<< Предыдущая

стр. 23
(из 29 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>

— Он считал, что его обманули, но, как оказалось,
просто не смог прочитать финансовый отчет,—сказал я. —
Я просил его показать тебе предприятие и цифры, но ты
же знаешь, какой он гордый. Он сказал, что у тебя нет
диплома колледжа и поэтому он никогда не попросит у
тебя совета.
Богатый папа укоризненно покачал головой. Указав на
инвестиции для богатых, он сказал:


166

Глава 7. ИНВЕСТОРОМ ДОЛЖЕН СТАТЬ КАЖДЫЙ________


— Чтобы делать такие инвестиции, требуется финан-
совое образование, которого нет у твоего отца, несмотря
на все его научные степени, — добавил он, показывая на
инвестиции для богатых.

БОГАТЫЕ: Организация бизнеса
Крупные инвестиции в недвижимость
Фонды прямых акционерных инвестиций
Хеджинговые фонды
Персональный заведующий денежными операциями
Частное размещение ценных бумаг
Ограниченное партнерство

Затем, показав на колонку среднего класса, он сказал:
— Для того чтобы заниматься любой из инвестиций
этой группы, требуется минимум финансового образова-
ния. Как я сказал, даже обезьяну можно научить делать
сбережения, а затем ее можно научить покупать взаимные
фонды. Собственно говоря, каждый год кто-нибудь про-
водит соревнование, в которых обезьяна метает дротики
в список акций, чтобы посмотреть, сможет ли она побе-
дить профессионалов, которые эти акции покупают, — и
обезьяна часто выигрывает.

СРЕДНИЙ Хорошее образование
КЛАСС: Высокооплачиваемая работа
Профессия
Дом
Сбережения
Пенсионный план
Взаимные фонды
Мелкие инвестиции в недвижимость


167
Часть первая. НЕУЖЕЛИ СКАЗКЕ КОНЕЦ?_____________


— Значит, причина, по которой средний класс не ста-
новится богатым, только в недостатке финансового обра-
зования? — спросил я.
— Почему же, некоторые становятся богатыми, —
ответил богатый папа. — Но без приличного финансово-
го образования потребуется много усилий, чтобы сделать
много денег, и еще больше денег, чтобы остаться бога-
тым. Кроме того, чем ниже ваш финансовый IQ, тем боль-
ше риск, которому вы подвергаете ваши деньги Вот по-
чему средний класс фокусируется на сбережении денег,
в то время как богатые фокусируются на их инвестирова-
нии. Вот почему средний класс часто вкладывает столько
денег в свои дома, вместо того чтобы инвестировать их в
недвижимость. Разница в финансовом образовании. Если
бы финансовое образование у них было получше, то они
бы поняли, почему владеть домом и делать сбережения
действительно рискованно и почему инвестировать в не-
движимость гораздо разумнее
— Значит, после того как я восстановил свой бизнес, я
могу начать делать инвестиции для богатых, — сказал я,
показывая на верхнюю строчку списка для богатых.
— Ты можешь делать все что хочешь. Сегодня я прос-
то рассказываю тебе, что люди инвестируют только в то,
что им кажется важным. Многие из моих работников не
считают пенсионный план важным. Если ты хочешь за-
няться инвестициями для богатых, рекомендую тебе про-
должать инвестиции в твое финансовое образование. Если
у тебя будет высокий финансовый IQ, то все, что боль-
шинству людей кажется рискованным, для тебя будет бе-
зопасным. А то, что кажется безопасным для бедных и
для среднего класса, тебе будет казаться рискованным.
Все зависит от того, что ты считаешь важным, и в конеч-


168
Глава 7. ИНВЕСТОРОМ ДОЛЖЕН СТАТЬ КАЖДЫЙ________


ном итоге ты станешь инвестировать именно в это. Ре-
шать гебе.
Большой фондовый крах пугает только людей с недоста-
точным финансовым образованием. Для тех, у кого хоро-
шее финансовое образование, большой фондовый крах —
это самый благоприятный момент, чтобы стать богатым.
Как часто говорил богатый папа, «если у тебя хорошее
финансовое образование, взлеты и падения рынков тебя
не беспокоят — из них всегда можно извлечь выгоду».






