагов.Большой опасностью для женщин является противостояние, а также исходящее из этого сравнивание с мужчинами. Ведь кто сравнивает себя с другими, всегда проигрывает. Из сравнения с другими людьми возникает чувство неполноценности. Хотя мы сравниваем себя с ними для того, чтобы «победить». Но, к сожалению, чаще всего случается так, что в сравнении мы уступаем и чувствуем себя после этого неполноценными. Из-за сравнения с мужчинами многие женщины чувствуют себя неполноценными. Потому что они пытаются победить в их игре, играя при этом по их правилам. В сравнении при таких обстоятельствах женщина должна уступать.Но чем раньше мы прекратим сравнивать себя с другими, тем раньше осознаем свою неповторимость, и тем раньше возрастет наше чувство собственного достоинства. Сейчас увидим, почему это так важно.Мужчины культивируют некоторую переоценку своих способностей. У них недостаточно самокритики, - поэтому они кажутся себе лучшими. Женщины ожидают открытия, но мужчины открывают только себя.
Оптимистическое представление мужчины о самом себе оказывается прямо-таки инструментом к успеху. Даже случайные результаты мужчина воспринимает как спланированые. В них он видит дальнейшее подтверждение его компетенции. Неудачи он воспринимает только как случайности.А женщина поступает в таких случаях совсем по-иному. Она считает, что за неудачи ответственна только она сама, успехи она воспринимает как счастье. «Реалистична» ли она? Нет. Ведь не существует никакой объективной реальности. Человек сам создает себе свою реальность. По отношению к работе это значит: думаем ли мы, что хороши, или думаем, что плохи - в обоих случаях у нас на это есть право. Ведь в обоих случаях мы будем искать доводы и найдем их, чтобы подтвердить наше мнение. А доводы можно найти разные.В работе мужчины - не лучшие, правда, они считают, что являются таковыми, - и из-за этого очень часто случается, что они лучшие. К сожалению, именно это в конечном итоге создает разницу при оплате. Нам платят не за нашу ценность, а по критерию, насколько мы сами себя ценим.Из-за высокой самооценки мужчины еще больше притягивают к себе удачу. С другой стороны, женщины из-за своей низкой самооценки притягивают к себе неудачи. Но мужчины лишь узурпировали высокую самооценку собственного пола.
Все начинается в детстве.Все начинается в ранней юности. Маленькие юноши больше рискуют, сильнее бросаются в глаза, задаются и задирают нос. Они понимают, как себя лучше показать. Небольшие любезности они преподносят как акт гениальной инсценировки. Собственно говоря, им удается получить больше внимания тех лиц, которые их воспитывают. При этом речь не всегда идет о похвале. Иногда слышны упреки. Но в любом случае их принимают во внимание. И из-за этого внимания - все равно, в форме ли оно похвалы или упрека - маленький мальчик говорит себе: «Обо мне высокого мнения».Маленькие девочки ведут себя более скромно. То, что они делают, се воспринимают как нечто естественное. Ведь сама девочка воспринимает это как нечто естественное. Так они получают заслуженную похвалу. А также потому, что девочки почти не оказывают сопротивления, к ним редко обращаются. Вместо того чтобы уже сейчас изменить стратегию, девочки еще больше укрепляют этот способ поведения. Они помогают больше и надеются, что так заслужат внимание. Такая стратегия может стать основанием для роли жертвы.И такая позиция жертвы ничего не изменит к лучшему. Как раз наоборот, обнаружится ущемление интересов, дискриминация.В то время как мужчины выезжают за счет своего хвастовства и впечатления, которое они производят, женщины ждут человека, который оценил бы их хорошие поступки. Поле деятельности мужчины кажется им незнакомой сценой, для которой им не хватает квалификации. Им не хватает мужских костюмов и мужских стратегий.Мужчины получают чувство собственного достоинства благодаря своей деятельности. То, что они делают, становится важным, потому что они считают это важным. При этом интересно, что женщина не пытается вступить в конкуренцию с мужчинами, ведь тогда она должна бы была играть по мужским правилам.
Напротив, она должна концентрировать внимание на своих преимуществах, которые сегодня экономически очень скудны: слушать. Сначала они слушают, а потом говорят. Общение. Принятие решений. Интуитивные поступки. Целостное мышление, планы и действия. Общая культура услуг, с заботой о репутации в общении с клиентами. Создание связей и их укрепление.Женщины наиболее сильны тогда, когда они действуют женственно. Если они думают о своих преимуществах и о своей неподражаемости. Ни в коем случае они не должны себя ни с кем сравнивать. Они должны научиться себя уважать. И только тогда другие их начнут уважать и обращать на них внимание.Необходимые условия для большего дохода.Если мы спросим себя, какие существуют важнейшие условия для того, чтобы увеличить доход, то подумаем о многих качествах: выдержка, дисциплина, терпение, усердие, старание, пристрастие и честолюбие... Все они очень важны. Многие даже крайне необходимы и незаменимы. Но существует еще качество, которое отличается от других, потому что оно является основным их условием.Из уже сказанного становится понятным, что это за качество: речь идет о чувстве собственного достоинства. Ваш доход повышается (или уменьшается) параллельно Вашей уверенности в себе. Почему это так? Ведь требование денег часто является вопросом чувства собственного достоинства. Считаете ли Вы свое время и свои услуги ценными, от этого зависит также, насколько ценной Вы считаете себя если Вы считаете, что заслужили повышение заработной платы, то начнете помогать себе в этом повышении.Для того чтобы узнать возможность этого повышения и ее использовать, Вы должны иметь чувство собственного достоинства. Рам Дасс сказал по этому поводу: «Только дождь может просто так падать с неба, но если ты выставишь блюдце, то получишь полное блюдце».Проблема состоит не в Вашей действительной значимости, а в том, какой вес Вы сами ей дадите. Вы не получаете больше, чем зарабатываете - значит, что Вы получаете именно столько, не больше и не меньше, во сколько Вы сами себя оценили.
Врожденное чувство собственного достоинства - это мифИсследователи едины в том, что все люди рождаются с одинаковой уверенностью в себе. Уверенность в себе унаследовать нельзя. Мы должны ее создать. В детстве и как взрослые - ежедневно. Ведь, прежде всего мы сами решаем, как истолковывать нашу жизнь и какие события мы хотим усилить: наши поражения или успехи.Чувство собственного достоинства обусловливает здесь уверенность в себе. Однажды нам становится необходимо осознать нас самих. Осознание того, какими мы есть в действительности. Мы можем доверять только тому, кого знаем, - это относится, конечно, и к нам самим. Если ты сам не знаешь себя, то самому себе нравиться не можешь.Чем лучше мы себя знаем, тем лучше мы узнаем механизмы собственных поступков. Чем понятливее нам будут эти механизмы, тем больше мы сможем контролировать свою собственную жизнь. Проблемой многих людей является то, что они не понимают незнакомые вещи. Они не понимают механизмы, определяющие их жизнь. Поэтому они не могут контролировать свою судьбу.У нас есть возможность выбора. Этим самым у нас есть шанс свободно выбирать наши действия и реакции. Но это предполагает, что возможность выбора мы сначала осознаем (чувство собственного достоинства).Уверенность в себе - это способность доверять самому себе. Но имеем ли мы повод к такому доверию к самому себе, - зависит во многом от того, найдем ли мы подходящие доводы в своем прошлом.Чем больше мы будем заниматься развитием доверия к себе самим, тем больше развитой будет наша уверенность в себе. Ведь внимание усиливает созданное. Чем сильнее мы сконцентрируемся на области, которую мы контролируем, тем сильнее будем себя чувствовать. Осознайте, что Вы полностью контролируете все важные составляющие своего счастья: Вы решаете сами, кем Вы себя окружаете. Вы сами решаете, каким хотите видеть себя и свой мир. Тогда Вы будете считаться больше виновником, чем жертвой.Этим имелось в виду не «положительное мышление». Под положительным мышлением подразумевается, что вся жизнь - это праздник, - если на это посмотреть с правильной стороны. Кто уверен в себе, тот знает, что в жизни есть и черные полосы, и сложные проблемы, - но он уверен, что эти проблемы он сможет решить. Но здесь нужно говорить не о положительном мышлении. Как раз наоборот. Ничто так не лишено уверенности в себе как пессимизм. Но положительное мышление само по себе рискованно. Его нужно дополнять доводами. И эти доводы должны исходить от Вас. Уверенность в себе означает способность иметь доверие к самому себе.
Имеем ли мы повод доверять самому себе, - зависит от четырех факторов:
1. Какой опыт мы имеем в прошлом.
2. Отдаем ли мы себе отчет в этом опыте (чувство собственного достоинства).
3. Как мы оцениваем этот опыт.
4. Каким видом менеджмента памяти мы занимаемся.
Никто не остается навсегда знатоком своего дела или на долгое время неудачником. Каждый из нас время от времени перерастает свой средний уровень достижения. Но главным остается то, какой опыт мы осознали, как мы его оценим, и насколько он находится в нашем распоряжении. Другими словами, все сводится к тому, к какому «чипу памяти» Вы обращаетесь, когда находитесь в новой ситуации.Нас запрограммировали на негативное.Чип, используемый многими, называется: «Я знаю, что этого я не смогу». Ведь мы все имеем настолько малое чувство собственного достоинства, по сравнению с тем, что действительно могли бы сделать. Наше воспитание, к сожалению, совсем не повлияло на то, чтобы сделать нас настолько уверенными в себе, насколько это было бы возможным. В среднем до своего 12-го года жизни на каждое «да» ребенок мог слышать 17 раз «нет».Другие дети ничем не могли помочь. Очень часто мы слышим предложения: «Ты не можешь с ними играть, ты еще слишком мала».Не помогла ничем и школа, - там искали только ошибки. Диктант размером в три страницы, оценивался шкалой от трех до пяти ошибок. И для того, чтобы дети лучше осознали значение ошибок, учитель исправлял их красными чернилами. Мы учились концентрироваться на своих слабостях.Не помогли и средства массовой информации - больше 80% всех сообщений в средствах массовой информации были негативными.Ни кинофильмы, ни сериалы. Ведь там мы видим массу привлекательных и невозмутимых типов, совершающих перед завтраком столько подвигов, сколько не совершат две дюжины простых смертных за всю свою жизнь.Не помог и наш мозг, ведь мы в 11 раз легче запоминаем отрицательные события и моменты, в которых мы кому-то наступаем на любимую мозоль, чем наши успехи.Не помогла и реклама, ведь она сообщает о том, что женщина должна носить, на чем ездить и чем пользоваться. Подсознательно имелось в виду: «Если у тебя этого нет, тогда ты не модна». А женщина не может иметь все.
И церковь. Ведь она объясняет человеку, что он, в первую очередь, грешник. И даже если он сам не сделал ничего плохого, то он все равно подлежит «первородному греху» - что делает его просто в корне испорченным существом. «Осознание» того, что ты совершенно плохой, также не поможет создать чувство собственного достоинства.Все это значит: у пас нет никаких шансов. 14-летние дети имеют чаще всего настолько отрицательное представление о самом себе, что ненавидят свое тело. Они чувствуют себя неуверенными и негодными.Люди без чувства собственного достоинства страдают. Они страдают от жизни, которая находится под их потенциалом, их возможностями и их достоинством. И для многих, кажется, намного легче страдать, чем действовать. И этим они вытеснили из сознания тот факт, что в каждый момент мы имеем свободу выбора.
Журнал успехов.Необходимо срочно изменить то представление, которое мы имеем о себе. Существует очень простая, но эффективная возможность создания своего чувства собственного достоинства. Для этого записывайте каждый день в чистую тетрадь пять вещей, которые Вам удались. При этом речь идет не только об успехах на работе. Это может быть также случай, когда Вы получили похвалу от супруга, сделали кого-то да миг счастливым, или, наконец, что-то уладили, то, что уже долгое время собирались сделать.Уделяли ли Вы внимание своему здоровью? У Вас появилась хорошая идея? Вы кого-то рассмешили? Вспоминайте даже самые «естественные» вещи, которые, к сожалению, имеют значение только тогда, когда они отсутствуют, или когда уже мы больше не можем этого делать. Легко сказать: «Я сделаю то, хотела бы сделать все». Но решающим является: Вы это сделали.Не имеет значения величина поступков, но важно количество сделанных записей. Когда Вы записываете вещи, которые Вам удались, то учитесь концентрировать внимание на своих сильных сторонах. Вы занимаетесь положительным менеджментом воспоминаний. Тем, что мы избирательно записываем, - и именно только наши успехи - мы устанавливаем, какие части нас и нашей жизни в будущем хотим снова увидеть. Новые успехи делать легче, если мы осознаем старые. Ведь тогда мы будем ждать успехов. А если мы будем их ждать, тогда будем их и искать. Так мы узнаем возможности и шансы. И мы решимся их использовать.
Важные советы
Возьмите чистую тетрадь, назовите ее своим «Журналом успехов», и ежедневно записывайте в нее пять вещей, которые Вам удались
Это поможет Вам осознать, насколько Вы хороши. Вы будете развивать чувство собственного достоинства.
Вы научитесь концентрировать свое внимание на своих положительных сторонах.
Чувство собственного достоинства является решающим стимулом повышения доходов. Если Вы чувство собственного достоинства удвоите, то этим удвоите и свой доход.
Вы понимаете возможности и решаетесь их действительно использовать.
