<< Предыдущая

стр. 38
(из 71 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>

процессингового центра банка. Осуществляется это следующим образом: по спец-картсчетам множества
клиентов с большим платежным оборотом проводятся мелкие транзакции в пользу, скажем,
электронного магазина, контролируемого соучастниками преступников. Деньги, полученные электронным
магазином за фиктивные услуги и товары, обналичиваются и распределяются между участниками
преступной группы.
При расследовании такого преступления, когда факт хищения денежных средств со счетов
клиентов сотрудниками процессингового центра банка будет доказан, в силу ч. 1 ст. 1068 ГК РФ банк
будет нести ответственность за вред, причиненный его работниками при исполнении ими трудовых
обязанностей, включая вред, нанесенный преступлением. Таким образом, фактически пострадавшим
лицом от преступления является сам банк, а соответственно предметом преступного посягательства -
денежные средства банка. Именно поэтому уголовная ответственность в рассматриваемой ситуации для
преступников из процессингового центра наступит за присвоение с использованием служебного
положения (ч. 3 ст. 160 УК РФ), а для их соисполнителей и пособников, организовавших электронный
магазин, по ст. 33, 160 УК РФ.
Растрата является старым и хорошо известным в банковских кругах преступлением. В
американской практике известен такой случай растраты, связанный с использованием кредитных карт:
клерк одного из крупных банков США, ответственный за рассылку изготовленных карточек клиентам,
проиграл крупную сумму на ставках в американском футболе и задолжал букмекерам, свой долг он
покрыл путем оплаты по одной из кредитных карт, изготовленных для клиентов банка.
Предметом преступного посягательства в этом случае выступали денежные средства на счете
клиента банка, которые были вверены клерку путем передачи ему инструмента, предоставляющего
доступ к этим средствам. В функции клерка входило: обеспечить безопасную пересылку этого
инструмента клиенту вместе с выпиской по счету, которую он распечатывал на своем компьютере.
Действуя недобросовестно и имея умысел на хищение чужих средств путем растраты, по одной
из кредитных карт после распечатки выписки по счету клерк оплатил свой долг перед букмекером, затем
запаковал в конверт карту и выписку по счету и направил клиенту. А чтобы скрыть недостачу, для чего
необходимо было оттянуть момент получения новой карты клиентом, клерк указал на конверте
неправильный почтовый индекс получателя.
Грабеж и разбой в отношении держателей платежных карт

Простому обывателю на первый взгляд может показаться странным, как могут сочетаться такие
высокотехнологичные банковские инструменты, как платежные карты, с такими отнюдь не
"беловоротничковыми" преступлениями, как обыденные грабежи и разбои. Тем не менее и в практике
российских криминальных структур, и за рубежом (в США, Западной Европе) именно этот вид
преступлений является одним из доминирующих в отношении держателей банковских платежных карт и
их имущества.