Глава 8

ПРИЧИНА ПРОБЛЕМЫ


Причиной предстоящего краха на фондовом рынке ста-
нет не закон ERISA. Закон ERISA, скандал с «Enron» и
грядущий грандиозный крах — это, по сути, лишь симп-
томы гораздо более серьезной проблемы. Эта глава по-
священа вопросам, скрывающимся за главной проблемой.,
и тому, как мы можем приступить к их радикальному и
окончательному разрешению; мы доберемся до истинной
причины событий, предсказанных богатым папой.
Программы «Social Security» и «Medicare» неотврати-
мо идут ко дну. В отчете администрации Клинтона за
2000 финансовый год было прямо заявлено: «Государ-
ственные трастовые фонды не имеют реального наполне-
ния экономическими активами, которые можно было бы
использовать в будущем для финансирования социаль-
ных пособий». Другими словами, правительство наконец
призналось, что в реальности целевого фонда «Social
Security» не существует. Это плод нашего воображения.
Так неужели программа «Social Security» это всего лишь
еще одна модифицированная схема Понци?
В сегодняшней Америке каждый наемный работник
смотрит на корешок расчетного листка и видит, что 7,65


171
Часть первая. НЕУЖЕЛИ СКАЗКЕ КОНЕЦ?_____________


процента его зарплаты, удвоенные 7,65 процента отчис-
лений работодателя до суммы в 15,3 процента, уплыли на
счета «Social Security» и «Medicare». Каждый работник
надеется, что после ухода на пенсию он окажется в числе
первых у кассового окошка. Это может произойти, если в
стране будет все еще достаточно работающих, чтобы за-
полнять кассу деньгами. Проблема в том, что люди живут
все дольше и вокруг окошка выдачи скапливается все
больше пенсионеров. Будет ли эта схема работать, когда
число людей у окошка выдачи превысит число тех, кто
вносит в кассу деньги?
Целыми десятилетиями правительство занимало и рас-
ходовало положительное сальдо фонда «Social Security» —
разницу между налоговыми поступлениями в «Social Se-
curity» и выплатами. Взамен заимствованных денег пра-
вительство выдает долговые расписки в форме казначей-
ских долгосрочных векселей. В последние годы все больше
критиков начали говорить, что система «Social Security»
была мошенничеством и что трастовый фонд давно пуст.
Правительственные чиновники возмущались, категори-
чески отрицая существование проблемы. В 2000 году ад-
министрация Клинтона «раскололась» и опубликовала это
заявление, где фактически сказано, что трастовый фонд
действительно пуст. Впервые в истории правительство
признало существование проблемы. Кстати, вам не ка-
жется, что это сильно смахивает на проблему с «Enron»?
Система «Social Security» работала превосходно в сере-
дине 1930-х годов, когда на каждого получателя социаль-
ных пособий приходилось 42 работающих. В 2000 году эта
цифра сократилась до 3,4 работающих на одного получа-
теля. К 2016 году , согласно докладу финансовой комис-
сии, система «Social Security» будет собирать меньше де-


