<< Предыдущая

стр. 66
(из 71 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>

¦ ¦ ¦Maestro¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+----------+--------+-------+---------+----------+--------+------+--------+---------+--------+--------+---------+------+------------+-----------+-----------+------------+
¦ ¦ ¦ с особым периодом погашения ¦ кредитные ¦ RUR ¦ USD ¦в рублях ¦ RUR, ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ карты только ¦ ¦ ¦момента- ¦ USD ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ MasterCard и ¦ ¦ ¦ льная ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ только в RUR ¦ ¦ ¦кредитная¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ карта ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+----------+--------+-----------T----------T-------T------+-------T-------+---------+--------T--------+---------+------+------------+-----------+-----------+------------+
¦ Размер ¦ USD ¦ до 3000 ¦ до 5000 ¦до 7000¦ до ¦ ¦ ¦ - ¦ max ¦max 5000¦ - ¦ no ¦ до 10 000 ¦
¦кредитной ¦ ¦ ¦ ¦ ¦10 000¦ ¦ ¦ ¦3000-500¦ ¦ ¦дого- ¦ ¦
¦ линии ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 0 ¦ ¦ ¦ вору ¦ ¦
¦ +--------+-----------+----------+-------+------+-------+-------+---------+--------+--------+---------+ +-------------------------------------------------+
¦ ¦ RUR ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ до ¦до ¦ 90 000 ¦ - ¦ - ¦ 90 000 ¦ ¦ - ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦160 000¦320 000¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+----------+--------+-----------+----------+-------+------+-------+-------+---------+--------+--------+---------+------+-------------------------------------------------+
¦ Проценты ¦ USD ¦ 10% год при погашении в льготный ¦ ¦ ¦ 18% ¦ 15% ¦ - ¦ 15% ¦ 12% ¦
¦ за +--------+ период и 27% после +---------------+---------+--------+--------+---------+------+ ¦
¦пользова- ¦ EUR ¦ ¦24-28% годовых ¦ 23% ¦ - ¦ ¦ 25% ¦ 29% ¦ ¦
¦ ние +--------+-------------------------------------+---------------+---------+--------+--------+---------+------+-------------------------------------------------+
¦ кредитом ¦ RUR ¦ 15% год при погашении в льготный ¦ ¦ - ¦ - ¦ ¦ - ¦- ¦ 18% ¦
¦ ¦ ¦ период и 29% после ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+----------+--------+----------T--------T--------T--------+------T--------+---------+--------+--------+---------+------+-----------T------------T----------T-------------+
¦Стоимость ¦ ¦15 USD + 5¦25 USD +¦100 USD+¦250 USD ¦ 950 ¦ 2950 ¦1000 RUR ¦ 35 USD ¦150 USD ¦ 600 RUR ¦ 25 ¦ 25 USD ¦ 35 USD ¦ 115 USD ¦ 150 USD ¦
¦ годового ¦ ¦ USD (за ¦ 10 USD ¦ 20 USD ¦ + 100 ¦ RUR ¦ RUR ¦ ¦ ¦ ¦ ¦USD/80¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦обслужива-¦ ¦ выпуск) ¦ (за ¦ (за ¦USD (за ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦0 RUR ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ния ¦ ¦ ¦выпуск) ¦выпуск) ¦выпуск) ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+----------+--------+----------+--------+--------+--------+------+--------+---------+--------+--------+---------+------+-----------+------------+----------+-------------+
¦ Комиссия ¦в ПВН и ¦ не представлено ¦ не ¦ не взимается ¦ 7% ¦0 ¦ 0% - в пределах остатка средств на картсчете ¦
¦за снятие ¦ ATM ¦ ¦ представлено ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦наличных в¦ своего ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ пределах ¦ банка ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦собствен- +--------+ ¦ ¦ ¦ +------+-------------------------------------------------+
¦ ных ¦в ПВН и ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 1% ¦ 0,2% (RUR), 0,4% (USD) - в банкоматах ¦
¦ средств ¦ ATM ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ (min ¦ банков-партнеров 1,5% (min 3 USD) - в других ¦