Грабеж

Согласно ч. 1 ст. 161 УК РФ грабеж - это открытое хищение чужого имущества. Другими словами,
собственник или иной законный владелец имущества осознает, что у него изымают имущество и
осознает противоправную природу этого изъятия. Грабеж всегда совершается в присутствии
собственника или иного владельца имущества либо на виду у посторонних, когда лицо, совершающее
это преступление, сознает, что присутствующие при этом лица понимают противоправный характер его
действий независимо оттого, принимали ли они меры к пресечению этих действий или нет, то же
касается случаев, когда действия преступника обнаруживаются в ходе совершения кражи, что тем не
менее не останавливает преступника, который продолжает совершать незаконное изъятие имущества
или его удержание*(118).
Именно поэтому грабеж квалифицируется как "открытое" хищение, т.е. открытое и очевидное как
для жертвы преступления, так и для самого преступника. Дело в том, что в тех случаях, когда жертва
преступления видит, что совершается хищение, однако виновный, исходя из окружающей обстановки,
полагает, что действует тайно, содеянное является не грабежом, а тайным хищением чужого имущества,
т.е. кражей*(119).
Грабеж считается оконченным, если имущество изъято и виновный имеет реальную возможность
им пользоваться или распоряжаться по своему усмотрению (например, обратить похищенное имущество
в свою пользу или в пользу других лиц, распорядиться им с корыстной целью иным образом)*(120).
Крайне редко на практике имеют место случаи, когда противоправные действия преступников
направлены не на завладение чужим имуществом путем изъятия платежной карты, а, например, на
осуществление временного удержания чужой карты с последующим возвращением собственнику либо в
связи с предполагаемым правом на имущество держателя карты или его часть. В зависимости от
обстоятельств дела такие действия при наличии к тому оснований подлежат квалификации по ст. 330 УК
РФ или другим статьям Уголовного кодекса Российской Федерации*(121).
Дело в том, что в предпринимательских кругах (и в быту) иногда происходит так, что у одного из
предпринимателей (или партнеров) образуется задолженность перед другим, при этом долг не всегда
признается стороной. Однако для того чтобы гарантировать свои интересы, предполагаемый кредитор
может изымать, в том числе открыто, не только имущество должника, но и инструменты доступа к
имуществу как дополнительную гарантию защищенности своих интересов. При этом предполагается, что
признание долга должником и его погашение приводят к возврату неправомерно изъятой и
удерживаемой кредитором или предполагаемым кредитором банковской платежной карты должника.
Разумеется, кредитор не должен самоуправно осуществлять такие действия.
Здесь речь идет как раз о "предполагаемом праве" на имущество - фактически кредитор
полагает, что имеет требование к должнику, и, чтобы обеспечить исполнение этого требования, он
изымает у должника его банковскую карту.

Разбой

Разбой определен в Уголовном кодексе РФ (ч. 1 ст. 162) как нападение в целях хищения чужого
имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой
применения такого насилия.
Разбой является так называемым двухобъектным преступлением, т.к. совершается с
применением насилия или угрозой его применения, при этом основным объектом преступных
посягательств является имущество, а дополнительным - личность потерпевшего. Разбой является
наиболее опасной насильственной и открытой формой хищения.
Нападение при разбое - это внезапное применение насилия к потерпевшему, которое, как
правило, совершается открыто, но может быть осуществлено и скрытно от потерпевшего (нападение
сзади, выстрел из засады и т.п.). Как разбой квалифицируются также случаи приведения потерпевшего в
бессознательное состояние путем применения опасных для жизни и здоровья сильнодействующих
ядовитых или одурманивающих веществ в целях завладения имуществом. Обязательная
характеристика насилия при разбое - создание опасности для жизни или здоровья потерпевшего.
Насилие может выражаться не только в физических действиях, но и в психологическом поведении - в
виде устных угроз, крика, жестов, выпадов, из характера которых или их последствий следует очевидная
опасность для жизни и здоровья жертвы. Цель психического вида насилия - парализовать волю жертвы,
принудить ее передать имущество либо не препятствовать его изъятию.
Разбой считается оконченным с момента нападения в целях хищения чужого имущества,
совершенного с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения
такого насилия*(122).
Отличием разбоя от грабежа является не просто применение насилия (угроза применения
насилия), а именно такого насилия, которое создает угрозу жизни и здоровью потерпевшего.
Фактическое причинение вреда при этом не обязательно, достаточно того факта, что в момент
совершения преступления потерпевший воспринимал угрозу как создающую реальную опасность для
его жизни или здоровья.

