<< Предыдущая

стр. 65
(из 71 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>


GAN-отчет (GAN report) - отчет, проверяющий индивидуальную эффективность или отклонение одной
характеристики рейтинговой таблицы (scorecard). Этот отчет помогает определить эффективность
рейтинговой таблицы (scorecard) и разницы (odds), связанной с интервалом отдельного балла.
Анализ миграции (Migration analysis) - периодический анализ изменений (улучшения или ухудшения) в
качестве индивидуальных или портфеля кредитных активов. Долларовые и/или процентные движения
кредитных активов по кредитным рейтингам измеряются и сопоставляются на регулярной основе,
обычно ежемесячно.
Баллы для удвоения шансов (Points to Double the Odds) - мера эффективности рейтинговой таблицы.
Указывает, насколько надо увеличить счет баллов для группы кредитов, чтобы получить шансы вдвое
выше, чем в другой группе.
Баллы по заявлению (Application Score) - кредитный скоринг (рейтинговые баллы), получаемые
заявителем только на основе информации, предоставленной в заявлении на кредит.
Баллы по поведению (Behavioural Score) - кредитный скоринг (рейтинговые баллы, получаемые на
основе характеристик клиента - поведение по использованию и возврату кредита, когда его
индивидуальный кредит стал частью общего кредитного портфеля).
Вес показаний (Weight of Evidence) - статистическая методология для определения линейной
зависимости переменной или характеристики рейтинговой таблицы. Также используется для
определения точки "возврата" (turnaround point) и точки "без информационной ценности" (no information
value) для каждой переменной или характеристики (являются точками, где "хорошие" и "плохие" счета
неразличимы в распределении и выше или ниже которых в распределении перевешивают "хорошие" или
"плохие" счета).
Зависимость "рейтингового счета" от "шансов" (Odds to Score Relationship) - статистическая и, чаще
всего, лог-линейная (log-linear) зависимость между рейтинговым счетом (score value) и связанными с ним
шансами "хороших" и "плохих".
Исключение - верхнее поле (Override (high side)) - решение отвергнуть заявление, рейтинговый счет
которого выше установленного уровня отсечения (cut-off value).
Исключение - нижнее поле (Override (low side)) - решение принять заявление, рейтинговый счет которого
ниже установленного уровня отсечения.
Коэффициент Джини (Gini Coefficient) - мера оценки качества скоринговой модели, использующая
интегральный подход.
Кредитный скоринг (Credit Scoring) - использование числовой формулы или алгоритма для придания
определенных значений специфическим блокам информации, чтобы спрогнозировать результат (credit
performance - исполнение кредита).
Кумулятивный отчет отношения "хороших"/"плохих" (Cumulative Report of Good/Bad Trade-off) - отчет,
используемый для определения перекрытия распределения "хороших" и "плохих", даваемого
скоринговой таблицей. Целью является отсечение максимального числа "плохих" заемщиков, при этом
минимально затронув число "хороших". Этот отчет является мерой эффективности рейтинговой таблицы
и помогает аналитику оценить размер области перекрытия распределений "плохих" и "хороших".
Обобщенная рейтинговая таблица (Generic Scorecard) - рейтинговая таблица, приобретенная у
поставщика и основанная на прошлом опыте набора кредиторов.
Отчет анализа характеристик (Characteristic Analysis Report) - сравнение статистических
распределений баллов или процентов атрибутов, или характеристик текущей массы заявителей в
сравнении с теми, какие были в группе заявителей, использованной для начальной разработки
скоринговой таблицы.
Отчет по распределению просроченных счетов (Delinquency Distribution Report) - отчет о просроченных
счетах, когда сравниваются счета, вошедшие в кредитный портфель в одно и то же время.
Подтверждающая проверка (Validation) - процедурная дисциплина в управлении скоринговыми
системами, которая включает в себя регулярную и частую оценку шансов (odds) давать вклад в сумму
баллов и points to double the odds. Осуществляется для всех рейтинговых таблиц, а также других
статистических или экспертных моделей для определения точности, надежности и работоспособности
модели.
Предположение об отвергнутых (Reject inference) - методология для определения результативности
для счетов, которые были отвергнуты на основании рейтинговой таблицы или решения на основании
принятой политики (кредитной организации).
Результативность (Performance) - рейтинговые таблицы используются для прогнозирования
результата, например такого, как дефолт по платежу. Для того чтобы определить эффективность
рейтинговой таблицы, необходимо дать определение результата. Этот результат, называемый
результативностью, строго определяется и наблюдается в течение стандартного отрезка времени.
Частота событий в категориях результативности, таких, как "хороший", "неопределенный" и "плохой",
помогает оценить эффективность скоринга заявлений (application score). Последняя категория,
называемая исключениями, состоит из счетов, которые должны быть удалены из оценки
результативности по заранее определенным критериям. Эта категория отрицательно влияет на оценку
рейтинговых таблиц в силу того, что случившиеся события не включались в область рассмотрения при
построении рейтинговой таблицы в область скоринга.
Сегментация (Segmentation) - выявление и выделение подгрупп населения, которые однородны по
своим характеристикам внутри подгруппы, но отличаются от характеристик других подгрупп.
Специализированная рейтинговая таблица (Custom Scorecard) - рейтинговая таблица, разработанная
для обеспечения требований и условий работы конкретной организации.
Стабильность населения (Population Stability) - анализ, обычно проводимый над рейтинговыми
таблицами заявлений (application scorecards) каких-либо сдвигов в скоринге, обусловленных
изменениями с течением времени в населении, проверенном скорингом. Изменения в населении могут
происходить из-за изменений в политике, предложении продуктов, маркетинговых методов, рынка,
географического распределения или экономических приливов (flux).
Статистика Колмогорова-Смирнова (K-S statistics) - максимум разности между кумулятивным
процентом распределения "хороших" и кумулятивным процентом распределения "плохих".
Сумма возможных потерь (Dollars at Risk) - расчет возможных потерь, используя текущую экспозицию
(произведение вероятности дефолта и потери на дефолт).
Шансы (Odds) - отношение "хороших" счетов к "плохим", определяемых результативностью, выражаемое
в частоте и процентах.