¦ ¦ чужого ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 100 ¦ банках ¦
¦ ¦ банка ¦ ¦ ¦ ¦ ¦RUR /3¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ USD) ¦ ¦
+----------+--------+-------------------------------------+---------------+---------T-----------------+---------+------+-------------------------------------------------+
¦ Комиссия ¦в ПВН и ¦ 4% ¦ 2% (min 150 ¦ 5% ¦ 3% ¦ 7% (min ¦ 7.9% ¦ 3% от превышения ¦
¦на снятие ¦ ATM ¦ ¦ RUR) ¦ ¦ ¦100 руб.)¦ ¦ ¦
¦наличных в+--------+-------------------------------------+ +---------+-----------------+---------+------+-------------------------------------------------+
¦ кредит ¦в ПВН и ¦ 7% (min 3 USD) ¦ ¦ 5% (min ¦ 3% (min 3 USD) ¦ 7% (min ¦ 7,9% ¦ 3,5% от суммы операции - в банкоматах ¦
¦ ¦ ATM ¦ ¦ ¦100 RUR) ¦ ¦100 RUR) ¦ (min ¦ банков-партнеров 4,5% от суммы операции (min 5 ¦
¦ ¦ чужого ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ 100 ¦ USD) - в других банках ¦
¦ ¦ банка ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦RUR/3 ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ USD) ¦ ¦
+----------+--------+----------T--------T--------T--------+------T--------+---------+-----------------+---------+------+-------------------------------------------------+
¦ Лимит ¦ ¦ 170 ¦ 500 ¦ 1000 ¦ - ¦25% от¦ 40% от ¦ Зависит ¦ 3000 USD в день ¦ Зависит ¦ - ¦ - ¦
¦ суммы ¦ ¦ USD/мес. ¦USD/мес.¦USD/мес.¦ ¦разме-¦ размера¦ от ¦ ¦ от ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ра ¦ кредит-¦ размера ¦ ¦ размера ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦креди-¦ ной ¦кредитно-¦ ¦кредитно-¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ тной ¦ линии ¦го лимита¦ ¦го лимита¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦линии ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+----------+--------+----------+--------+--------+--------+------+--------+---------+--------T--------+---------+------+------------------------T------------------------+
¦Минималь- ¦ ¦ 10% от задолж + % по кредиту ¦ 10% от суммы ¦ 10% от ¦ 15% от ¦ 15% от ¦ 10% от ¦5% от ¦ 20% от суммы ¦ 10% - сумма ¦
¦ ный ¦ ¦ ¦ задолженности ¦ суммы ¦кредита,¦кредита,¦кредитно-¦креди-¦ задолженности по ¦ задолженности по ¦
¦ежемесяч- ¦ ¦ ¦ (min 500 RUR) ¦задолжен-¦превыша-¦превыша-¦ го ¦тного ¦ овердрафтам на конец ¦ овердрафтам на конец ¦
¦ный платеж¦ ¦ ¦ ¦ ности, ¦ющего 10¦ ющего ¦превышаю-¦лимита¦ отчетного периода ¦отчетного периода 10% - ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦превышаю-¦ USD ¦100 USD ¦щего 300 ¦ ¦ 20% - сумма требований ¦ сумма требовании по ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ щей 300 ¦ ¦ ¦ RUR ¦ ¦по операциям за вычетом ¦ операциям за вычетом ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ RUR ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ остатка средств на ¦ остатка средств на ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ картсчете на конец ¦ картсчете на конец ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ отчетного периода ¦отчетного периода 100% -¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦100% - сумма комиссий и ¦ сумма комиссий и ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦процентов, начисленных, ¦процентов, начисленных, ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ но неуплаченных на ¦ но не уплаченных на ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ последний календарный ¦ последний календарный ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ день отчетного месяца ¦ день отчетного месяца ¦
+----------+--------+-------------------------------------+---------------+---------+--------+--------+---------+------+------------------------+------------------------+
¦ Комиссия ¦ ¦ - ¦ 450 RUR ¦ 36% ¦ 36% ¦ 15% ¦ - ¦ 800 ¦ 36% (USD, EUR), 54% (RUR) - проценты на сумму ¦