Вы познаете свою неповторимость и как человек, и как женщина. Таким образом, Вам не нужно конкурировать с мужчинами, а просто применить на практике свои преимущества.
Как Вы реагируете на определенные предложения в этой книге? Какова Ваша реакция, когда Вы читаете: «Благосостояние - это Ваше право от рождения»? Вы киваете и говорите себе: «Это так, это только вопрос нескольких лет, пока я достигну своей финансовой цели»? Или у Вас появляются сомнения?Несмотря на то, каким будет Ваш ответ: поняли ли Вы, что все о чем здесь шла речь, - это проблема Вашего чувства собственного достоинства? Вопрос «Благосостояние - это Ваше право от рождения» ни ошибочный, ни верный. Если Вы не думаете, что он верный, то Вы правы. Но если Вы считаете, что он верный, тогда для Вас это так и будет. Так ведут себя при повышении заработной платы. Исход дела решит то, считаете ли Вы, что зарабатываете много денег. Возможно, Вы возразите: этого не может быть. Я просила бы Вас это просто попробовать. Вы увидите, что это действует. Просто попробуйте следовать следующим советам. С их помощью вы будете зарабатывать на 20% больше.
Важные советы.
Установите, что на протяжении трех месяцев Вы хотите заработать на 20% больше. Для этого примите следующие меры:
Три месяца ведите свой журнал успехов. Ежедневно записывайте пять вещей, которые Вам удались.
Запишите, что Вы сделаете с повышением заработной платы на 20%. Предложение: сэкономьте 50% повышения Вашей заработной платы.
Через три месяца прочтите свои записи в журнале успехов. Определите, какие способности Вы применили, чтобы достичь некоторых:успехов. Вы узнаете, какие сильные стороны и способности систематически Вами применяются. Тогда в будущем Вы больше не будете воспринимать свои личные успехи как «счастливые обстоятельства», а как результат своих сильных сторон.
Составьте перечень из минимум 15 причин, почему Вы заслуживаете повышения заработной платы. Составить такой перечень для Вас сейчас очень трудно. Но после того, как Вы три месяца вели журнал успехов, это будет для Вас легче.
На отдельной бумаге запишите все, что Вы когда-либо сделали для своей фирмы. В каких случаях Вы сэкономили или заработали деньги. Какие Вы высказали идеи. Подтекст: часто решающие в Вашей фирме люди даже приблизительно не знают, сколько они для нее сделали. Позаботьтесь о том, чтобы они это узнали.
Посмотрите на рынок с новым чувством собственного достоинства. Где еще Вы могли бы работать? Каких еще условий работы ВЫ бы стоили, чего стоила бы Ваша работа у другого работодателя. Это придаст Вам уверенности для решающей беседы с Вашим сегодняшним работодателем. У Вас сильная позиция, потому что Вы узнали, что не зависите от сегодняшней работы
Условьтесь о времени Вашей беседы. Скажите, что Вы хотите поговорить о ценности, которую представляете собой для фирмы. Прорепетируйте эту беседу перед зеркалом или со своим знакомым
Во время беседы покажите, почему Вы заслуживаете повышения заработной платы. Не забывайте: Вашу фирму интересует не то, что Вам нужно, а то, чего Вы стоите. Ценность, которую Вы представляете для фирмы. Не стойте в тени. Ведь очень часто работодатель даже ничего не знает о Ваших услугах и Вашей ценности для фирмы.
Скромность не является изысканностью, если речь идет о повышении заработной платы. Вы должны научиться требовать деньги. Даже если это Вам нелегко. Разумный работодатель оценит Вас даже за то, Вы предложите ему расчет Вашей заработной платы с убеждением и чувством собственного достоинства
Во время беседы позвольте работодателю сделать Вам предложение. Если беседа проведена хорошо, то оно бывает иногда даже выше, чем Вы бы потребовали. Но не соглашайтесь, если оно ниже 20%.
Из моих семинаров я знаю уже много возражений, которые Вы сейчас, возможно, выдвинете. Возможно, структура Вашей фирмы не допускает подобного способа поведения. Возможно, существуют прочно установленные правила, по которым возможно повышение заработной платы.Но подумайте, пожалуйста, о следующем: во-первых. Вы не всегда должны оставаться на своей сегодняшней работе. Во-вторых, Вы могли бы зарабатывать еще что-то, кроме этого. В третьих, многие удивились бы тому, что только не случается, если они энергично потребовали решения.Возможно, Вы скажете: «Это не может быть так просто. Это не может зависеть только от чувства собственного достоинства». По этому поводу я хочу Вас уверить, что не все будет так просто. Это легко понять, но не так уж легко реализовать. Ведь это требует дисциплины, чтобы каждое утро встать на пять минут раньше и сделать пять записей в свой журнал успехов.Но это зависит не только от чувства собственного достоинства. Ведь Ваше чувство собственного достоинства является только решающим фактором для целого ряда вещей, влияющих на повышение заработной платы. Но это ведь решающий фактор.Что могут сделать лица, занимающиеся собственным бизнесом?Как лица, занимающиеся собственным бизнесом, они могут сделать то же самое. С завтрашнего дня требуйте на 20% больше.Гарантировано, что Вы потеряете несколько клиентов, но это по всей вероятности не больше, чем 3-4%. И они не являются Вашими лучшими клиентами.Но если от оставшихся 96% Вы потребуете на 20% больше, то Ваша прибыль увеличится не на 20%. В действительности она будет гораздо выше. Чтобы подсчитать реальную сумму, Вам нужно знать, какую в целом прибыль Вы получаете со своего оборота. Допустим, что Ваша прибыль составляет 10%. Если Вы увеличите свой оборот на 20% - ведь Вы потребуете на 20% больше - тогда Ваша прибыль увеличивается до суммы ... Следующий пример: если Ваша прибыль составляет 20%, повышение оборота на 20% принесет Вам тогда на ... больше прибыли.
Как Вы видите, это того стоит.Разумеется, это не действует, если Вы выходите за пределы цен конкуренции на рынке. Если это относится и к Вам, то Вы должны использовать этот шанс для того, чтобы спросить себя, долго ли такое состояние будет Вас удовлетворять. Тот, кто выдерживает конкуренцию благодаря низким ценам, из-за недостачи денег намного чаще не имеет возможности предложить те услуги, которые он мог бы предложить. Он также не может расширяться и делать инвестиции.Какая альтернатива? Очень просто: станьте экспертом. Не пытайтесь быть лучшим или дешевле предлагать услуги, станьте тем, кто бы отличался от других.Будьте неповторимы. Незаменимы. Найдите способ, чтобы Вас выделили из массы других. Этот способ найти клиента и его удержать заключается в том, чтобы представить себя на рынке не широко, а эксклюзивно. Чем уже будет Ваша специализация, тем «более эксклюзивным» Вы станете. Особенно в нише, которая еще не занята. Если Вы не сможете найти такую нишу, тогда изобретите новую категорию. Предприниматели должны заинтересовать своих клиентов и найти их. А эксперты ищутся самими клиентами.Поработайте над своим статусом эксперта. Читайте книги по маркетингу. В худшем случае одну книгу в месяц. Минимум один час в день посвятите размышлениям о том, как и в чем специализироваться. Пообщайтесь со своими сотрудниками, узнайте их мнение. Встретьтесь с другими предпринимателями.Постоянно ставьте себе такие вопросы:Что делает Вас неповторимой? Из чего состоит Ваш ассортимент товаров? Что является Вашим лозунгом - предложение, которым Вы вызовите интерес узнать, что же такое Вы можете предложить? Что отличает Вас от других? Как Вы умеете вести разговор? Какую пользу получит клиент от Вашего неповторимого продукта или от Вашей неповторимой услуги? Но при этом не попадите в ловушку, не говорите, что Ваш продукт или Ваша услуга могут все. Спросите себя более конкретно: «Какую пользу от этого получит мой клиент?» И представьте только полезные качества. Найдите наибольшую пользу. Спросите себя еще - после того, как Вы ее нашли: «И что он от этого получает?»Определите себе свой идеальный круг клиентов. Определите возраст, доход, предпочтение, место жительства.Спросите себя, кто уже имеет таких клиентов, которых хотели иметь бы и Вы. Возможно, Вам стоит объединить усилия?
Эксперты также могут определять и стоимость. Вы ведь только одни предлагаете такие услуги. До тех пор, пока цена будет соответствовать услугам. Вы как эксперт сами можете определять цены.Многие предприниматели делают ту ошибку, что сначала смотрят на своих клиентов, а потом создают свое дело таким, чтобы оно удовлетворяло их потребности.Но при этом очень редко ставится вопрос, нужны ли им такие клиенты вообще. Вместо того чтобы создавать свое дело вокруг клиентов, которых Вы имеете, Вы должны себя спросить, каких клиентов Вы хотите, и создать свое дело таким образом, чтобы именно Вы притягивали таких клиентов.
Мысли и советы. Последующий перечень советов и мыслей найдет отзыв у успешныx женщин. Примените к себе те, которые Вам наиболее подходят.
Показывайте силу. Никто не должен подумать, что Вы некомпетентны, если Вы только сами не будете с этим согласны.
Каждый день предпринимайте что-то, чтобы повысить свою способность заработка.
Сильные женщины сохраняют свой стиль поведения, как будто все за ними наблюдают, даже когда за ними не наблюдает никто
Научитесь экономить. Ведь этим Вы доказываете, что в Вас есть величие.
Если речь идет о Вашей заработной плате, требуйте больше, чем Вы ожидаете получить
Будьте готовы к тому, чтобы оставить фирму, если Вас не устраивает ситуация (с заработной платой).
Развивайте в себе творческое начало. Всегда ищите лучшие, более быстрые и новые возможности сделать свою работу или решить проблему.
Не избегайте проблем.
Женщин, быстро справившихся с заданием, считают лучшими и более компетентными.
После каждой беседы составляйте к ней короткие заметки.
Тратьте больше времени и энергии, чем кто-то другой. Отдавайте больше, чем от Вас ожидали.
Если Вы не будете делать больше того, за что Вам платят, то Вам никогда не будут платить больше чем за то, что Вы делаете сейчас.
Ваш шеф является для Вас наиболее важной личностью и первым клиентом. Спрашивайте себя: что нужно моему шефу, чтобы он был удовлетворен?
Одевайтесь по меркам той работы, которую Вы хотите, а не той,
которую Вы имеете. Шефы склонны к тому, чтобы симпатизировать тем людям, которые одеты так, как они.
Никогда не используйте свой пол как извинение за плохой результат.
Не только перед другими, но и перед собой.
Будьте всегда лояльны к своему шефу, коллегам, фирме и товарам. Потому что всегда кто-то наблюдает за Вами.
Конечно, все эти пункты можно использовать только тогда, если любишь свою работу. Ищите сферу деятельности, которую Вы любите.Не забывайте: если Вы недооцениваете себя в том, что Вы делаете, тогда мир будет недооценивать Вас в том, чем Вы есть.
ЧАСТЬ III
Деньги и семья.Как научить детей обращаться с деньгами.Брачный контракт и развод.Завещание: правильно оставлять и получать наследство
Пессимист видит трудности в каждой возможности. Оптимист видит возможности в каждой трудности.Уинстон Черчилль
Глава 7
Как научить детей обращаться с деньгами?Отмечайте то, что больше хотите увидеть Томас Й. Петерс
Снова и снова меня спрашивают на семинарах: как достичь, чтобы мои дети не учились общению с деньгами так тягостно, как я? Как обеспечить, чтобы мои дети без проблем научились обращаться с деньгами?По этому вопросу имеется целый ряд советов, о которых пойдет речь в этой главе. В этих советах речь пойдет не только об обращении с деньгами. Потому что за этими вопросами скрываются большие требования: что является Вашими масштабами стоимости, и как Вы можете преподнести их детям? Нашими ценностями в какой-то мере есть «программное обеспечение» нашей личности. Наши ценности отличаются в зависимости от того, как мы действуем. Поэтому вопросы о ценностях - это всё решающие вопросы: насколько важны для меня деньги? Что мне более важно: деньги или честность? Могу ли я, несмотря на деньги, быть безупречной, незапятнанной личностью, или должна «идти по трупам»?Следующее требование гласит: как стать для своих детей примером? Как настроить своих детей на все быстрее изменяющееся время? Как избежать того, чтобы Ваши советы не стали оправданием собственной ситуации, так чтобы на самом деле эффективно подготовить своих детей к будущему?Эти вопросы настолько тесно связаны с вопросами об обращении с деньгами, что мы хотим рассмотреть их вместе.
Быть примером.Но сначала позвольте мне два примечания:Во-первых: ничто так не важно, как воздействие Вашим личным примером. Никакой совет так не хорош и так не важен, как влияние, которое Вы сами оказываете тем, что Вы состоятельны. И счастливы. Тем самым ребенок воспринимает деньги как нечто приятное. Нечто, что содействует счастью. Он узнает о деньгах не как о теме для беспокойства.Нашим примером мы воспитываем больше, чем «умными педагогическими мероприятиями». Ничто больше не создает такой образ. Ничто больше так не впечатляет. Дети «нормальных» родителей имеют шансы к 500 стать миллионерами, дети миллионеров по сравнению с этим имеют шансы 1 к 5. Это значит, что Ваш ребенок имеет в сто раз больше шансов стать состоятельным, чем Вы сами. Вы знакомы с предложением: «О деньгах не говорят». Как у Вас разговаривают о деньгах? Насколько часто эти разговоры положительны?Когда в последний раз Вы вынимали за обеденным столом купюру в 500 евро, нежно играя с ней и объясняя своему ребенку символику архитектурных изображений с обеих сторон купюры? За что могут отвечать мосты и здания, которые запечатлены на купюре? Или Вы уже, возможно, говорили своему ребенку: «Помой руки, деньги грязны»? Подумайте о том, как быстро мы обременяем детей программой антибогатства.