Положение от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях,
совершаемых с использованием платежных карт"*(173)


Национальные стандарты в области пластиковых карт

1. ГОСТ Р ИСО/МЭК 10373-1-2002 "Карты идентификационные. Методы испытаний. Часть 1.
Общие характеристики".
2. ГОСТ Р ИСО/МЭК 10373-2-2002 "Карты идентификационные. Методы испытаний. Часть 2.
Карты с магнитной полосой".
3. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7816-1-2002 "Карты идентификационные. Карты на интегральных схемах с
контактами. Часть 1. Физические характеристики".
4. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7816-2-2002 "Информационная технология. Карты идентификационные.
Карты на интегральных схемах с контактами. Часть 2. Размеры и расположение контактов".
5. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7810-2002 "Карты идентификационные. Физические характеристики".
6. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7811-2-2002 "Карты идентификационные. Способ записи. Часть 2.
Магнитная полоса малой коэрцитивной силы".
7. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7811-1-2003 "Карты идентификационные. Способ записи. Часть 1.
Тиснение".
8. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7811-3-3-2003 "Карты идентификационные. Способ записи. Часть 3.
Расположение рельефных символов на картах формата ID-1".
9. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7811-6-2003 "Карты идентификационные. Способ записи. Часть 6.
Магнитная полоса большой коэрцитивной силы".
10. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7816-6-2003 "Карты идентификационные. Карты на интегральных схемах с
контактами. Часть 6. Элементы данных для межотраслевого обмена".
11. ГОСТ Р ИСО/МЭК 11694-1-2003 "Карты идентификационные. Карты с оптической памятью.
Метод линейной записи данных. Часть 1. Физические характеристики".
12. ГОСТ Р ИСО/МЭК 11694-2-2003 "Карты идентификационные. Карты с оптической памятью.
Метод линейной записи данных. Часть 2. Размеры и расположение оптической зоны".
13. ГОСТ Р ИСО/МЭК 11694-3-2003 "Карты идентификационные. Карты с оптической памятью.
Метод линейной записи данных. Часть 3. Оптические свойства и характеристики".
14. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7816-4-2004 "Информационная технология. Карты идентификационные.
Карты на интегральных схемах с контактами. Часть 4. Межотраслевые команды для обмена".
15. ГОСТ Р ИСО/МЭК 7816-10-2004 "Карты идентификационные. Карты на интегральных схемах
с контактами. Часть 10. Электронные сигналы и ответ на восстановление у синхронных карт".
16. ГОСТ Р ИСО/МЭК 10536-2-2004 "Карты идентификационные. Карты на интегральных схемах
бесконтактные. Часть 2. Размеры и расположение зон связи".
17. ГОСТ Р ИСО/МЭК 10536-3-2004 "Карты идентификационные. Карты на интегральных схемах
бесконтактные. Часть 3. Электронные сигналы процедуры восстановления".
18. ГОСТ Р ИСО/МЭК 11693-2004 "Карты идентификационные. Карты с оптической памятью.
Общие характеристики".
19. ГОСТ Р ИСО/МЭК 14443-1-2004 "Карты идентификационные. Карты на интегральных схемах
бесконтактные. Карты близкого действия. Часть 1. Физические характеристики".
20. ГОСТ Р ИСО/МЭК 15693-1-2004 "Карты идентификационные. Карты на интегральных схемах
бесконтактные. Карты удаленного действия. Часть 1. Физические характеристики".
21. ГОСТ Р ИСО/МЭК 15693-2-2004 "Карты идентификационные. Карты на интегральных схемах
бесконтактные. Карты удаленного действия. Часть 2. Воздушный интерфейс и инициализация".