Виды грабежа и разбоя в отношении держателей платежных карт

Характерная черта современных преступлений против собственности, включая грабеж и разбой,
- это появление в существующей криминогенной ситуации их новых, специализированных видов,
которые заведомо нацелены не на любое имущество жертвы, а именно на денежные средства
держателей платежных карт, доступ к которым преступники получают в результате реализации заранее
запланированных акций, а также в результате работы устойчивых преступных группировок.
Разберем такую ситуацию, которая имело место в одном из крупных российских городов -
региональных центров с населением свыше одного миллиона человек. В этом городе существовала
развитая сеть банкоматов различных коммерческих банков.
Студент одного из местных вузов изготовил миниатюрную панель, выполненную под стиль
банкомата. Эта панель накладывалась на клавиатуру банкомата, обеспечивая нажатие кнопок на панели
вместе с кнопками терминала. Такая функциональность прибора позволяла студенту узнавать ПИН-коды
к картам пользователей банкомата. Путем слежки и другими способами устанавливались их места
жительства, после чего эти адреса и ПИН-коды к картам продавались участникам организованных
преступных групп. Те, в свою очередь, отслеживали перемещение держателя карты и при удобном
случае осуществляли на него разбойное нападение, в результате которого карта изымалась. Далее
преступники направлялись к ближайшему банкомату и обналичивали баланс по карте.
Налицо разбойное нападение, совершенное в соучастии. Соисполнителями разбоя являются
нападавшие лица, а также те, которые получали наличные денежные средства по карте жертвы
преступления (ст. 33 УК РФ). И те и другие осуществляли в рамках преступления действия, объективно
необходимые для безвозмездного изъятия денежных средств со счета держателя платежной карты и их
обращения в свою пользу. Преступление имеет стадию приготовления (ч. 1 ст. 30 УК РФ), когда
участники организованной преступной группы (ОПГ) приобретали ПИН-код карты, адрес ее держателя,
отслеживали маршрут его передвижения, осуществляя выбор наиболее подходящего места для
нападения. Стадия приготовления также включала выбор банкомата, через который осуществлялось
обналичивание баланса карты, выбор одежды, в которой преступник получал наличные (например,
куртки с капюшоном либо солнцезащитных очков и кепки), чтобы скрыть личность от средств
видеонаблюдения за банкоматом, и т.п.
Студент, который изготовил и установил панель для запоминания ПИН-кодов пользователей
банкомата, является пособником разбоя (ч. 5 ст. 33, ст. 162 УК РФ), т.к. он заведомо изготовил
оборудование, необходимое для предоставления соисполнителям разбоя информации, без которой
завладение денежными средствами жертвы с использованием банкомата было бы невозможно. Этот
студент знал (и не мог не знать), что ПИН-коды нужны именно для обналичивания баланса по карте
через банкомат. Соответственно для осуществления такой операции производится изъятие карты у ее
законного держателя, что в указанной ситуации является преступлением.
В связи с тем что в рассматриваемом случае пособник (студент) непосредственно не участвовал
в разбое, содеянное соисполнителями преступление не может квалифицироваться как совершенное
группой лиц по предварительному сговору (пособник не участвовал в сговоре на конкретный разбой). В
этих случаях в силу ч. 3 ст. 34 УК РФ действия организатора, подстрекателя и пособника следует
квалифицировать со ссылкой на ст. 33 УК РФ*(123).
Кроме разбоя соисполнители хищения могут применять и другие способы завладения платежной