Большинство родителей не в полной мере осознают свою роль как примера. Например, есть семьи, которые не используют гостиную. Ее можно использовать только когда придут гости. В таком случае ребенок получает сигнал, что гости более важны, чем семья.Когда родители чрезмерно волнуются из-за того, что нечаянно разбит ценный предмет, то этим они показывают, что вещи более важны, чем люди. Напротив, если бы этот предмет разбил гость, то его сначала бы спросили, не поранился ли он. И тогда родители возможно бы сказали:«Это не беда. Так случается».Еще один пример: допустим, Вы говорите: «Подойди, давай достанем деньги из банкомата», тогда не удивляйтесь, когда Ваш ребенок бесконечно будет высказывать свои пожелания. В конце концов, нужно только снова подойти к банкомату, чтобы достать новые деньги. Раньше родители рассказывали своим детям, что деньги не растут на деревьях, сегодня дети узнают, что деньги появляются из машин, если нажать на кнопки.Второе примечание: даже если Вы не имеете своих детей, мы предложили бы Вам, по крайней мере, бегло просмотреть эти советы. Потому что время от времени Вы делаете другим детям подарки. Иногда Дарите деньги. Тогда важно, чтобы речь шла об ответственных подарках.
Для чего вообще выплачивать карманные деньги?Иногда мы слышим: «Если моему ребенку нужны деньги, стоит ему только попросить. Для чего нужны ему карманные деньги?»Карманные деньги имеют большое значение по четырем причинам:
1. Благодаря карманным деньгам у нас есть возможность научить обращению с деньгами.
2. Дети принимают участие в доходах семьи. Это мы должны соответственно объяснить.
3. Ребенок учится принимать решения под собственную ответственность. Если он должен просить денег у родителей, то решение принимают они. Напротив, если дети имеют карманные деньги, то решают сами: могу ли я потратить это евро или лучше нужно его сэкономить? И т.д.
4. С помощью карманных денег мы даем нашим детям возможность с небольшим количеством денег делать небольшие ошибки - с надеждой, что они на этих ошибках научатся. Чтобы со временем не делать больших ошибок с большими деньгами.
С какого времени карманные расходы имеют смысл?Рассмотрим обращение с деньгами. Сначала возникает вопрос, какие карманные деньги установить. И с какого времени это имеет смысл? Следующий обзор передаст впечатления об этапах развития наших детей. При этом Вы также увидите, с какого времени имеет смысл принимать определенные меры. Каждый этап скрывает определенные сложности. И все же каждый этап хорош. Каждый хорош по-своему. Он зависит только от нашей точки зрения. И тут мы остановимся на том, чтобы познать положительное в каждом этапе. Каждая сложность в развитии и каждое требование одновременно дает исключительный шанс: передать Вашему ребенку нечто фундаментальное. Сложности и проблемы - это чрезвычайные шансы для роста, также и в воспитании - если мы готовы принять эту точку зрения.Конечно, это легче слушать как теорию, чем превратить в практику. На практике это всегда связано с тем, что мы беспокоимся о своих детях. Вы ведь знаете, как мило дети произносят по буквам: В-Р-Е-М-Я. Ознакомление наших детей с темой «деньги» - это процесс длительный. Но это того стоит.
В последующей информации о возрасте речь идет только об основах, которые только приблизительно могут передать этапы развития. Не беспокойтесь о том, что Ваш ребенок пройдет один из этапов быстрее или позднее, чем другие дети.Вы прочтете также, сколько обычно родители дают своим детям на карманные расходы. Подумайте также о том, что половина учащихся также получает деньги тайком среди недели. Две третьих дополнительно получают деньги также по особенным случаям, таких как Рождество или день рождения.Этот опыт сомнительный и его, по меньшей мере, следует воспринимать критически. Ведь вряд ли ребенок научится правильно обращаться с деньгами, если он получает их каждую неделю. Для чрезвычайных подарков в форме денег нужно найти какое-то решение. К примеру эти деньги можно частично или полностью сэкономить, чтобы потом разделить их для определенных целей, которые поставит себе ребенок. Только тогда Ваш ребенок сможет научиться хорошему финансовому планированию.
Обзор каждого этапа развития5-6 лет: не давайте еще карманных денег.Давать карманные деньги еще, как правило, не имеет смысла. Ведь ребенок еще не имеет ярко выраженного интереса к деньгам. Деньги особенно важны для того, что можно за них купить. Поэтому обращение с деньгами беззаботное. Ребенок теряет деньги. Выдает их необдуманно. У него еще нет ощущения экономного расходования. На этом этапе желание воспитать экономность не имеет смысла.Если у Вас все же возникло хоть какое-то сомнение, дайте своему ребенку несколько сладостей и предложите ему нечто очень заманчивое в том случае, если он не съест эти сладости до вечера. По всей вероятности, эти сладости не доживут и до обеда.7 лет: дайте ребенку карманные деньги впервые — для расходов.Сейчас карманные деньги нужно давать. Потому что у ребенка теперь повышенный интерес к деньгам. Теперь он хочет карманные деньги и даже готов их заслужить.От шести до девяти лет ребенок получает в среднем 9 евро в месяц. 2-3 евро в неделю - это разумные расходы. Приучать ребенка к экономии на этом этапе еще не имеет смысла. Он попросту этого еще не поймет. И меры, которых дети еще не понимают, легко могут достичь противоположного влияния, как будто это преднамеренно.
8 лет: научите ребенка любить деньги.На этом этапе Вы можете заложить некоторые наиболее важные основы для обращения с деньгами, а также для последующего честолюбия, обладания и коммерческой способности. Потому что сейчас ребенок хочет исключительно деньги. Он почти помешан на деньгах и нa том, чтобы их заработать.Он почти не растратит деньги на тривиальные вещи. Гораздо больше он будет копить на дорогие предметы. Он охотно приобретает и обладает вещами и может хорошо обменивать и торговаться.Сейчас можно заложить основы для здорового отношения к деньгам. Вы ведь знаете: чем больше мы узнаем деньги как нечто приятное и желанное, тем больше денег мы втягиваем в свою жизнь.И еще: «иметь-желать» настолько ярко выражено на данном этапе, что границы между ними расплывчаты и их переступают. Если ребенок на этом этапе чего-то не получает, он по мере возможности это просто берет. Некоторые родители в таких случаях драматизируют. Они уже тогда начинают видеть в своих детях будущих уголовных преступников, при этом речь идет только о типичном образе проявления: у ребенка ощущение, что нечто, что он хочет, ему на самом деле «нужно». При обстоятельствах даже в магазине он позволит себе нечто прихватить с собой. Или он может «одолжить» евро у своей матери из ее портмоне и «забыть» сказать ей это. Это нехорошо, но это не преступление. Иначе мы бы были окружены детьми и подростками, заслуживающими наказания.
Мы ведь сами, в конце концов, когда-то вытаскивали деньги из кошельков наших отцов или из сумочек наших матерей. Вы этого не делали? А я делал. Мы не должны этого забывать, если определили, что наши дети не отличаются от нас. Это, конечно, не осчастливливает, но не следует делать из этого большой драмы.9 лет: научите ребенка экономитьТеперь Вы можете (и должны) открыть своему ребенку его собственный счет. Если Вы купите своему отпрыску копилку, чтобы рассмотреть тему «Структура имущества и финансов», то это, несомненно, устарелый способ. Самой копилки недостаточно. Впрочем: если копилка, тогда, по крайней мере, из стекла и с крышкой, которую можно открывать. (И все же я хотел бы узнать, кто выдумал такую копилку, в которой ничего не видно, а это значит, что не виден никакой результат, и для того, чтобы из нее достать деньги, ее сначала нужно разбить, значит разрушить!).Вы можете и должны побудить своего ребенка к изысканным формам распоряжения деньгами. Потому что сейчас он познает простейшее ведение счета. Он проводит много времени за составлением каталогов коллекций и недвижимости. Он охотно распоряжается большими суммами денег. Сейчас он может понять деньги как цель. Сейчас деньги он хочет считать, рассматривать, предъявлять, а также говорить о них. Он может собирать некоторые небольшие суммы, чтобы купить себе некоторые более дорогие вещи. На этом этапе Вы имеете возможность очень хорошо дать ему планомерный образ действий и целевое планирование. Ребенок учится почти в форме игры устанавливать себе цели.Он учится составлять планы. И, прежде всего, он учится доверять этим планам, потому что их превращение он познает как событие, приносящее результаты. Этим он учится себе доверять. Каждое достижение цели выстраивает детскую уверенность в себе.Большого интереса к карманным деньгам у ребенка на этом этапе нет.Поэтому этот этап подходит, прежде всего, для того, чтобы заключить с ребенком сделку. Допустим, каждый месяц он получает 10 евро на карманные деньги. В этом случае Вы могли бы наметить вместе со своим ребенком их распределение. Вы могли бы побудить его к тому, чтобы часть денег он откладывал, скажем, 5 евро. Эту часть можно опять поделить. 2 евро можно отложить, чтобы создать имущество. Осторожно: это Вы должны подробно разъяснить своему ребенку, потому что имущество само по себе не представляет для него еще никакой понятной цели. Путем к этому может быть книга Бодо Шефера для детей и подростков «Собака по кличке Мани», которая очень помогла и взрослым. При этом Ваш ребенок может познать умное обращение с деньгами с помощью истории.Другие 3 евро можно копить для среднесрочной цели, к примеру, на велосипед. Если Вы хотите учредить эти меры, тогда этот возраст предоставляет выдающуюся возможность. Но это не делается «между закуской и вторым». Вы должны уделить несколько часов, чтобы ^ разбудить жадность ребенка и вместе поискать пути ее реализации.
Важные советы
Постройте со своим ребенком коробку для мечты. Выясните наиболее важную цель, желание своего ребенка. Не воспринимайте это желание как бремя, а как шанс передать своему ребенку нечто очень существенное.
Обсудите, насколько дорого будет такое приобретение. Посчитайте,сколько времени это будет длиться (или сколько «еще дадите» Вы, | если ребенок сам накопит определенную сумму).
Разыщите вместе со своим ребенком коробку, которую можно бы было использовать как коробку для накопления.
Поищите картинку желанного объекта и наклейте ее на коробку.
Определите сумму, которую ребенок регулярно будет откладывать СО своих карманных денег.
Позаботьтесь о том, чтобы эта сумма была сразу же положена в коробку для мечты, после того как будут выплачены карманные Деньги.
Эту идею Вы сможете еще более закрепить у ребенка, если сами на его глазах также будете копить деньги в собственной коробке для мечты. Туда Вы можете класть всю мелочь, которую найдете в своих сумочках. Этим способом Вы достигнете ту или иную цель - так, мимоходом.
10-11 лет: помогите ребенку найти работу.Ребенок становится «деловитым». Он может составлять недельный бюджет, а также может планировать и копить для более больших расходов. Он охотно зарабатывает дополнительно деньги тем, что берется в домашнем хозяйстве за задания и работу «вне своих обязательств». Потребности возросли, и ребенку нужны более частые «согласования карманных денег». Многие родители жалуются из-за постоянных требований своих детей. При этом именно сейчас представляется большой шанс. Сейчас Вы имеете возможность установить нечто очень существенное: значение работы. Личная ответственность. Согласованность желаний и достижения. Вместо того, чтобы засовывать деньги в руку своему ребенку, Вы должны использовать шанс и целенаправленно поддержать своего ребенка в том, чтобы он выполнял некоторую работу.
При этом Вы должны проанализировать вместе с ним, в чем его сильные стороны и что доставляет ему удовольствие. Откажитесь от «мудрости», что деньги должны быть заработаны тяжелым трудом и что дисциплинированное исполнение долга - это наивысшая человеческая ценность. Ведь Вы хотите воспитать своего ребенка счастливым человеком. Сейчас Вы имеете шанс разъяснить ребенку, что работа должна приносить удовольствие. И что мы действительно хороши только в том, что охотно делаем. И только при этих обстоятельствах мы действительно заработаем много денег. Помогите ребенку заработать деньги с помощью его наиболее любимого хобби.Внимание: если Вам самой Ваша работа не доставляет удовольствия, и Вы приходите домой разочарованной и разнервничавшейся, тогда, вероятно. Вы не сможете правдоподобно передать «удовольствие от работы».Более того, в этом возрасте ребенок может уже решить много заданий, если при этом речь идет о деньгах. Кроме того, он развивает хорошее чувство к собственности и сфере личной жизни. Так, к примеру, он не хочет, чтобы родители без предупреждения и разрешения заходили в его комнату или брали его собственное имущество.В среднем 10-13-летние получают 17 евро на карманные деньги.
Умные советы.
Составьте со своим ребенком список его сильных сторон и дел, с которыми он охотно справляется.• Поощряйте его сильные стороны тем, что вместе ищете возможности для расширения и развития этих сильных сторон. Обнаружьте любимое хобби своего ребенка и вместе обдумайте, как этим он может заработать деньги.
