<< Предыдущая

стр. 8
(из 12 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>

Ключевые идеи
Акции - это самолет, на котором Вы летите к богатству; акционерный фонд - автопилот.
Каждое вложение должно рассматриваться с пяти точек зрения: безопасность, удобство, доступность, доход, налоги.
Акционерные фонды переживают те же взлеты и спады, что и биржа. Разумеется, чаще всего в ослабленной форме.
Благодаря эффекту средней стоимости Вы автоматически покупаете больше, когда курс падает. Ваш “автопилот” запрограммирован на оптимальное реагирование.
Колебания курса приводят к максимальным прибылям.
Вы должны применять принцип распределения риска.
Рекомендации по вложению денег в инвестиционный фонд:
Не обращайте внимания на газетные сообщения.
Падения курса не так уж плохи, так как благодаря эффекту средней стоимости Вы можете их выгодно использовать.
Избегайте ненужных платежей при переходе из фонда в фонд.
Помните: за каждой зимой следует лето, но за каждым летом следует зима.
Доверяйте руководству фонда.
Покупайте регулярно и забудьте о попытках выбрать оптимальный момент.
Инвестируйте в те рынки, где реален максимальный рост экономики.
Отметьте письменно, почему Вы приняли решение в пользу именно этого фонда, и установите Вашу курсовую цель. Продавайте, если Вы достигли своих целей.
Думайте о том, как равномерно распределить риск.
Если Вы хотите стать состоятельными, то должны получать высокие проценты.
Инфляция помогает Вашим вложениям в акционерные фонды: что мы, говоря о деньгах, называем инфляцией, то мы называем повышением стоимости, говоря о материальных ценностях.
Прежде всего, имеет значение принцип безопасности: ищите безопасные вложения, которые, тем не менее, приносят не меньше 12%.
В первое время инвестируйте только в большие и известные фонды. Начинайте эксперименты лишь после того, как достигли финансовой безопасности.
12.
Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость
Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства… Если ты мудр, будешь делать и то, и другое одновременно.
Бенджамин Франклин
Каждый имеет право следовать собственным финансовым мечтам. И Вы тоже! Но чтобы превратить эти мечты в действительность, Вы должны их прежде всего абсолютно точно определить.
Когда Вы обретаете финансовую защиту, финансовую безопасность или финансовую независимость? Что это такое, и в чем заключается различие? Сколько денег и сколько времени нужно Вам для достижения этих целей?
Первый план: финансовая защита
Наверное, Вы уже много слышали о важности правильной постановки цели. Размышляли ли Вы уже о том, чтобы применить эту силу и в отношении Ваших финансов?
Пожалуйста, ответьте на вопрос: предположим, Ваши источники дохода внезапно иссякли, и никто из Ваших должников больше не платит; Ваша фирма обанкротилась. Вы уволены или заболели. Как долго могли бы Вы теперь жить и оплачивать Ваши счета?
Именно это имеют в виду, когда говорят о финансовой защите. Что Вы в состоянии при появлении неожиданных обстоятельств и дальше жить хорошо, так как у Вас есть резервы. Доктор Мэрфи утверждал: “Многое из того, что может кончиться неудачей, неудачей и кончается”.
Давайте прежде всего установим, сколько Вам нужно в месяц в самом крайнем случае. Запишите, пожалуйста, все Ваши постоянные расходы, которые должны были бы оплачиваться также и в случае болезни. Если Вы являетесь наемным работником, заполните только первую часть - частные расходы. Как предприниматель заполните также часть, касающуюся деловых расходов.
Частные расходы:
Ипотека/аренда:
Марок
Пища/расходы на хозяйство:
Марок
Автомобиль:
Марок
Страховки:
Марок
Предоплата налогов:
Марок
Алименты:
Марок
Телефон:
Марок
Кредиты:
Марок
Прочее:
Марок
Сумма в месяц:
Марок
Деловые расходы:
Ипотека/аренда:
Марок
Стоимость делопроизводства:
Марок
Зарплаты:
Марок
Телефон:
Марок
Ваш заместитель:
Марок
Кредиты:
Марок
Прочее:
Марок
Сумма в месяц:
Марок
Как высок, следовательно, ежемесячный доход, необходимый Вам для финансовой защиты?
Частные расходы: ____________________марок
Деловые расходы: ____________________марок
Как долго Вы нуждаетесь в финансовой защите?
В течение какого срока Вы нуждаетесь в финансовой защите, зависит от Вашей потребности в безопасности и Вашего оптимизма.
Предположим, Вы заболели и потеряли рабочее место. Сколько месяцев пройдет до тех пор, пока Вы снова будете здоровы и найдете новое рабочее место, которое будет Вам также доставлять удовольствие? Чтобы чувствовать себя защищенными, большинство людей нуждается в резервах на срок от шести до двенадцати месяцев.
Как Вы полагаете, сколько времени понадобится Вам, пока Вы снова начнете получать доход? ___________ месяцев.
Теперь умножьте необходимый Вам для финансовой защиты месячный доход на количество месяцев, в течение которых Вы будете нуждаться в финансовой защите.
__________ марок х ____________ месяцев = ______________марок
Число, которое Вы теперь получили, является абсолютным минимумом, в котором Вы нуждаетесь для защиты. Владеть этой суммой - Ваш долг перед самим собой, своим здоровьем и эмоциональным состоянием. И это Ваш долг перед семьей.