Таблица 1

Тарифы по кредитным картам зарубежных банков (2004 г.)
------------T----------------------------------------------------------------------------T---------------------------------------------------------------------¬
¦ ¦ USA ¦ United Kingdom ¦
+-----------+-----------T---------------------T----------------------T-------------------+------------------------------------T---------------------T----------+
¦ ¦ ¦ Bank of America ¦ Citibank USA ¦ Chase Manhattan ¦ HSBC ¦ Capital One ¦ Barclay- ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Card ¦
+-----------+-----------+---------------------+---------T------------+-------------------+------------------------------------+---------------T-----+----------+
¦ Currency ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ GBP ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------T-----T------+---------+------------+-------------------+----------T------T-----T------------+---------------+-----+----------+
¦ ¦ ¦ Visa ¦Visa ¦ Visa ¦ Citi ¦ Citi ¦ Platinum ¦ Platinum ¦ Gold ¦Clas-¦ Classic ¦ MC Platinum ¦Visa ¦ ¦
¦ ¦ ¦Platinum¦Gold ¦ Clas-¦Platinum ¦ Illumina ¦ ¦ ¦ ¦ sic ¦Credit Card,¦ ¦Clas-¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ sic ¦ Select ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Student ¦ ¦ sic ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Card ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦Credit Card ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------+-----+------+---------+------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 0% for 9 ¦ 0% for up to 6 ¦ ¦14,90%¦15,90¦ 18,90% ¦ 13,21% ¦29,94¦ ¦
¦ Annual ¦ ¦ ¦ ¦ ¦months from ¦ months, 17,99% ¦ ¦ ¦%¦ ¦ ¦ % ¦From 15.2%¦
¦Percentage ¦ ¦ between 9,9% ¦introd¦ ¦ day of ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦to 26.3%, ¦
¦ Rate (APR ¦ ¦ and 12,9% ¦uctory¦ 7,99% ¦ acctount ¦ ¦ 15,90% ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ typical ¦
¦ for ¦ ¦ ¦ 1,9% ¦ ¦ opening. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 15.2% ¦
¦ Purchases ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ After that ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 7,99% ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------------+------+---------+------------+ +----------+ ¦ ¦ ¦ ¦ +----------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦From 17.6%¦
¦ Annual ¦ ¦ ¦ ¦0% within¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦to 28.8%, ¦
¦Percentage ¦ ¦ ¦ ¦3 date of¦ Till 9 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ typical ¦
¦Rate (APR) ¦ ¦ between 9.9% ¦ ¦ account ¦months -0%, ¦ ¦ 15,90% ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 17.6%, ¦
¦for Balance¦ ¦ and 12,9% ¦ ¦opening; ¦after 7,99% ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ includes ¦
¦ Transfers ¦ ¦ ¦ ¦ after ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 2% ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 7,99% ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ handling ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ fee ¦
+-----------+-----------+--------------+------+---------+------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦ ¦ ¦ Cash APR: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ 19,99% (min ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦From 21.6%¦
¦ Cash ¦ ¦ 19,99%) ¦ ¦ 19,99% ¦ 19,99% ¦ 23,99% ¦ 17,70% ¦16,70%¦17,70¦ 20,80% ¦ ¦ ¦to 29.9%, ¦
¦advance APR¦ ¦Penalty Rate: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦%¦ ¦ ¦ ¦ typical ¦
¦ ¦ ¦ 26,24%(min ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 21.6% ¦
¦ ¦ ¦ 25,99%) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------T-----+------+---------+------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Cash Advances for ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ all account:20,49 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦Other APRs ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ for Elite Pricing ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦or Premium pricing ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ or 23,99% for ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Standart Pricing ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------+-----+------+---------+------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦ Variable ¦ ¦ Cash APR may ¦ ¦ ¦19,99%, The ¦Cash APR may vary. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ Rate ¦ ¦vary. Rate is ¦ ¦ ¦default rate¦ For balance ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ determined ¦ ¦ ¦by adding up¦ transfer 9,99% if ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ monthly by ¦ ¦ ¦to 23,99% to¦ your balance are ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ adding a ¦ ¦ ¦ Prime Rate ¦ greater than or ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ margin of ¦ ¦ ¦ ¦ equal to $2500/ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ 12,99% to ¦ ¦ ¦ ¦ 10,99% if your ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ Prime Rate ¦ ¦ ¦ ¦ balances are less ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ than $2500 for ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Elite Pricing or ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦Premium Pricing, or¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦23.99% for Standard¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Pricing. ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------------+------+---------+------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦ Balance ¦ ¦Average Daily ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦Calculation¦ ¦Balance (incl ¦ ¦ ¦Average Daily Balance (incl new ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦Method for ¦ ¦new purchases)¦ ¦ ¦ purchases) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ Purchases ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------------+------+---------+--------------------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ L20 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ without ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Annual ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦Annual Fee ¦ ¦ None ¦ $50 ¦ None ¦Multi-trip¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ No ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Travel ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦Insurance,¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦L20 - With¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦Insurance ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------T-----+------+---------T------------T-------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦Credit Line¦ ¦ ¦ ¦Up to ¦ ¦ ¦ up to $100 000 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦$4,500¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------+-----+------+---------+------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Maximum of 54 days ¦ ¦