Не сосредотачивайте свое внимание на слабых сторонах своего ребенка, наоборот, ищите для этого решения.
Предоставьте возможность своему ребенку браться за задания в доме, которые отвечают его сильным сторонам
Рассказывайте своему ребенку истории о женщинах и мужчинах, которые стали знаменитыми, потому что развивали именно эти сильные стороны
Смотрите на своего ребенка так, как будто бы он уже сделал нечто выдающееся, в своей любимой сфере. Ваша точка зрения станет тогда сбывающимся предсказанием.
12-14 лет: научите ребенка самостоятельности.Потребность в деньгах усиливается в той же мере, насколько большими становятся желания. Интерес к электронным приборам и одежде становится все ярче выраженным. Ваш ребенок охотно идет делать покупки и задерживается в торговых центрах. На этом этапе сильно давление детей одного с ним возраста. А также дети очень умело играют на чувствах родителей. Они очень умно вызывают чувство вины, когда говорят такие вещи как: «Все мои друзья имеют... Вы хотите сделать меня аутсайдером... Это нужно мне для школы...»Это хорошо срабатывает, потому что родители часто и без того скрыто чувствуют себя виновными. Потому что они постоянно работают. Потому что они развелись. Потому что они недостаточно зарабатывают. Потому что они слишком мало времени уделяют детям. Но Недостаток времени нельзя компенсировать подарками в форме денег.Сейчас ребенок, прежде всего, должен научиться действовать самостоятельно. Если он хочет большего, то должен найти новые пути доходов. Ведь когда-то не будет рядом родителей, у которых при каждом желании можно «взять» денег.
На этом этапе возникают конфликты с родителями, потому что ребенок хочет при обстоятельствах значительно больше, чем ему нужно. Он склонен к тому, чтобы нечто «взять в долг», не прося перед тем разрешения. Вообще он может дойти до нечестности - особенно, если в прежние годы не было развито чувство доверия. При хорошей основе доверия существует незначительное предрасположение к нечестности или лжи.Ребенок может сейчас понять прибыль и потери и, прежде всего подсчитать проценты и сложные проценты на сэкономленное.Теперь постоянно просто увеличивать карманные деньги - это, несомненно, не выход. Наоборот, теперь Вы можете рассчитывать на фундамент, который заложили на предыдущих этапах. Несомненно, этот возраст очень критический. С другой стороны именно на этом этапе представляются шансы закрепить привычки, которые могут соблюдаться в течение всей жизни. Вам нужно время для хороших бесед. Между дверьми и запором Вы, несомненно, не сможете объяснить основы благосостояния и обращения с деньгами.15-19 лет: меньше - это много
Чем дольше мы будем затягивать момент экономической и финансовой независимости, тем более недовольными и дорогими станут наши дети. Они имеют сейчас возможность зарабатывать деньги. Именно регулярно.С другой стороны, легче просто спросить родителей. Только когда там нечего получить, дети начинают задумываться о работе. Для чего разгоняться вдаль, если хорошее так близко. Тот, кто теперь исполняет каждое желание своих детей - потому что при этом у него возникает желание, что его любят, - тот отнимает у них решающий шанс подготовиться к возрасту взрослых.Карманных денег ежемесячно в сумме 25 евро более чем достаточно. Задания, которые ребенок систематически исполняет (и должен исполнять) дома вознаграждаться не должны. Вы ведь не подсчитываете своему ребенку все, что Вы делаете для него. За чрезвычайные работы он может спокойно получить вознаграждение. Но при этом только так, как будто бы Вы использовали чужую рабочую силу.Кто на этом этапе смешивает щедрость и любовь, воспитывает дармоеда и непригодного для жизни человека. Кто любит своего ребенка, не будет пытаться отстранить от него все препятствия. Ведь жизнь не всегда только приятна. Ведь всегда есть требования и проблемы. Кажется, что всегда появляется нечто неприятное. Ведь если эти веши удерживать на расстоянии от наших детей, значит, способствовать их зависимости. Наши дети должны просить не нашей помощи, а больше сил. Они должны просить не денежной инъекции, а больше возможности» для того, чтобы самим заработать деньги. Они должны просить не легкой жизни, а расширять свои способности.Вместо того родители по большей части дарят своим детям деньги. нова и снова. Это им, кажется, льстит. Это дает им ощущение, что они нужны. И это дает им ощущение, что их любят.И они желают добра. Они хотят, чтобы их детям было лучше, и хотят отстранить от них финансовые хлопоты. На самом деле они достигают как раз противоположности. Так как дети будут ограждены от реальности и воспитаны как непригодные к жизни люди. Потому что такие дети никогда не учились обходить проблемы, они не имеют уверенности в себе и живут в постоянной тревоге перед завтрашним днем.
Однажды родители подчиняются этой финансовой тирании из-за ощущения вины, которым они озабочены. Но в другой раз они делают это потому, что победила совершенно новая идея: пылкое желание западных родителей сделать своих детей счастливыми. Они не настолько хотят воспитать в них здоровье и успех. Не образование и знание так важны. Решающее - не только то, чтобы их закалить и подготовить к жизни. Целью больше не является то, чтобы сделать их женщинами и мужчинами завтрашнего дня. Нет, они должны быть счастливы. Здесь, сейчас и уже. И постоянно. Всегда счастливы.И при этом мы все чаще смешиваем деньги и счастье. И нам кажется, что счастье это то, что возникает, когда нет никаких проблем. Единственное, что, по правде, возникает, когда нас оберегают от проблем, так это скука. И мы находимся в состоянии застоя. Мы больше не развиваемся. Другими словами: состояние, совсем иное, чем осчастливливающее и удовлетворяющее.
От 20 до ... лет: поощряйте экономическую независимость.В Библии есть история о «блудном сыне». Он требует, чтобы ему преждевременно выплатили его наследство, предпринимает путешествие и расточает деньги. Под конец он остается без денег и возвращается домой полный раскаяния. Его родители принимают его с открытыми объятиями.Эта притча сегодня уже неактуальна. Хотя цивилизованный мир кишит такими бесполезными экземплярами, как блудный сын, но их родители не ждут их возвращения. По той простой причине, что большинство из них не уходили.Они остаются дома, потому что это приятно, удобно и желанно. В родительском гнезде так великолепно мягко и все так хорошо упорядоченно. Они устраивают себе приятную жизнь и празднуют этим способом свою леность.Но как должны эти молодые люди однажды стать полностью самодельными, если они не научились сами оплачивать свои средства к жизни? Щедрое воспитание, несомненно, существенно повлияло на то, что так много людей вовлечены сегодня в потребительские долги. Щедрость порождает зависимость. Даже тогда, когда желают только добра.Однажды поручились, потом заплатили за автомобиль, здесь преодолен период «засухи» между двумя работами, там профинансировано путешествие... Конечно, это все только ссуды. Но точно так же эти ссуды никогда не будут возвращены.Точно так же, когда дети долго живут дома. Это, несомненно, не способствует их независимости. Это так же не делает их состоятельными. Сегодня дети часто живут у своих родителей, даже когда им 27 лет.
К сожалению, зависимость, которая создалась таким способом продолжается и тогда, когда дети, в конце концов, уезжают. Родители продолжают играть свою роль денежного учреждения. Они делают регулярные переводы, при больших приобретениях вносят свою долю, помогают детям в нужде. Можно предположить, что в Европе около 50% всех молодых семей с партнерами до 35 лет в той или иной мере поддерживают родители.Томас Дж. Стенли и Уильям Д. Данко собрали интересные цифры по теме доброжелательных поддержек. Около 50% состоятельных американских родителей отдают своим детям, по крайней мере, $ 15 000 в год. Обозначим этих детей как «получатели». Детей, которые не получают подарков в форме денег или получают их очень редко, обозначим как «неполучатели».
Получатели не научились экономить.
Они не могут понять разницу между своими деньгами и деньгами родителей. Вследствие этого они считают, что имеют право на имущество своих родителей.
Получатели значительно больше берут кредитов. Вследствие этого они значительно сильнее увязают в долгах.
Получатели вкладывают меньше чем 65% того, что вкладывают неполучатели (дети, которые почти не получали денег от родителей).
Хотя в распоряжении получателей значительно больше денег из-за подарков в форме денег, но их годовой доход значительно ниже, чем у неполучателей. К примеру, у инженеров, архитекторов и ученых он составляет только 74% того, что зарабатывает не-получа-тель.
Имущество получателя значительно меньше, чем имущество неполучателя. У бухгалтеров оно составляет, к примеру, 57%.
В общей сложности получатели зарабатывают на 10% меньше, чем не-получатели, а также имущества у них меньше более чем на 20%.
Но все же копите для своих детей.Как бы было, если бы Вы не только приучили ребенка экономить, но и сами дополнительно заключили для него договор со сберегательной кассой или другим учреждением, предназначенным для хранения сбережений? С относительно немногих денег становится много, если начать достаточно рано. Так предоставляется финансирование водительских прав, автомобиля, учебы или даже собственного капитала на 4?ирму в пределах возможного, даже если Вы сами несостоятельны.
Пример: если сразу после рождения ребенка Вы заключите договор со сберегательной кассой или другим учреждением, предназначенным для хранения сбережений на сумму 75 евро ежемесячно, то из этого следует:Q Если Вашему ребенку 20 лет: 43 852 евро Q Если ему 25 лет: 81093 евро Q Если ему 30 лет: 146 776 евро.Если Вам никогда не придется брать из этих денег, то Ваш ребенок в 35 лет будет владеть имуществом на сумму 262 398 евро. За 75 евро ежемесячно. Положивши только под 12%. В главе 11 Вы увидите, что все это отличается от утопии.Разумеется, я рекомендовал бы Вам положить деньги на свое имя, а не на имя Вашего ребенка. Главная причина: Вы ведь не знаете, превратится ли Петер Ангелочек в Петера Буйного.Какие ценности Вы должны себе определить.При обращении с деньгами акцент можно поставить на многом. Возможность, которую, к сожалению, многие родители пропускают, потому что не достигли ясности в своих собственных ценностях. Если Вы как один из родителей не установили понятно своих ценностей, тогда Вы будете посылать своему ребенку противоречивые сигналы. В этом случае ребенок узнает Вас, как несогласованную личность.
У всех нас существует потребность в уверенности. И это связано не только с тем, чтобы иметь достаточно еды, питья и место, где можно Поспать. Намного больше мы хотим иметь уверенность в наших ценностях. При этом важно не только, чтобы мы эти ценности знали. Но мы должны еще себе уяснить, в какой последовательности эти ценности построены. Как телефонные номера имели бы совсем иное значение, если поменять местами отдельные цифры, так изменяется многое в зависимости от того, за что мы отвечаем, если меняем последовательность наших ценностей. Наши ценности и их очередность по важности формируют в какой-то мере нашу производственную систему наше программное обеспечение. Наши ценности отличаются в зависимости от того, как мы функционируем.Многие, к примеру, скажут, что важными ценностями являются: и иметь деньги, и быть честным. Но в зависимости от того, что из двух Вы ставите выше и важнее, в определенной ситуации Вы можете принять совсем иные решения. Если в ресторане как сдачу вы получили слишком много мелочи и потом без слов положили их в карман - деньги тогда для Вас высшая ценность. Но Вы можете использовать эту возможность, чтобы преподать своему ребенку важный урок о «честно заработанных деньгах». Но при условии, что эти вещи вы для себя ясно осознали. Тот, кто знает приоритеты своих ценностей, тому легче принимать решения.Или выразим иначе: если человек не может легко принять решение, то в первую очередь потому, что он не уяснил себе свои ценности. Чтобы защитить наших детей и вырастить их людьми, радостно принимающими решения, мы должны ясно определить наше программное обеспечение, наши ценности. И мы должны передавать наши ценности.
А здесь некоторые вопросы, по которым Вы можете определить свои ценности. Как бы Вы хотели, чтобы решил Ваш ребенок?Q Он мог бы получить за свой автомобиль на 1.500 евро больше, если бы перемотал назад пробег километров на спидометре своего автомобиля. Никто не сможет этого доказать. Должен ли он это сделать?Q Должен ли ребенок любой ценой следить за тем, чтобы получать хорошие оценки? А также для этого и хитрить?Q Должен ли он отдать свою еду, которую он бы съел на перерыве, бездомному? Даже если бы он больше ничего не имел? Или лучше бы он спросил, почему этот человек не работает? Q Может ли он на собеседовании при зачислении на желанную работу во время каникул спокойно лгать, если в ином случае он не имел бы никакой возможности получить эту работу?[] Что должно быть более важным для Вашего ребенка: удовлетворение в работе или более высокая заработная плата?Q В ресторане все столы заняты. Некоторые семьи ждут уже больше чем Вы. По ошибке официант предоставляет Вам ближайший свободный стол. Должны ли Вы запастись терпением и подождать пока «подойдет Ваша очередь»?