172
Глава 8. ПРИЧИНА ПРОБЛЕМЫ_________________________


нег в налоговых поступлениях, чем ей придется выплачи-
вать. Другими словами, у окошка кассы соберется слишком
много людей.
Если вы помните из предыдущей главы, 2016-й это тот
самый год, когда первым беби-бумерам перевалит за семь-
десят, то есть число людей старше семидесяти подскочит
на 700 тысяч человек только в одном этом году. К тому
же, эта статистика не учитывает тех, кто предположи-
тельно не доживет до семидесяти, так что правительству
придется иметь дело с 700 тысячами живых людей, а
число людей старше семидесяти будет увеличиваться с
каждым последующим годом. Вот это я и называю надви-
гающейся грозой. В 2002 году политики предложили,
чтобы молодым работникам разрешалось либо отчислять
деньги на персональный сберегательный счет, либо ин-
вестировать в фондовый рынок. Если данный законопро-
ект пройдет, это будет значить, что в систему обеспече-
ния пенсионеров будет поступать еще меньше денег, а
«Social Security» выйдет на отрицательное сальдо раньше
2016 года.
В 1979 году я не совсем понимал, почему богатого папу
так тревожило будущее. Я недоумевал, почему богатым
человеком овладели такие мрачные предчувствия. Но
хотя я не совсем понимал его логику, но доверял ему
достаточно, чтобы продолжать строительство своего
ковчега. Вот почему я не пошел ни на должность менед-
жера по продажам, ни на какую другую работу, какими
бы привлекательными ни казались зарплата и льготы. Я
решил стоять до конца и вступить в схватку с реальным
миром в начале жизни, вместо того чтобы столкнуться с
ним в старости. К 1994 году мы с Ким стали финансово
свободными людьми. Наш ковчег очень хорошо показал


173
Часть первая. НЕУЖЕЛИ СКАЗКЕ КОНЕЦ?_____________


себя в конце 1990-х, когда фондовый рынок был на подъ-
еме, и прекрасно перенес обвал рынка в марте 2000 года.
Мало того, на обвале рынка мы сделали больше денег,
чем на подъеме. Сегодня благодаря моему личному опы-
ту и знанию, чего стоит построить ковчег, я лучше пони-
маю, почему богатого папу так тревожило будущее, кото-
рое обязательно должны были увидеть мы с его сыном.

Откладывание проблемы

По мнению богатого папы, главным поводом для тре-
вог становилось откладывание решения проблемы фи-
нансового выживания работников после ухода на пен-
сию. Вот почему он постоянно повторял: «ERISA — это
проблема, которую мое поколение передает вашему».
Одним из очень важных уроков богатого папы я счи-
таю его объяснение разницы между бизнесменом и пра-
вительственным чиновником: «Бизнесмен — это чело-
век, который решает финансовые проблемы. Если он не
решит своих финансовых проблем, то вылетит из бизне-
са. Если же правительственный чиновник не сумеет ре-
шить проблему, то он может позволить себе отложить ее
решение на потом».
Богатый папа не был критически настроен по отноше-
нию к правительству; он просто был наблюдательным че-
ловеком. Он говорил: «Правительства решают множес-
тво проблем на благо общества. Именно правительство
направляет доллары налогоплательщиков на оборону,
борьбу с пожарами, обеспечение полицейской защиты,
строительство дорог, поддержку школ и помощь нужда-
ющимся. Но есть проблемы, которые правительство ре-
шить не в состоянии, а когда такие проблемы откладыва-
ются на будущее, они имеют обыкновение разрастаться,


174
Глава 8. ПРИЧИНА ПРОБЛЕМЫ_________________________


Проблема финансового выживания человека после ухода
на пенсию уже приобрела чудовищные размеры и стано-
вится все больше. Она постоянно продолжает расти, по-
тому что слишком много людей ждут, когда же прави-
тельство решит вопрос, который, по сути, является лич-
ной финансовой проблемой каждого».
Богатого папу беспокоило, что никто не удосужился
объяснить людям, как следует строить персональный фи-
нансовый ковчег. Долгие годы им внушали, что такой
ковчег предоставят им компания и правительство. Но
после того как проблема стала слишком сложной для ре-
шения, были приняты законы, перекладывающие пенси-
онные расходы на плечи следующего поколения. Други-
ми словами, «Social Security» и ERJSA перекладывают
бремя расходов на заботу о беби-бумерах на плечи буду-
щих поколений.
В 1996 году на рынок вышел новый инвестиционный

<< Предыдущая

стр. 23
(из 29 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>