Только если Вы располагаете вышеупомянутой суммой, у Вас есть время для того, чтобы спокойно искать новую область деятельности, которая Вас удовлетворит. Только тогда Вы можете спокойно поехать отдохнуть. И даже если долго ничего позитивного не происходит, с этим резервом Вы чувствуете себя защищенным. А в потребности быть защищенным нуждается каждый человек. Совершенно безразлично, насколько крепки у Вас нервы, - находясь в сильной позиции, Вы будете действовать эффективнее. Финансовая защита и является такой сильной позицией.
Никто не защищен от случайностей, аварий или ударов судьбы. Но каждый может проявить предусмотрительность, чтобы встретить их достойно. Недостойно было бы к возможным ударам судьбы прибавить еще и финансовую нужду. Из-за финансовых проблем Вы должны будете идти на компромиссы.
Финансовая защита для Вашей фирмы
В 1996 г. в Германии было основано 508 000 новых фирм и прекратило свое существование 443 000. Главной причиной того, что 80% всех учрежденных в Германии фирм в течение первых двух лет терпят неудачу, является нехватка капитала. Следующая, столь же важная причина - низкая платежная дисциплина клиентов, на что указали две трети опрошенных владельцев фирм. Следовательно, списания долгов и задержанные платежи являются самыми большими проблемами.
Поэтому Вы нуждаетесь в финансовой защите не только в частной жизни, но и для Вашей фирмы. Подумайте, на какой срок Вам понадобится финансовая защита, если Ваша фирма внезапно перестанет получать деньги? Некоторые из Ваших клиентов платят с опозданием, некоторые - после настоятельных напоминаний Вашего адвоката. Некоторые платят только по решению суда, который Вы должны прежде финансировать. Иногда Вы проигрываете процесс из-за неожиданных обстоятельств, иногда выигрываете и все же остаетесь в убытке, так как с ответчика из-за неплатежеспособности получить нечего. Итак, создайте финансовую защиту для Вашей фирмы - резерв, который никогда не трогайте.
Но я же хочу инвестировать…
Наверное, Ваша “предпринимательская душа” будет болеть, если Вы, особенно в стартовый период и в фазе роста, не можете использовать все деньги для расширения фирмы. Однако думайте и о неожиданных обстоятельствах. Не забывайте никогда о докторе Мэрфи. Инвестировать - хорошо. Но лучше инвестировать в нужное время.
Наша экономика развивается циклически. Следующий спад непременно наступит. Возможно, Ваше предприятие будет при этом похоронено. Возможно, однако, у Вас имеется как раз во время этого спада достаточно наличных, чтобы использовать свой шанс. Шансы для инвестиций никогда не бывают так велики, как во времена сильных спадов. Но только, если у Вас есть наличные деньги. Нам понадобились бы тысячи книг, чтобы перечислить фирмы, которым пришлось закрыться, так как у них не было финансовой защиты. И чтобы составить список фирм, которые в кризисные периоды превратились в великанов благодаря наличным деньгам.
Следовательно, если в Вашей груди бьется сердце истинного предпринимателя, создайте себе финансовую защиту. Правильно вложенные деньги растут быстро. А в кризисные времена они защищают от банкротства и дают шанс.
Сколько времени потребует от Вас создание финансовой защиты?
Здесь действует простое правило: чем меньше цель, тем быстрее Вы ее достигнете. Это не входит в противоречие со сказанным в главе 4. Там подразумевались дальние цели. Чем дальние цели крупнее, тем реальнее их достижение.
Финансовая защита является ближней целью. Целью, которой Вы должны достичь как можно быстрее (если Вы ее еще не достигли).
Ближняя цель должна быть маленькой по трем причинам. Возьмем пример: Пауль Прассер1 зарабатывает 5 000 марок чистыми и нуждается из них в 4 750 марках. Он может экономить только 250 марок в месяц. Чтобы чувствовать себя защищенным, ему необходим 10-месячный резерв. Для этого требуется 47 500 марок. Чтобы достичь этой суммы при ежемесячных взносах в 250 марок, Паулю понадобилось бы 16 лет и 10 месяцев (без процентов). Так как речь идет лишь о минимальной цели, Прассер быстро теряет к этому интерес и отказывается от нее. А доктор Мэрфи уже с нетерпением ждет “за углом”.
Хайди Хамстер2 зарабатывает также 5 000 марок чистыми, и она тоже хочет финансовой защиты на десять месяцев. Но она нуждается в 3 500 марках ежемесячно. Поэтому ее цель скромнее. Ей нужно всего 35 000 марок. Во-вторых, она экономит больше и достигает цели всего за два года!
Итак, три причины, почему для финансовой защиты выгоднее малая цель:
1. Чем меньше первая цель, тем быстрее Вы ее достигнете.
2. Если Вы обходитесь меньшим, то можете больше экономить и быстрее достигаете финансовой защиты.
3. Вы выдержите, если можете почти “дотронуться” до цели.
____________
1 Прассер (Prasser) - мот, кутила (нем.).
2 Хамстер (Hamster) - скупец (нем.). #page#
Бюджетный план
Я не являюсь большим сторонником строгих бюджетных планов. Но каждый человек должен время от времени этим заниматься. Во-первых, чтобы выяснить, сколько он на самом деле тратит в месяц, и во-вторых, чтобы увидеть, на что расходуются деньги. До тех пор, пока Вы не достигли финансовой защиты, Вы должны обдумывать свой бюджет.
 