Q Должен ли Ваш ребенок покупать фирменные товары, например, одежду известных дизайнеров?Q Одобрили бы Вы, если бы ребенок время от времени приглашал своих друзей в ресторан? Должен ли он следить за тем, чтобы каждый платил за себя сам?Q Должен ли Ваш ребенок иметь диспозиционный кредит или купить свой первый автомобиль в рассрочку (это он мог бы легко оплатить)?Q Допустим, что ребенок не находит желанного места работы. Должен ли он принять работу, которая ему не очень нравится, но которая хорошо оплачивается? Или он должен искать дальше?Вероятно, тот или иной вопрос заставил Вас задуматься. Возможно, Вы тоже должны обдумать некоторые ценности. В противном случае Вы никогда не сможете дать логическое и последовательное воспитание, касающееся денег (и других аспектов жизни).Позвольте в дальнейшем остановиться на некоторых вопросах, кото-|3 рые мне снова и снова задают относительно карманных денег и обращения с деньгами детей.
Сокращение карманных денег - не очень хорошее наказаниеТо, что Вы пообещали, должны сделать. Если Вы, наказывая своего ребенка, удерживаете некоторую сумму из его карманных денег, то тем самым нарушаете свое обещание. Карманные деньги вообще не должны быть связанными с работой дома, с любовью, одобрением, наказанием или вознаграждением.Если Вы сократите своему ребенку карманные деньги, он из этого может сделать вывод, что не «управляется» со своими обязанностями, в то время когда ему за это платят.Этим способом не учат отношениям, которые Вы хотите передать:каждый внутри семьи должен брать на себя ответственность.Девочка должна была убрать в своей комнате. Поскольку она всегда забывала это делать, ее мать сообщила, что сократит ей карманные деньги, если она не исправится. На следующий день все выглядело намного хуже, чем когда-либо до этого времени. Мать была вне себя от злости. Но девочка ответила на это: «Собственно говоря, деньги меня совсем не интересуют. Так зачем мне что-то для этого делать?».Как последний аргумент: представьте себе, что Ваш начальник каждый раз вычитал бы некоторую сумму из Вашей заработной платы, если бы Вы что-нибудь не выполнили оптимально или нечто забыли.Впрочем, я не советовал бы использовать деньги как вознаграждение. (Мы все делаем это время от времени. Обратите внимание на то, чтобы не делать этого слишком часто). Вы ведь не хотите воспитать ребенка с расчетливым характером.Прежде всего. Вы не должны позволить, чтобы возникла связь между деньгами и любовью. Никогда не говорите таких вещей как: «Я тебя люблю и поэтому даю тебе больше карманных денег». Ребенок может допустить, что за деньги можно также купить любовь и дружбу.Что случится, если ребенку не хватит карманных денег?Слишком много тратить - это болезнь высокоразвитых правительств. Поэтому Вам не нужно быть шокированной, если Ваш ребенок, несколько дней после получения денег, уже все растратит.Джеймс Бери однажды сказал: «Бог дал нам память, чтобы мы как взрослые лучше обращались с деньгами, чем в детстве». Просто мы не должны ожидать от наших детей уж слишком много благоразумия в обращении с деньгами.
По возможности также не давайте своему ребенку никаких задатков. Иначе он может развить слишком большую способность к «покупке в кредит».Поговорите с ним о том, как деньги можно поделить. Вместе подумайте, где можно бы было сэкономить.Также, в связи с этим, покажите ребенку ценность денег. Заботливо расправьте купюры. Кладите их всегда «лицом» к верху. Все в одну сторону.ЕСЛИ Ваш ребенок клянчит и плачет.Предположим, Ваш ребенок клянчит и плачет или капризничает, если Вы не покупаете ему нечто желанное. Разговоры ничего не приносят. Последующие отказы не приносят тоже ничего. Ведь этим выражается только то, что Вы должны (и будете) повторять много раз, чтобы Вас услышали. Поэтому откажитесь от этого окончательно. Если ребенок будет продолжать выпрашивать, Вам следует только сказать:«Ты слышал, что я только что сказала? Хорошо, тогда тема исчерпана».Если Вы сдадитесь и уступите, тогда Ваш ребенок научится, что Вы все равно рано или поздно уступите.Иногда женщины склонны к тому, чтобы просить отца о помощи. Но этим ребенок научится, что его мать не может принять решения и поэтому не может быть советником в важных вопросах.Должна ли оплачиваться работа по дому?Дети должны брать на себя рутинную работу по дому без того, чтобы им за это платили. Правда, хорошо, если мы дадим детям возможность решать некоторые задания, которые приносят им удовольствие. Если остаются задания, которые не нравятся никому, то они могут быть разделены между членами семьи.
Более того, было бы полезно, если бы Вы предоставили своему ребенку некоторую работу и за нее соответственно заплатили. Это значит, что Вы бы платили ровно столько, сколько должны бы были заплатить нанятому помощнику.
Это способствует независимости ребенка. А также укрепилась бы его уверенность в себе насчет его способностей.Но платите не по часам, а за задание. Основание - различные темпы работы детей.И под конец этой главы еще одно: Покажите своему ребенку, что деньги могут делать людей счастливыми. Объясните ему, что мы можем быть счастливы с деньгами и ими наслаждаться только тогда, когда тратим только их часть, следовательно, когда мы деньги экономим. Объясните своему ребенку мысли, которые за этим стоят. Это имеет смысл у детей от десяти лет. Так как с этого возраста они начинают интересоваться социальными проблемами. Это также и время, когда Вы можете создать осознание высокого уровня благосостояния. Ведь кто может потратить часть своих денег, не имея высокого уровня благосостояния?
Глава 8
Боль развода
Всегда, когда Вы видите успешное предприятие некто принял смелое решениеПетер Друкер
Неужели Вы не мечтаете о свадьбе в белом платье и о вечном счастье в удавшемся браке?Несмотря на то, насколько самостоятельной и независимой сегодня является женщина, романтическое представление о принце на белом коне, который забирает нас в свой замок, прочно закрепилось в наших головах еще с того времени, как мы маленькими девочками слушали сказки о Золушке и Спящей Красавице.Но если Вы считаете, что это не про Вас, то одно из двух: или Вы уже имеете в этом печальный опыт, или читали статистику! Ведь реальность - это нечто совсем иное, чем очарованность. После сна о белом платье, как правило, следует неприятное пробуждение. Почти каждая третья супружеская пара сегодня разведена. В Америке в такой ситуации уже половина населения. При этом речь идет не о пресловутом седьмом годе, который усыпляет супружество. Большинство разводов происходят после третьего и четвертого года проживания в браке -когда проходит влюбленность и приходит нормальная жизнь. Когда при всей любви больше нельзя закрывать глаза на капризы и привычки партнера. Когда первый ребенок подвергает отношения трудным испытаниям.
Впрочем, это чаще всего супруги, у которых лопнуло терпение, и которые хотят развестись. Продвижение, хотелось бы думать. Ведь было время, когда женщина даже не имела права требовать развода.Сегодня все по-иному. Тему «развода» открыто обсуждают в обществе. В браке состоят до тех пор, пока он держится. Жить разведенными . - больше не позор. Совсем наоборот, можно подумать, когда видим некоторых «хорошо» разведенных дам в обществе.Например, Ивана Трумп, бывшая жена предпринимателя, занимающегося недвижимостью Дональда Трумпа, свой уход «обратила в деньги» и подрабатывает сейчас как уверенная в себе женщина-коммерсант, проводя ток-шоу, и пишет книги о своей жизни с Дональдом.Не каждый развод оканчивается «золотым рукопожатием». И в каждом отдельно взятом случае реакция окружающей среды разная.В анонимности большого города жить разведенной намного легче, чем по соседству в деревне.Несмотря на то, где Вы живете, несмотря на то, сколько времени Вы живете вместе. Во многих случаях бывшие партнеры ведут жестокие бои за имущество. К сожалению, они ведутся за счет детей, если такие есть.Если Вы разводитесь, то нарушаете свою клятву. Но и в этом случае Вы должны придерживаться своего обещания: «...и в горе». И даже если Вы делаете это только ради себя. Ведь своими поступками, мыслями и чувствами мы определяем свое будущее. То, как Вы себя ведете сейчас, будет еще иметь последствия долго после того, как пройдет боль от расставания. Возможно, у Вас ощущение, что Вы получили меньше по сравнению с тем, что вложили. Вы видите, как страдают Ваши дети. Возможно, Вы потеряли друзей и привычную среду. Как легко быть озлобленной. Все же: Все, что Вы делаете сейчас, будет иметь влияние на Ваше будущее. Для того, чтобы с этого момента дисгармонии заново построить жизнь, нужно быть очень смелой. Поэтому начните с наивысшей точки - ради самой себя.
Мы сейчас не хотим судить о том, кто виноват, а кто потерпевший. Ни одному более или менее ответственному человеку, несомненно, нелегко разрушать семью. Это всегда тяжелое решение, что лучше для детей: ужасный конец или ужас разрушенных отношений без конца. Это рассуждения, которые имеют смысл тогда, когда дело зашло уже так далеко. Но есть и другие пункты, которые следует принимать во внимание намного раньше. А именно - с начала супружеской жизни.Возможно, Вы считаете, что это бессмысленно: идя под венец думать о расставании. Когда ты на седьмом небе, то существует нечто намного лучшее, чем обсуждение формальностей развода! Совершенно правильно! Но спросите себя однажды, почему вообще Вы хотели пожениться?Вы хотите построить нечто вместе, дом, предприятие. Вы хотите завести детей. Вы хотите вместе хорошо жить, путешествовать, есть.Как Вы видите, все Ваши желания имеют нечто общее с деньгами. Деньги должны поступать и будут инвестированы. Как и на обычном предприятии. Таким образом, брак мы можем рассматривать как Ваше совместное предприятие. Его целью есть Ваша жизнь, воспитание детей, создание «семейного очага».Если Вы принимаете это требование, то должны действовать как Женщина-коммерсант и урегулировать наиболее важные вещи. Если Вы со своим партнером рисуете себе будущее в чудесных красках, то должны поговорить и о финансировании своей мечты. Кто и что в нее внесет? Как Вы распределите это, как целое, между собой?Такие вещи лучше всего обсуждать, когда Вы в самом деле влюблены.Подумайте о том, что в этот момент Вы решаете не только Ваше совместное будущее, но и Ваше собственное и будущее Ваших детей Вы должны исходить из того, что Ваш брак продлится вечно.Это, возможно, станет понятным Вам тогда, когда Вы внутренне поймете нашу мысль о финансовой независимости. Как равноправный партнер Вы уверены в себе и сильны. Истинная любовь без уважения к другому невозможна. В ином случае зависимость разрушает уважение, а этим также и любовь. Потому финансовая независимость обоих партнеров повышает шансы на длительное партнерство. Если Вы финансово независимы, у Вас больше возможностей активно принимать участие в формировании Вашего брака.Как Вам к этому прийти? Это мы выясним на следующих страницах.
Всё поровну.Если Вы поженились, не составив перед этим брачный контракт, тогда автоматически живете в положении общности имущества, нажитого супругами в период брачной жизни. Это значит: все, что Вы или Ваш партнер приобретаете, получаете во время супружества, при разводе должно быть разделенным. То, что каждый из супругов имел до вступления в брак, остается у него. А также то, что сам приобрел в браке, остается в его владении. Совместные приобретения считаются увеличением стоимости собственного добрачного и брачного имущества каждого супруга.Говоря на языке юристов, под конец брака увеличение стоимости собственного добрачного и брачного имущества каждого супруга выравнивается. Этим предвидено, что имущество обоих супругов переплетается.Вещи домашнего обихода к этому не засчитываются. В идеальном случае стараются разделить все как можно более справедливо. Как любитель музыки он получает стереосистему, а она в свою очередь телевизор. Но все, что звучит здесь так просто, на практике, к сожалению, приводит очень часто к столкновениям.
Намного сложнее происходит этот процесс при форме раздела имущества супругов (при разводе), когда учитывается увеличение стоимости добрачного и брачного имущества каждого супруга. Ведь здесь кроме материальных вещей, таких как дома, квартиры, пакеты акций и т.д., нужно оценивать также и нематериальные вещи, как, к примеру, крупное страхование жизни или гудвил фирмы. При этом важно, чтобы вo внимание принималась всегда только та стоимость, которая возникла во время брака. Для дома, который принадлежал Вам до супружества, это, к примеру, только тот прирост в стоимости, который возник во время супружеской жизни. Для пакета акций, который в семью внес Ваш муж, что только курсовая разница и дивиденды за время супружества.Если супруги не могут прийти к совместному решению или нет достаточно денег для финансового уравнивания, то очень часто не остается ничего другого, как принудительно продать акции, а также недвижимость с аукциона.
Дополнительно в рамках так называемого выравнивания долей супругов при разводе между обоими супругами должны быть распределены и права на получение пенсии, приобретенные до этого времени. Общность имущества, нажитого супругами в период брачной жизни, должна обеспечить, что оба супруга под конец их брака будут иметь равные права. Если Вы, например, из-за воспитания детей оставили свою работу и не получали больше никакой прибыли, тогда все равно Вы участвуете в том, что получил Ваш муж за это время. Теоретически в момент развода устанавливается начальное и конечное имущество каждого супруга.В идеальном случае конечное имущество должно быть большим, чем начальное. Сумму прибыли обоих супругов просто делят, каждый получает половину.Но говорить так очень просто.