¦ Grace ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦up to ¦up to¦ ¦ for purchases where ¦ ¦
¦Period for ¦ ¦ At least 20 ¦ ¦Not less then 20 days ¦ ¦ up to 51 ¦ 56 ¦ 45 ¦ up to 56 ¦ the balance is paid ¦ ¦
¦ Purchases ¦ ¦ days ¦ ¦ ¦ ¦ days ¦ days ¦days ¦ days ¦in full every month. ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 0 days for balance ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ transfers and cash ¦ ¦
+-----------+-----------+--------------+------+----------------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------T-----+----------+
¦ ¦ ¦ $l,50(unless ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦Min Finance¦ ¦ purchase ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦Charge for ¦ ¦Average Daily ¦ ¦ $0,50 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ Purchases ¦ ¦ Balance is ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ zero) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------T-----+------+----------------------T-------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦Txn fee for¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 3% (min $5) ¦ 3% (min $5) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ cash ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ advances ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------+-----+------+----------------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦Txn fee for¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 3% (min $5, max $50) ¦ 3% (max $50) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ balance ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ transfers ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------+-----+------+----------------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ $15 for a balance ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ $15 on balance up to ¦ up to $250; ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ $100; ¦ $35 for a balance ¦ ¦ ¦ L20 (L24 ¦
¦ Late fee ¦ ¦ ¦ ¦ ¦$25 on balance of $100¦ of 250.01 or ¦ ¦ L20 ¦ for ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ up to $1000; ¦ greater; ¦ ¦ ¦ Initial) ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ $35 on balance of ¦ $35 when ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ $1000 and over ¦ Non-Preferred ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ statement. ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------+-----+------+----------------------+-------------------+----------+------T-----T------------T---------------T-----+----------+
¦ Over the ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ $35,00 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ credit ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ limit fee ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+-----------+-----------+--------+-----+------+---------T------------T-------------------+----------+------+-----+------------+---------------+-----+----------+
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦3% of the outstanding¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ balance or L5, ¦ ¦
¦ repayment ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦whichever is greater ¦ ¦
+-----------+-----------+--------+-----+------+---------+------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------------+----------+
¦ Charges ¦ Foreign ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ currency ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦conversion ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ fee ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 2,75% ¦ ¦
¦ +-----------+--------+-----+------+---------+------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------------+----------+
¦ ¦ Cash ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦1.5% (minimum L2.00) ¦ ¦
¦ ¦withdrawal ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ fee ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ +-----------+--------+-----+------+---------+------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------------+----------+
¦ ¦ Duplicate ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ up to L5 ¦ ¦
¦ ¦ statement ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
L-----------+-----------+--------+-----+------+---------+------------+-------------------+----------+------+-----+------------+---------------------+-----------
Таблица 2

Тарифы по кредитным картам российских банков (2004 г.)
-----------T--------T-------------------------------------T---------------T-------------------------------------T------T-------------------------------------------------¬
¦ ¦ ¦ Альфа-Банк ¦ Ситибанк ¦ Дельта Банк ¦"Русс-¦ Банк "Авангард" ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ кий ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦Стан- ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦дарт" ¦ ¦
+----------+--------+-------T---------T----------T--------+------T--------+---------T--------T--------T---------+------+------------T-----------T-----------T------------+
¦ ¦ ¦ Visa ¦MC Stand/¦ MC/Visa ¦Visa/MCC¦ MC ¦MC Gold ¦ Visa ¦ Visa ¦ Visa ¦ Visa ¦ MC ¦ MasterCard ¦ Visa ¦MasterCard ¦ Visa Gold ¦
¦ ¦ ¦ Elect-¦ Visa ¦ Gold ¦Platinum¦Stand ¦ ¦ Classic ¦Classic ¦ Gold ¦Electron ¦Stand ¦ Standard ¦ Classic ¦ Gold ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ron, ¦ Classic ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦Cirrus/¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦

<< Предыдущая

стр. 65
(из 71 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>