Есть
Надо
 
Брутто
Нетто
Брутто
Нетто
1. Работа по найму
 
 
 
 
2. Предпринимательская деятельность
 
 
 
 
3. Сельское и лесное хозяйство
 
 
 
 
4. Доходы от сдачи в аренду (за площадь)
 
 
 
 
5. Работа по совместительству
 
 
 
 
6. Пенсии, пансионы
 
 
 
 
7. Непосредственное страхование
 
 
 
 
Касса взаимопомощи
 
 
 
 
Пенсионная касса
 
 
 
 
8. Капиталовложения
 
 
 
 
9. Выплаты по страховкам
 
 
 
 
10. Пособие на воспитание детей
 
 
 
 
11. Бюджетное пособие на детей
 
 
 
 
12. Прочее
 
 
 
 
13. Прочее
 
 
 
 
14. Отпускные
 
 
 
 
15. Особые выплаты (13 - я зарплата)
 
 
 
 
Сумма всех доходов
 
 
 
 
Облагаемый налогом годовой доход
 
 
 
 
Класс налогообложения/скидка на детей
 
 
 
 
Церковная налоговая ставка (%)
 
 
 
 
Максимальная налоговая ставка (%)
 
 
 
 
Транспорт
 
 
 
 
1. Налог на автомобиль
 
 
 
 
2. Топливо
 
 
 
 
3. Ремонт
 
 
 
 
4. Автомобильные страховки (всего)
 
 
 
 
5. Самолет
 
 
 
 
6. Автобус, железная дорога, такси
 
 
 
 
Коммуникации
 
 
 
 
7. Выплаты лизинга, кредита
 
 
 
 
8. Телефон
 
 
 

<< Предыдущая

стр. 8
(из 12 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>