На практике это очень часто выглядит, к сожалению, совсем по-иному. Очень много лжи и мошенничества. Только для того, чтобы не делиться.Не мешает также и тот факт, что в худшем случае можно попасть к прокурору. Для того, чтобы поделить поровну прибыль, сначала нужно выяснить, что из имущества приобретено во время брака. Для этого нужно составить точный список. Со всеми частями имущества, но также и с долгами.Если кто-то из супругов отказывается составлять этот список, тогда нужно действовать иначе, можно написать жалобу. Если список, говоря языком юристов, не будет составлен тщательно, что открытым текстом означает, что некоторые вещи забыты или неверно указаны, то можно настаивать на том, чтобы супруг/супруга высказал определенность, равносильную присяге.Если позже выяснится, что все-таки нечто не соответствует истине, об этом узнает прокуратура и может возбудить судебное дело против забывчивого экс-супруга.Делите стол и кровать - и информацию.Но так далеко может и не зайти, если с самого начала придерживаться правил игры в отношении финансовых вопросов.Чаще всего случается и сейчас, что деньгами заведует мужчина и он же решает вопросы денежных инвестиций. Тема «денег» нередко рассматривается как тайна. Знаете ли Вы с точностью до 5 евро, сколько зарабатывает Ваш муж? Знаете ли Вы все его расходы? Можете ли Вы точно сказать, сколько денег вложил он в обеспечение Вашей старости?Вы не можете на все вопросы дать утвердительный ответ? Добро пожаловать в клуб! Согласно опросам, почти третья часть женщин не имеют ни малейшего понятия, сколько зарабатывает их супруг.
И теперь можете себе представить, как легко будет Вашему мужу в случае развода оставить Вас в неведении о Ваших финансовых средствах. Поэтому мы советуем Вам уже с самого начала играть с открытыми картами. Попросите своего супруга вводить Вас в курс дел о Ваших финансах. Говорите открыто на тему «денег». Постарайтесь сделать это реальным.Для этого, конечно, важно, чтобы и Вы сами занялись темой «денег». Многие женщины закатывают глаза, когда речь заходит об этом, о повышении размеров страховых взносов или о денежных подарках рабочим и служащим по случаю Рождества. Тогда не удивляйтесь, если Ваш муж в следующий раз примет решение сам. Но если Вы сами можете предложить идеи интересных, новых возможностей вклада денег или выгодных тарифов страхования, тогда муж скоро будет видеть в Вас очень близкого помощника в денежных делах. Ведь тогда такая впечатляющая информация остается «в семье».
Если все Ваши старания напрасны, и Ваш муж не «выдает» никакой финансовой информации, тогда попробуйте однажды такой аргумент. Каждый год много миллионов людей теряет деньги, потому что никто не знает об их существовании. Владелец счета умер, а его наследники даже не догадываются, что нечто такое существует.Чтобы избежать того, что деньги супруга могут однажды исчезнуть, Вы должны знать все его депозиты и счета. Или заинтересуйте своего мужа, чтобы он прочел эту книгу.
Но во множестве случаев Вы сами можете позаботиться о том, чтобы быть в курсе всех денежных событий. Для этого Вам не нужно искать в документах своего мужа. Берлинский адвокат и эксперт по разводам Эльке Гайде советует всем женщинам, которые вместе со своими мужьями должны платить налоги: «Прежде чем поставить свою подпись на налоговой декларации, прочтите ее. И сделайте себе копию. Это не связано с отсутствием доверия, а является Вашим правом - собственно, это и Ваша налоговая декларация. В случае необходимости у Вас всегда под рукой будут документы, которыми Вы сможете изложить Ваше совместное состояние имущества».Кроме того, договоритесь со своим мужем о «дне денег»! Попросите его систематически давать информацию о финансовом положении семьи.
Возможно, до этого Вы сами собирали некоторую информацию. Существует ли банк, который представляет Вам лучшее положение для Вашего счета, на который переводится заработная плата? Возможно, Вы в последний момент нашли туристическое агентство, которое предлагает Вам летний отпуск на 25% дешевле?Сделайте деньги семейным вопросом! Вы делите со своим партнером не только стол и кровать, но и будущее. И к этому будущему относятся и деньги. Вы можете работать на совместную финансовую свободу - даже когда Вы не должны упускать из виду свою собственную независимость. И то и другое возможно, - а партнерство растет и процветает за счет обоих аспектов. Сходство создает большое доверие в Вашем партнерстве, Ваша собственная финансовая компетенция даст Вам возможность быть равноправной в отношениях.Коварство формы раздела имущества, при которой учитывается увеличение стоимости добрачного и брачного имущества.Даже когда равномерный раздел увеличения брачного имущества в первый момент звучит справедливо, то на практике это, к сожалению, не так. В «простейшем» случае муж внезапно больше не владеет имуществом, которое нужно бы было разделить поровну. Она, возможно, рассчитывает на половину суммы денег. А он просто их тратит. Если во время подачи заявления о разводе присутствовало какое-то имущество, а к моменту окончательного развода оно истратилось, тогда у Вас нет права на его раздел. Разделенным может быть только то, что действительно осталось в конце.Но есть еще и следующие слабые стороны такого раздела имущества.Симона В. получает в наследство квартиру площадью 100 м2 в хорошем районе Мюнхена. Рыночная стоимость около 125 000 евро. Два года спустя она выходит замуж за Клауса. Оба не составляют никаких сделок и живут в общности имущества, нажитого ими в период брачной жизни. Недвижимость остается собственностью Симоны. Через 10 лет они разводятся. За это время цена квартиры удваивается. Симона теперь должна заплатить Клаусу 62 500 евро при разделе имущества из-за увеличения стоимости квартиры. Учли претензии Симоны к Клаусу. В конце Симона должна заплатить Клаусу «только» 15 000 евро.Другой пример показывает трудности при первоначальном состоянии имущества:Когда Сабина и Франк поженились, у него было долгов на сумму 20 000 евро. Оба работают, и Сабина помогает своему мужу суммой в 12 500 евро, чтобы оплатить долги. Через 2 года они вместе покупают квартиру. Четыре года спустя Сабина подает на развод. Сумма в 12 500 евро, которой Сабина оплатила долги своего мужа, во внимание не принимается. Первоначальное состояние имущества не может быть негативным. В случае с Франком это состояние составляло 0.Но некоторых негативных сторон формы раздела имущества, при которой учитывается увеличение стоимости добрачного и брачного имущества каждого супруга, можно избежать. Нужно знать только все возможности.
Как пример возьмем крупное страхование жизни. Почти каждый однажды заключал такое страхование. О том, что это не является оптимальной формой обеспечения старости, мы расскажем в главе о крупном страховании жизни. Здесь мы хотим только показать, в какой ситуации Вы оказываетесь, когда страхователем является Ваш муж. Первым побуждением, возможно, является продажа страхования жизни, чтобы можно было с этим покончить. Это наихудший вариант. Потому что тогда подсчитывается прибыль от выкупной суммы страхования. А эта выкупная сумма всегда скудная. Это значит: Вы получите действительно меньше денег. Тогда муж получает полностью выплаченное страхование со всей прибылью и скидками. Из этого Вы не получите ничего.\ В чем причина, Вы узнаете в главе о крупном страховании жизни. В этом случае лучше будет, по возможности, это страхование оставить.Мой совет: предоставьте себе категорическое преимущественное право на эту сумму. Это значит: пока длится страхование, ничего не случится. Вы не получите также и никаких денег. Но когда длительность страхования окончится и оно будет выплачено, то Вы получите половину, и именно от всего: не только от оплаченных денег, но и половину прибыли и скидок.«Что мое, также и твое» - имущественная общность.Это состояние имущества встречается сегодня очень редко. Здесь все принадлежит обоим супругам. Сначала это выглядит весьма захватывающе, - особенно когда партнер имеет больше, чем Вы. Если Вы живете именно в имущественной общности, то в случае развода все состояние делится между обоими супругами пополам.Но осторожно! Возможно, во время брака Вам неожиданно перепадет наследство. Все принадлежит тогда супружескому состоянию. Вы не можете сами решать, что с этим наследством сделать. Особенно тяжело будет в случае смерти Вашего партнера (см. главу «Наследство»). Кроме того, Вы несете неограниченную ответственность за своего супруга. У Вас нет возможности сберечь часть денег.Ввиду выше приведенных причин мы не советуем Вам эту форму брака.
Каждому свое - раздельность имущества.Очень часто договариваются о раздельности имущества как о форме брака. Раздельность имущества означает, что все, что Вам принадлежит, остается Вашей собственностью и во время брака. Ваш доход, имущество, состояние. Соответственно, оно принадлежит Вам и тогда, когда Вы разводитесь. Наоборот, у Вас не должно быть претензии к имуществу Вашего мужа.Не обязательно, чтобы Вы в момент заключения брака договаривались о раздельности имущества. Это можно сделать и попозже. Во всяком случае, договоренность о форме брака должна быть официально засвидетельствована нотариусом. И, конечно же, и супруга и супруг с этим должны быть согласны.От каждого понемногу - модифицированная общность имущества, нажитого супругами.Это сочетание принципов раздельности и общности имущества, нажитого супругами в период брачной жизни. Определенные части имущества могут уже изначально быть исключены из прибыли, которая должна быть разделена между супругами.Если бы Симона (см. пример выше) исключила унаследованную квартиру из увеличения стоимости собственного добрачного и брачного имущества, то не должна была бы делить повышение стоимости на недвижимость при разводе с Клаусом. А также Клаус мог бы исключить свою долю фирмы.Эти особенности также должны быть официально засвидетельствованы нотариусом. Все другие увеличения имущества в период брака неограниченно включаются в увеличение стоимости собственного до. брачного и брачного имущества каждого супруга.Брачный контракт.Выше представленные положения имущества составляют только каркас брачного контракта. Этим Вы можете решать, каким должен быть Ваш брак, до того времени, пока эти договоренности соответствуют хорошим традициям.Но все же нотариус официально засвидетельствует только урегулирования, которые могут быть переданы суду. За нарушение таких соглашений, как утюжка рубашек или варка обедов по воскресеньям, вряд ли можно подать в суд. Ведь судебный исполнитель должен был бы привести приговор в исполнение!Но случай развода в брачном контракте мог бы быть урегулирован. На первый взгляд, это звучит очень неромантично. Но если дело доходит до развода, этот контракт уменьшает Вам, по возможности, ряд неприятностей. Ведь наиболее важные пункты установлены Вами обоими в хорошие времена. И тогда значительно легче прийти к соглашению, чем в момент развода или после него.
Не обязательно все урегулировать до бракосочетания, но как показывает опыт, ждать не всегда лучше. Ведь тогда могут уже возникнуть разногласия, и найти компромисс будет не так легко.Наш совет - даже если Вы женаты уже несколько лет: заключите как можно быстрее брачный контракт.Важные вопросы, которые могут быть урегулированы в брачном контракте это, например:Кто должен воспитывать детей?В большинстве случаев это все еще женщина. Для этого она, возможно, оставляет свою работу или не завершает свое образование. Ваш партнер, напротив, имеет возможность далее формировать собственное имущество, а также имеет государственное или личное обеспечение. С помощью брачного контракта Вы можете устранить это неравенство.Если Вы домохозяйка, то у Вас нет собственных доходов. В контракте Вы можете урегулировать, чтобы Ваш муж переводил часть - возможно 10% его нетто-доходов - на счет, который принадлежал бы только Вам. Этим Вы можете обеспечить себе старость или заключить собственный договор на страхование для своих детей.
Если Вы прервали свое обучение, то в контракте можете указать, что через несколько лет Вы снова пойдете учиться. Ваш муж должен обязаться взять на себя все расходы, связаны с этим.Будьте осторожны при отказе от материальной помощи при разводе!При избытке чувств в начале брака можно увлечься и подписать все, что угодно. Пока оба зарабатывают деньги и экономически независимы, то все в порядке. Возможно, сегодня Вы исходите из того, что такая ситуация будет длиться вечно. Это также является причиной, почему многие пары обоюдно отказываются от материальной помощи и выравнивания долей супругов при разводе независимо от заработка во время брака.Достаточно часто женщины пропускают это урегулирование в брачном контракте или не знают, что с ним делать.
«Договоренность об отказе от материальной помощи после развода не требует никакой формы», - остерегает эксперт по разводам Эльке Гайде. - «Вам не нужно идти к нотариусу, достаточно, чтобы Вы однажды подписали кусок бумаги, на котором бы это было написано Вашей рукой!»Но прежде чем действовать не поразмыслив, Вам нужно решить, в каждой ли ситуации Вы могли бы отказаться от материальной помощи своего экс-партнера.При этом речь идет не только об алиментах и о материальной помощи во время развода. И то и другое не может быть исключено из брачного контракта. Если Вы заботитесь о детях, то Ваш муж обязан платить алименты. Если Вы мало зарабатываете или не зарабатываете вообще ничего, то он должен платить Вам материальную помощь во время развода.Но Вы должны подумать о том, будете ли Вы и после развода иметь возможность соблюдать свой стандарт жизни.Как может измениться ситуация, если у Вас неполноценный ребенок? Какие у Вас шансы, если Вы несколько лет не работали?Подсчет материальной помощи после развода очень трудный. Нужно принимать во внимание все виды доходов. Необходимо учитывать различные позиции, например, содержание ребенка или затраты на работу по специальности. То, что после этого остается, причитается Вам в количестве трех седьмых. На практике такой подсчет очень обширен и снова и снова является поводом для ожесточенных, беспрерывных ссор перед судьей.Контракты в последнюю минуту.Возможно, с брачным контрактом Вы столкнетесь впервые тогда когда начнете думать о разводе. Многие пары хотят провести развод как можно «тише». Для этого предлагается, чтобы нотариус официально засвидетельствовал договоренность разделения имущества, пока еще не начался бракоразводный процесс.Нередко при этой возможности фиксируется также и отказ от материальной помощи после развода и от уравнивания обеспечения.Часто эмоциональные проблемы с разводом приводят к тому, что женщины необдуманно отказываются от уравнивания обеспечения. Но возможно, у них еще есть шанс признать договор недействительным. Многие ведь уже разводятся, когда на брачном контракте еще не высохло чернило. Для того чтобы исключить уравнивание обеспечения, нужно, чтобы между договоренностью и подачей на развод прошел как минимум год. Если это не так, то у Вас есть шанс не опрокинуть весь брачный контракт.