картой (например, карта может быть похищена в результате карманной или квартирной кражи, грабежа).
В Италии и других странах Западной Европы распространены случаи, когда на людных улицах с
большой скоростью проносятся скутер или мотоцикл, водители которых выхватывают у прохожих
(обычно женщин) из рук сумки. Этот способ грабежа известен еще с 1930-х годов, а наибольшее
распространение он получил после Второй мировой войны.
Разница между сегодняшними такими преступлениями и их первоначальным видом заключается
в том, что предметом грабежа становятся не столько деньги, которые могут оказаться в женской
сумочке, сколько кредитные карты жертв. Такие случаи совершаются все в более организованной форме
- сумки вырывают у жертв, когда они отходят от банкоматов, выходят из отделений банка и т.п.
Нередки случаи отъема денег у клиентов банка при получении/взносе наличных через
банкоматы. Преступники могут действовать как по отдельности, так и организованной группой.
Например, вблизи банкомата или в зоне прямой видимости находится наблюдатель, за углом размещен
непосредственный исполнитель грабежа или разбоя. Когда клиент получит деньги или вытащит их для
осуществления взноса, по знаку наблюдателя исполнитель молниеносно выдвигается к банкомату,
далее он либо выхватывает деньги у жертвы, либо под угрозой применения насилия добивается их
передачи и скрывается.
В штатах Флорида, Калифорния, Невада (США) распространены грабежи и разбои,
совершаемые в отношении так называемых заблудших овец*(124). Осуществляется это преступление
следующим образом.
Как известно, в жарких южных штатах богатые американцы предпочитают передвигаться в
основном на автотранспорте, оснащенном кондиционерами. Человек подъезжает на автомобиле к
банкомату, снимает крупную сумму денег, предполагая направиться, к примеру, в казино в Лас-Вегасе.
Однако, отъезжая от банкомата, он видит, что улица перегорожена автомобилем, в котором нет
водителя. Жертва преступления вынужден свернуть на боковую улицу, там нужный ему выезд снова
блокирован, т.к. его перегородила уже другая "брошенная" машина. В конце концов человек попадает в
"каменный мешок", выезд из которого загорожен еще одним автомобилем, и его грабят. Это один из
излюбленных приемов негритянской и латиноамериканской преступности в США.
Именно ввиду перечисленных обстоятельств приобретает особое значение разработка
коммерческими банками мер, которые бы смогли предотвратить или хотя бы снизить вероятность
совершения таких преступных действий.
Например, швейцарские и итальянские банки для этого разрабатывают и устанавливают
специальные системы видеонаблюдения, которые позволяют контролировать рисковую зону, также
вблизи банкоматов и входов в отделения и кассы банков размещают "лежачих полицейских", столбы-
барьеры и иные инженерные конструкции, которые вынуждают транспортные средства, в том числе
такие малогабаритные, как скутеры и мотоциклы, двигаться с меньшей скоростью либо по кривой, что
также снижает мобильность возможных преступников.
Для борьбы с преступниками, которые "загоняют" жертвы в безлюдные районы, службы
безопасности американских банков, таких, как Bank of America, Well Fargo, контролируют свободу
проезда по близлежащим улицам. Все маршруты, по которым осуществляется проезд в центр, должны
быть свободны. В случае необходимости для этой работы привлекается полиция.
К сожалению, современные условия демонстрируют появление аналогичных как по способам
совершения, так и по степени организации преступлений и у нас в России в крупнейших городах -
Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Екатеринбурге, Уфе и др.

Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов

Согласно ч. 1 ст. 187 УК РФ изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт
и иных платежных документов представляют собой "изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных
кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными
бумагами".
Преступление является тяжким, квалифицированным, факультативный квалифицирующий
признак - совершение преступления организованной группой (ч. 1 ст. 187 УК РФ).
Изготовлением поддельных кредитных или расчетных карт является как частичная их подделка,
так и изготовление полностью поддельных карт, при котором обеспечивается их существенное сходство
с подлинными картами по размерам, дизайну и другим параметрам.
Сбыт поддельных карт представляет собой, с нашей точки зрения, только их передачу
изготовителем либо посредником другим лицам на возмездной или безвозмездной основе. Однако
некоторые специалисты-криминологи склоняются к тому, что сбытом поддельных кредитных или
расчетных карт следует считать также непосредственное их использование для осуществления
расчетных операций, как это характерно, к примеру, для определения сбыта поддельных денег или
ценных бумаг (ст. 186 УК РФ).
Такой подход является в корне неверным по следующим основаниям: при расчете в том числе за
товары и услуги поддельными деньгами или ценными бумагами в результате их сбыта эти инструменты
и мнимые ценности передаются от преступника другому лицу, фактически определяя и переход
соответствующих прав, которые в силу подделки являются фиктивными, т.е. реально несуществующими.
При этом потерпевшая сторона не осознает, что получает подделку.
Если потерпевший осознает, что ему предлагают подделку, то речь может идти о покушении на
сбыт поддельных денег или ценных бумаг (ст. 30, 186 УК РФ).
При возмездной или безвозмездной передаче поддельных денег или ценных бумаг другому лицу,
которое заведомо знает, что получает подделки, и, как правило, намерено осуществить их последующую
реализацию или использовать в своих мошеннических действиях, речь также идет о сбыте.
В обоих рассмотренных случаях имеет место физическая передача подделок от преступника к
новому владельцу - будь то потерпевший (1 случай) или другой преступник (2 случай).
Однако в ситуации со сбытом поддельных кредитных или расчетных карт, если подделка
используется для расчетов, ее физической передачи от преступника сотруднику магазина, банка,
парикмахерской и т.п. не производится. Преступник при осуществлении расчетов поддельной картой по
сути вводит работников торговой точки в заблуждение относительно своего действительного статуса как
держателя карты - он предоставляет карту для осуществления расчетов, после чего карта ему
возвращается. Преступник не осуществляет сбыта подделки, а осуществляет мошеннические действия,
путем обмана завладевая имуществом магазина. В случае же со сбытом поддельных денег и ценных
бумаг при осуществлении расчетов подделки не возвращаются сбытчику, а остаются у нового
пользователя. Именно в силу этого обстоятельства, а именно - вовлечения подделок в платежный
оборот, сбыт поддельных денег и ценных бумаг криминализирован законодателем.
Таким образом, сбыт поддельных кредитных или расчетных карт представляет собой только их
возмездную или безвозмездную передачу другому лицу, которое заведомо знает о том, что приобретает
подделки, и, как правило, имеет целью их последующий сбыт или использование в мошеннических
целях.
Распространен случай, когда изготавливаются подделки, хотя и не имеющие внешнего сходства
с оригиналом, но полностью копирующие магнитную полосу оригинальной карты, ее номер, при этом, как
правило, преступник сбывает их вместе с ПИН-кодом.
По имеющейся информации*(125) в России преступными группами все чаще используются
комплексные технические средства, необходимые для изготовления поддельных расчетных карт, - на
банкомат монтируются не просто какая-либо панелька, позволяющая запоминать ПИН-код, а целый блок
связанных и синхронизированных устройств. Например, в приемную щель банкомата вставляется
портативный считыватель магнитной полосы (на профессиональном жаргоне "скин девайс" или
"скинер"*(126)), а над клавиатурой монтируется микрокамера. В результате любой операции клиента
через этот банкомат преступники получают необходимый и достаточный набор для осуществления
подделки - дамп карты клиента и ее ПИН.
С учетом этих изменений мы бы могли рекомендовать банкам не реже одного-двух раз в день
производить технический осмотр банкоматов, особенно установленных в удаленных местах (метро,
торговые центры, вокзалы), на наличие таких устройств. Это позволит повысить безопасность операций
клиентов.

"Сопутствующие" и "производные" преступления в карточном секторе

Под "сопутствующими" и "производными" преступлениями в сфере карточного бизнеса мы имеем
в виду действия, необходимые для распределения и легализации преступных доходов. Эти действия
также не лишены криминальной составляющей.
Речь идет о таких преступлениях, как незаконное предпринимательство (ст. 171 УК РФ),
лжепредпринимательство (ст. 173 УК РФ), легализация (отмывание) имущества, приобретенного лицом
в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК РФ), приобретение или сбыт имущества,
заведомо добытого преступным путем (ст. 175 УК РФ), и др.
С развитием электронной коммерции стало очень выгодно использовать для мошеннических
действий так называемые электронные магазины. Создавая такой магазин, преступники получают
определенное преимущество по сравнению с традиционным способом совершения мошенничества,
ведь им нет необходимости так или иначе контактировать с жертвой лично. Однако часто электронные
магазины преступников создаются без фактического создания юридического лица, что является
незаконным предпринимательством (ст. 171 УК РФ), либо с созданием юридического лица, но без цели
продажи товаров и оказания услуг, что очевидно (лжепредпринимательство, ст. 173 УК РФ). Создание
магазинов электронной торговли или юридических лиц преследует своей целью обеспечение и
прикрытие преступной деятельности.
Рассмотрим ситуацию, когда преступление совершается для легализации или распределения
преступных доходов.
Например, преступники воспользовались похищенной картой в магазине, в результате чего
приобрели шубу и другие вещи общей стоимостью $15 000. В принципе все эти вещи им не нужны.
Поэтому за основным преступлением - мошенничеством, как правило, следует другое преступление -

<< Предыдущая

стр. 38
(из 71 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>