Позаботьтесь о себе заблаговременно.Несмотря на то, решились ли Вы на раздел имущества или Ваше право на помощь было отклонено, — Вы должны позаботиться об этом заранее во время брака и накопить себе собственные финансовые резервы. Вы не должны при этом рассчитывать на худший случай развода. Позаботьтесь о собственной финансовой независимости, ведь тогда Вы будете в браке равноправной и сможете тогда вести уверенное партнерство.Если Вы оба зарабатываете, то должны найти справедливое распределение затрат на жизнь и предусмотрительных затрат. Если Ваш муж зарабатывает, к примеру, на 30% больше, то он должен вносить и на 30% больше на затраты. Не отдавайте все свои деньги в кассу домашнего хозяйства! Копите часть этих денег на Ваше собственное имущество!Как домохозяйка не связывайте своего мужа, чтобы он смог сделать карьеру. Вы воспитываете детей и заботитесь о домашнем хозяйстве, как Ваш муж о своем предприятии. За это, кроме затрат на домашнее хозяйство, он должен платить Вам на 10% больше. Этими деньгами Вы создадите собственные финансовые резервы (см. выше).
Создайте свои собственные предусмотрительные затраты! Если у Вас есть дети, то эти затраты Вы можете обеспечить страхованием жизни. Даже если это только маленькие суммы, которые Вы сможете сэкономить, Вы создадите себе личную финансовую сферу. Подумайте о том, сколько Вам нужно наличных, чтобы на них можно было прожить несколько месяцев. Эти деньги Вы должны сохранять на счету или в банковском сейфе, - но не между книгами или в шкафу!Если Вы будете иметь собственные финансы, тогда в случае развода Вас не будет ждать скверное пробуждение. И, возможно, тогда дело не дойдет до расставания, ведь Вы с самого начала будете вести равноправные отношения. Важные советы Подумайте о своем партнерстве на основании следующих пунктов. Сначала сами, а потом вместе со своим супругом:
При всей романтике не забывайте, что брак - это совместное предприятие, которым нужно хорошо руководить!
Подумайте о том, какие планы и желания Вы связываете с бракосочетанием. Если Вы только что поженились: чего Вы хотите достичь в своем браке?
Подумайте о форме брака, в которой Вы хотели бы жить.
В партнерстве открыто общайтесь на тему денег: требуйте информацию о совместных финансах.
Собирайте информацию сами: копируйте налоговые декларации, которые подписываете.
Примите во внимание коварство формы раздела имущества, при которой учитывается увеличение стоимости добрачного и брачного имущества каждого супруга.
При имущественной общности смерть партнера может привести к большим трудностям.
Исключите свое имущество из прибыли, которая должна быть разделена между супругами.
Урегулируйте последствия развода в брачном контракте. Подумайте о недостатках, если Вы хотите отказаться от материальной помощи или выравнивания долей супругов при разводе независимо от заработка во время брака.
Позаботьтесь во время брака о собственной финансовой независимости.
Глава 9
Получение наследства
Время начать жить той жизнью которую мы себе представляли.Генри Джеймс
Жить в печали
Когда мы получаем нечто по наследству, то это предполагает, что кто-то умер. Потеря любимого человека - это наихудшее, что может с нами случиться в жизни. Нужно время, чтобы научиться жить с болью. Возникает ужасная пустота. Может возникнуть ощущение бессмысленности. И ввиду ужасной боли все прочее кажется банальным и несущественным.Поэтому многим людям ничего не кажется таким далеким, как заботиться в этот момент о презренном металле и об иных «земных» интересах.Часто создаются безвыходные ситуации, которых можно бы было избежать.Можете себе представить, как это ужасно, когда к печали присоединяются еще неуверенность и страх за будущее? Когда близкие родственники умершего в своем шоковом состоянии должны принимать решения, отвечать на вопросы, которые для них слишком трудны.Смерть любимого человека - это катастрофа, - но одновременно и новое начало, так или иначе. Начинается новый период. И для этого важно, чтобы направления были определены разумно. Ведь первые шаги, которые мы делаем - и решения, которые мы принимаем в такой ситуации - имеют, смотря по обстоятельствам, влияние на всю нашу последующую жизнь. Как хорошо, что решающие направления мы можем определить заранее - задолго до того, как случится катастрофа. Если так делать, то значит, что мы живем ответственно. Кто действительно любит, тот берет на себя ответственность, - потому что благополучие другого/другой для него действительно очень важно.Мы должны ответственно обращаться с теми, которых мы любим, и не имеем права в случае нашей смерти обременять их еще и дополнительными заботами. А эта ответственность включает в себя и финансовые вещи. Ведь это последнее, чем хотят заниматься в случае чьей-то смерти. Но это необходимо. Ведь для других жизнь идет своим чередом. Они хотят и должны делать свою работу. И для этого надлежит сделать целый ряд формальностей.Хорошо, если решения принимались задолго до того, когда это случилось.Вы должны попытаться также и в своей семье открыто поговорить на тему «смерть». Выясните некоторые наиболее важные вопросы, чтобы во время боли и печали Вас не мучили этими вопросами другие.
Запишите наиболее важные пункты и храните их в безопасном месте:Q Где я/мой супруг хотели бы быть погребенными?Q Что бы я/супруг хотели: погребение или кремацию?Q Кого нужно сразу проинформировать (родственники, друзья, церковь и т.д.)? Q Какие дела нужно продолжать вести дальше - и кто это будет делать? Q Кто сможет сразу выручить, чтобы урегулировать важные вещи, которые сейчас не в состоянии сделать близкие родственники умершего?Q Что случится с имуществом? Q Как обеспечить, чтобы первые месяцы все происходило хорошо?Первые шагиВ первые дни никто не в состоянии помочь сделать скорбь более терпимой. Если Вы однажды уже пробовали утешить скорбящего человека, тогда понимаете, что я имею в виду.Но друг или подруга возле тебя - это опора, особенно если кажется, что больше не можешь вынести боль. Но и тогда, - а это особенно важно, — когда те многие организационные вопросы, которые связаны со смертью, превышают наши силы. Ведь жизнь часто не принимает во внимание нашу скорбь.Многие люди думают в этой ситуации, что это, так или иначе, далее продолжаться не будет. Собственная жизнь кажется бессмысленной и пустой. Ты находишься в шоковом состоянии, которое не подпускает ясных понятных мыслей. Особенно тогда, когда внезапно и без предупреждения в нашу жизнь врывается смерть, к примеру, автомобильной катастрофой или внезапной тяжелой болезнью.Но, несмотря на это, и в этот период от нас ожидают решений, которые связаны с деньгами. Важных решений. Сколько могут стоить похороны? Как будут покрываться текущие расходы? Сколько денег Вы имеете на последующие дни и недели? Нужно оплачивать текущие счета.Вы не можете себе представить, сколько близких родственников умершего внезапно оказываются в финансовых трудностях.Франциске 32 года, она живет со своим мужем и двумя детьми в деревне. Молодая семья купила себе полгода назад небольшой домик. Для этого Себастьян заключил страхование жизни.Франциска четыре года тому оставила свою работу, чтобы посвятить себя воспитанию обоих детей.Себастьян работает в городе. По дороге туда он погибает в автокатастрофе.Фонд страхования жизни сначала ничего не выплачивает, а долго проверяет, мог ли Себастьян покончить жизнь самоубийством. Ведь в этом случае Фонд ничего не должен был бы выплачивать. В это время Франциска не знает, чем она должна оплатить частичный платеж за дом. Ее родители поддерживают ее в первые месяцы и помогают ей с детьми. Только спустя полгода она получает деньги из Фонда страхования жизни.Никогда не думайте, что с Вами такое случиться не может. Мы очень часто избегаем темы «смерть». Но это ведь часть нашей жизни. Защитите себя тем, что поговорите на эту тему с мужем.Подумайте о том, что речь идет ведь не только о Вас. Речь идет и о близких родственниках умершего. Очень часто доходит до того, что другие не знают о том, какие счета имеются в наличии или где хранятся страховые полисы и т.д.
Составьте список со всеми наиболее важными подробностями. Если об этих подробностях Вы не хотите говорить со своим мужем, тогда сохраните эти бумаги в таком месте, где он в случае необходимости мог бы их найти.Когда разлучает смерть...После утраты супруга может пройти немало времени, прежде чем восстановится душевное равновесие. В жизни все изменилось. После долгих лет супружества или гражданского брака Вам нужно начинать все заново. С этого времени Вы ответственны за всё, за свои приобретения, затраты и состояние своих денег.Многие женщины живут дольше, чем их мужья. Даже если смотреть на это со стороны статистики - средняя продолжительность жизни женщин на семь лет выше, чем мужчин. Даже если в первое время Вы чувствуете себя так, как будто Вам предъявляют чрезмерные требования, а Вы должны переносить еще и свою скорбь. Всегда еще слишком рано заниматься темой денег. Но Вы действительно должны это делать!
Прямо сейчас.К сожалению, реальность не дает Вам времени, чтобы смириться с болью. Уже через несколько дней Вы оказываетесь перед выбором, который можете сделать только Вы сами.Конечно, здесь речь идет не о том, что Вы не должны просить помощи доверенного лица. Как раз наоборот, очень хорошо иметь кого-то поблизости, кто полностью поймет Вашу печаль, но в то же время сохранит спокойствие, чтобы решать важные вещи. Подумайте заранее о том, кто бы это мог быть.
Дело всей жизни супруга.Если умер Ваш супруг, то через несколько дней Вы окажетесь перед вопросом, как поступить с наследством. И здесь нельзя поступить легкомысленно. Ведь речь идет о деле жизни Вашего супруга. Существует много вариантов реакции на такую ситуацию.К примеру, есть причины по возможности отказаться от наследства. Это не значит, что Вы тогда ничего не получите, но совсем наоборот, возможно, Вы получите даже больше, чем предполагали.Если Вы со своим мужем ни о чем не договаривались, то Вы жили с ним в общности имущества, нажитого в период брачной жизни. При разводе всё должно было бы быть тщательно подсчитано и тогда разделено. Если кто-то из супругов умирает, то такой метод упрощен.При наследственном выравнивании размеров получаемой каждым из супругов прибыли Ваша законом установленная часть наследства увеличивается на четверть. И никакой роли не играет тот факт, получали ли Вы прибыль во время брака или нет. Если у Вас, например, совместный ребенок, то каждый получает свою законную часть наследства от четверти. Исходя из наследственного выравнивания размеров получаемой каждым из супругов прибыли, Вы получаете еще одну четверть. Вместе это половина наследства.Возможно, Вам будет выгоднее отказаться от наследства. Это имеет смысл тогда, когда имущество приобретено во время брака, поэтому прибыль, полученная в браке, равноценна всему наследству.
Тогда Вы имеете право требовать расчетной прибыли, полученной во время брака, в этом случае половина наследства плюс обязательная доля из наследственного имущества. Обязательная доля из наследственного имущества составляет половину законного права, в нашем случае это одна восьмая часть общей суммы.В принципе, Вы можете отказаться от наследства, если установили, |Что оно полностью обременено долгами. Для этого Вы должны разделить имущество на все задолженности. При этом нужно воспользоваться помощью специалиста, ведь не всегда легко найти всех кредиторов. Если Вы уверены, что в наследство получите больше долгов, чем имущества, тогда отказывайтесь от наследства.Внимание! Это решение нужно принять сразу спустя несколько недель после смерти Вашего мужа. От наследства можно отказаться только на протяжении шести недель, и это должно быть засвидетельствовано нотариусом. Позже этого права Вы иметь не будете.Постарайтесь, как только это станет возможным в Вашем состоянии, нанять адвоката. Он поможет Вам урегулировать эти вопросы и оградит от возможных ошибок.Если при заключении брака Вы договорились о раздельности имущества, то тогда Вы получаете свою законную часть наследства. Вы можете договориться и о чем-то ином; но о том речь идет только в завещании.
Если в случае раздельности имущества речь не идет ни о выравнивании размеров получаемой каждым из супругов прибыли, ни об общем увеличении части наследства, то все наследники рассматриваются одинаково. Если у Вас ребенок, тогда каждый из вас получает в наследство часть имущества. При наличии двух детей каждый получает одну треть.При общности имущества Вы сначала получаете в наследство все.Но внимание! Эта форма брака в случае с наследством может иметь неприятные побочные действия. При общности имущества всё принадлежит обоим супругам, но это значит также, что другие наследники могут выдвинуть претензии на те части имущества, которые до тех пор принадлежали только Вам, например, недвижимость, которую Вы внесли в брак.Чтобы с самого начала избежать проблем, и при общности имущества Вы можете установить, что должно принадлежать только Вам. Ценности, которыми Вы владели еще до брака, по контракту могут оставаться Вашей собственностью. Эти предметы тогда не включаются в состав наследства.Разведенные остаются ни с чем, независимо от того, с какой формой имущества они жили в браке. Они исключены из общего правопреемства наследников. Этот факт имеет место и тогда, если на развод только подали.
Последняя воляС помощью завещания свое имущество можно разделить так, как это нравится. У Вас есть возможность оставить часть наследства тому, кто имеет для Вас какое-то значение, даже если по закону права на наследство он не имеет. Вы можете оставить своей любимой племяннице кое-что из украшений или завещать все имущество своему хорошему другу.Но с помощью завещания Вы не можете предотвратить одного: Вашему супругу, детям и ближайшим родственниками согласно общему правопреемству наследников всегда полагается обязательная доля, даже если они исключены из завещания.Но только третья часть всех немцев составляет завещание. Многие просто забывают это сделать или отбрасывают мысль о смерти.Оставление завещания предполагает, прежде всего, что Вы думаете о том, что случится, когда Вас не станет. Не очень хорошие мысли, но Вы можете помочь тем, кто живут, в их боли, если ясно сообщите свое желание, чтобы Ваши родственники могли быть уверены, что все делается в их интересах. Ведь в завещании Вы можете не только урегулировать, кто что получит, но и то, как Вы представляете себе свой последний путь.
Так Вы можете быть уверены...Само написание завещания, к сожалению, не является гарантией, что всё случится именно так, как Вы хотите. Ведь множество завещаний не могут найти. Или их могут уничтожить родственники, которые действуют исходя из того, что они ничего не получат в наследство.Если Вы хотите быть уверены, что Ваши желания будут переданы Вашим потомкам, тогда Вам нужно подумать о том, где сохранить завещание. Если Вы его так хорошо спрячете, что его больше никто не найдет или не сможет идентифицировать его как Вашу последнюю волю, то оно Вам не пригодится. Если Вы опасаетесь, что у кого-то возникнет интерес к уничтожению Вашего завещания, тогда Вам обязательно нужно его оставить в районном суде. Это стоит недешево, но гарантирует, что Ваше последнее желание будет соблюдено.
В принципе, у Вас две возможности:Вы можете написать свое последнее желание дома без помощи нотариуса. При этом важно, чтобы весь текст был написан от руки. Компьютерная распечатка с подписью позже не будет действительна. Кроме того, должны быть указаны имя и фамилия, а также дата и место.В любое время Вы можете в свое завещание вносить изменения. Но тогда сразу же уничтожьте старый вариант! Или разъясните, что изменяете все предварительные варианты.Если Вы составляете завещание у нотариуса, значит, решаетесь на общественное завещание, тогда Вам там могут дать и консультацию. Это стоит не больше, чем составление письменного документа, но, возможно, потом поможет Вам при решении того или иного вопроса.Кроме того. Ваше завещание автоматически передается нотариусом в районный суд и там сохраняется.Как супружеская чета Вы обоюдно можете оставить наследство один другому. В этом случае другим лицам, имеющим права на наследство, принадлежит только его обязательная часть. Для этого достаточно только, чтобы кто-то из Вас от руки написал текст, и Вы оба его подписали.Но осторожно: если Вы подписали совместное завещание, то изменить его самостоятельно Вы не сможете! Тогда Вы вместе должны его отменять и изменять.
Договор о наследстве.Кроме завещания Вы можете заключить также договор о наследстве. Но и в этом случае если Вы кого-то лишаете наследства, то не можете лишить его обязательной части. Договор о наследстве предлагается тогда, когда речь идет о неженатых или об однополых отношениях, поскольку в обоих случаях законодатель не предусматривает совместного завещания.Договор о наследстве, разумеется, может быть заключен только нотариусом. Договор о наследстве в некотором смысле существенно отличается от завещания. Такой договор не может быть изменен одним из партнеров. И здесь всегда обязательно участие другого.Сэкономить на налогах.Несмотря на то, какой путь Вы выберете, когда-нибудь к Вам «постучит в дверь» финансовое ведомство. Ведь всё, что в наследстве выходит за рамки Вашего личного не облагаемого налогом минимума, должно облагаться налогом.Этот не облагаемый налогом минимум действителен при общности имущества только при том объеме раздела имущества, при котором учитывается увеличение его стоимости до брака и во время брака. Значит, для общего раздела имущества, учитывая при этом увеличение ^его стоимости до брака и во время брака или для обязательной части.При раздельности имущества для Вас как наследницы это выглядит намного хуже. Здесь уже с. первого евро начинается не облагаемый налогом минимум, потому что имущество сразу предназначено.
Для супружеской четы этот предел, до которого Ваше наследство не должно облагаться налогом, составляет 300 000 евро. Начиная со следующего евро, часть идет государству. Для довольно большого состояния это может составлять от 30 до 50% наследства. В принципе, вы как супруга находитесь в первом разряде налогообложения, даже если Вы получаете наследство от своих родителей, в законном общем правопреемстве наследников Вы считаетесь наследницей первой величины. В этом случае Вы подпадаете под наиболее незначительное налогообложение, но и тогда финансовое ведомство потребует от Вас от 7 по 30% наследства, в зависимости от его величины.По этой причине имеет смысл заранее заняться формами передачи имущества, при которых не должно вмешиваться финансовое ведомство. Это может быть, например, дарение. Законодатель предоставил возможность дарить определенные суммы в установленное время, и за это не нужно платить налоги.
Каждые 10 лет Вам могут дарить, или Вы сами можете дарить, определенные суммы, и при этом они не подлежат налогообложению. Сумма не облагаемого налогом минимума в этом случае такая же, как и при налогообложении наследства. Каждый из супругов может в форме подарка записать на свой счет 300 000 евро, а дети каждые десять лет могут радоваться подарку в сумме 200 000 евро, который не облагается налогом.Со страхованием жизни Вы тоже можете обойти налогообложение наследства. Ведь в случае смерти другого Вы получаете сумму страховки, которая не облагается налогом.До некоторых пор недвижимость считалась имуществом, которое легко унаследовать. Здесь устанавливали не фактическую рыночную стоимость, а стандартную стоимость при оценке имущества 60-х годов. Но тем временем законодатель положил этому конец. И сейчас при расчете налога с наследства для унаследованной недвижимости исходят из ее стоимости, что соответствует ее нынешней реальной рыночной стоимости.
Бремя наследстваЕсли Вы читали предыдущие страницы, то можете себе представить, сколько подробностей темы «наследство» нужно принять во внимание. Если Вы и далее хотите получить какие-то сведения, то под конец этой главы мы представляем Вашему вниманию список рекомендованной литературы.Но об одном важном пункте говорят очень редко, это почти запретная тема. Бремя наследства. Оно тем больше, чем больше ты получаешь в наследство! Возможно, сейчас Вы удивились: «Как можно иметь проблемы, если только что унаследовала массу денег?»Но это так: чем больше получаешь в наследство, тем больше проблем!Наследники, и особенно женщины, часто чувствуют себя так, как будто им предъявили чрезмерные требования, если они установили, что внезапно получили во владение много имущества. На тех, кто до этого времени почти или никогда не занимался управлением или увеличением денег, по-настоящему нападает страх. Речь не идет только о вопросе, купить ли новый автомобиль или дом, это также ответственность за дело всей жизни другого.Целое поколение способствовало развитию нашей страны и собирало при этом имущество. Эти деньги, исходя из 1,25 миллионов евро на следующие 4 года, достаются детям учредителей.И среди них много женщин. И в большинстве случаев они к этому недостаточно подготовлены. Если бы они выразили свои ощущения, связанные с наследством, то часто бы было слышно, что это как позор. Никто не должен знать, что кто-то получил наследство. Некоторые женщины боятся, что их будут воспринимать не как людей, а как бродящий признак доллара. Друзья виновны лишь потому, что они о чем-то проговорились. В таких случаях наследство делается ужасным бременем.В то время как много мужчин в деньгах видят средство к самореализации, много женщин все еще думают о том, как хорошо они могут обращаться с небольшим количеством денег.Поэтому наследство может также означать потерю представления о самой себе: Нужно принять иную личность. Потеря личности является высшей степенью неуверенности. Эта неуверенность возрастает, если нужно «играть» большими суммами.
Это также и причина, почему те, кого просят о помощи в денежных вопросах, являются мужчинами, братом или супругом наследницы. Хотя женщины умеют делать это лучше. Им нужно только этим заняться.Свежий ветерТолько сейчас постепенно начинает что-то меняться. Возможно потому, что появляется все больше и больше наследниц. В Америке это началось немного раньше. Уже в 80-х годах наследницы объединились, чтобы уверенно и под собственную ответственность обращаться со своими деньгами. Они учреждали фонды своими унаследованными деньгами поддерживали те проекты, которые им нравились.Идет ли речь о помощи женщинам третьего мира или о поддержке предвыборной кампании, - в любом случае наследницы точно знают, куда вложены их деньги, и что с ними случится.По инициативе многих женщин подобные сети выстраиваются и в Европе.В Германии женщины проводят конгрессы для наследниц. Лозунг: «Смелей к имуществу - женщины наследуют по-иному». Немного из этого просачивается в общественность. Место проведения этих мероприятий держится в секрете. Женщины хотят не болтать с консультантами по вопросам инвестиций или кандидатов на женитьбу, а обсуждать темы, которые им по душе.Конечно, наследницы хотят узнать, каким образом они могут сделать со своими деньгами наилучшее. Но организаторы конгресса установили, что не всегда речь пойдет о максимальном доходе, но чаще о. социальной и экологической совместимости проектов.Несомненно, сеть единомышленниц является хорошим стартом наследниц в уверенную жизнь.Но всегда оставайтесь бдительными! Всегда сравнивайте все предложения, которые Вам делают. Проверяйте проекты на их пригодность. Ведь именно в этих областях вложения под достойным предлогом «зеленый», «не наносящий ущерба окружающей среде» и «продукты морали» часто скрываются бесполезные инвестиции или дешевые спекуляции.«Помогите, у меня больше, чем у него...»Если ты когда-нибудь училась уверенно принимать решения в денежных делах, то это не значит, что решены все проблемы. Ведь внезапно наследницы устанавливают, что не так легко они могут овладеть окружающей средой.Ведь внезапная удача с деньгами нередко приводит к проблемам в браке. Внезапно Вы имеете больше денег, чем Ваш партнер. Вы независимы и можете себе многое позволить, о чем до этого только мечтали. В сущности, дела должны идти лучше. Но очень часто - как раз наоборот.Результатом является рождение неуверенности у обеих сторон. Ведь даже если уже некоторое время женщины также работают и зарабатывают свою часть в семейном доходе, во многих браках мужчина зарабатывает или сам, или, по меньшей мере, больше женщины.И, несмотря на все заверения со всех сторон: деньги и далее используются многими мужчинами как средство принуждения. И они придают ощущение силы. И наоборот: Тот, кто не имеет денег, зависит от другого. Эта зависимость «разрушается» наследством женщины. И с этим фактом не могут справиться многие мужчины. Но зрелая личность не только не выносит зависимости, но и ее не допускает.
Также и по этой причине женщине важно достичь финансовой независимости. Как наследница Вы достигнете этого, не делая ничего со своей стороны.И это обстоятельство нередко приводит к настоящему чувству вины. Чтобы показать супругу, что она не изменилась, женщина прямо-таки принимает покорную позицию смирения, и ведет себя так, как будто сама не могла бы принять никакого решения. Только для того, чтобы внушить своему супругу ощущение, что в нем нуждаются.В независимом браке Вы должны прервать этот порочный круг. Открыто поговорите на тему «денег». Несмотря на то, имеете ли Вы больше, чем он, или наоборот. Несмотря на то, были ли эти деньги заработаны или унаследованы.
Покажите ему, что в нем существует много других вещей, достойных любви, что эти внутренние ценности не имеют ничего общего с деньгами.И, наоборот, для Вас также важно не иметь боязни, что Вас можно любить только за Ваши деньги.Уясните себе, что Ваше наследство - это подарок, с помощью которого Вы должны построить свое будущее. Тот, кто в своей жизни положил начало Вашей финансовой независимости, не хотел этим создавать Вам проблем. Как раз наоборот! Смотрите на наследство как на шанс для внутреннего роста. У Вас единственная возможность: вполне свободно решить, как должна выглядеть Ваша жизнь.Включите в этот процесс и своего мужа! Важные советы
Отнеситесь ответственно к теме «смерти». Открыто поговорите со своим мужем о своих желаниях в случае Вашей смерти.
Примите помощь друга, если Вы потеряли любимого человека. Он может позаботиться о формальностях.
Проверьте, хотите ли Вы принять наследство. Посоветуйтесь с адвокатом.
Составьте собственное завещание, чтобы быть уверенной в том, что Ваши желания будут учтены.
Сохраняйте завещание в безопасном месте, лучше всего у нотариуса и в суде.
Заключите договор о наследстве, если Вы не замужем или живете в однополых отношениях.Q Подарите части своего имущества достаточно рано, чтобы избежать налогов.
Относитесь к своему наследству как женщина, с гордостью принимайте новые задания, которые Вас ожидают.
Установите контакты с другими наследницами. Q Поговорите со своим супругом о своем наследстве. С самого начала не позволяйте возникать между вами никаким препятствиям.

<< Предыдущая

стр. 2
(из 2 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