¦ за ¦ ¦ ¦ ¦(проценты¦(процен-¦(процен-¦ ¦RUR/25¦ кредита в форме неразрешенного овердрафта ¦
¦превышение¦ ¦ ¦ ¦начисляю-¦ ты ¦ ты ¦ ¦ USD ¦ ¦
¦ суммы ¦ ¦ ¦ ¦ тся ¦начисля-¦начисля-¦ ¦ ¦ ¦
¦доступного¦ ¦ ¦ ¦ежедневно¦ ются ¦ ются ¦ ¦ ¦ ¦
¦ лимита ¦ ¦ ¦ ¦на сумму ¦ежеднев-¦ежеднев-¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦превыше- ¦ но на ¦ но на ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ния ¦ сумму ¦ сумму ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ лимита) ¦превыше-¦превыше-¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ния ¦ ния ¦ ¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦лимита) ¦лимита) ¦ ¦ ¦ ¦
+----------+--------+-------------------------------------+---------------+---------+--------+--------+---------+------+-------------------------------------------------+
¦ Комиссия ¦ ¦ 27% USD, EUR ¦ 450 RUR ¦700 RUR -¦ 30 USD ¦ 30% ¦700 RUR -¦ 1,9% ¦ 10% от невнесенной части суммы обязательного ¦
¦ за ¦ ¦ 29% RUR ¦ ¦штраф 50%¦ 36% ¦ -неус- ¦штраф 50%¦ от ¦ платежа ¦
¦ неполное ¦ ¦ ¦ ¦ (на всю ¦ -неус- ¦ тойка ¦ (на всю ¦задол-¦ ¦
¦погашение ¦ ¦ ¦ ¦ сумму ¦ тойка ¦ ¦ сумму ¦женно-¦ ¦
¦задолжен- ¦ ¦ ¦ ¦просроче-¦ ¦ ¦просроче-¦ сти ¦ ¦
¦ ности по ¦ ¦ ¦ ¦ нной ¦ ¦ ¦ нной ¦ ¦ ¦
¦ кредиту ¦ ¦ ¦ ¦задолжен-¦ ¦ ¦задолжен-¦ ¦ ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ности) ¦ ¦ ¦ ности) ¦ ¦ ¦
+----------+--------+-------------------------------------+---------------+---------+--------+--------+---------+------+-----------T------------T-----------T------------+
¦ Проценты ¦ ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ 2% ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦
¦на остаток¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦USD/5%¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦средств на¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ RUR ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ счете ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+----------+--------+-------------------------------------+---------------+---------+-----------------+---------+------+-----------+------------+-----------+------------+
¦ Льготный ¦ ¦ 35 дней от даты получения кредита ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦- ¦ Первые 2 недели проценты на кредит не ¦
¦ период ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ начисляются. Льготный период оплаты - 15 ¦
¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ календарных дней, следующих за отчетным месяцем ¦
+----------+--------+-------------------------------------+---------------+---------+-----------------+---------+------+-------------T----------T-----------T------------+
¦ Комиссия ¦ ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦ 1% ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦
¦ за ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦конверсию ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
+----------+--------+-------------------------------------+---------------+---------+-----------------+---------+------+-------------+----------+-----------+------------+
¦Рассмотре-¦ ¦ 15 USD ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦- ¦ - ¦ - ¦ - ¦ - ¦
¦ние заявки¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ на ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦увеличение¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦кредитного¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
¦ лимита ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦
L----------+--------+-------------------------------------+---------------+---------+-----------------+---------+------+-------------+----------+-----------+-------------
СканТек: расширенные сервисы и интегрированные решения для платежных систем

Российская компания "СканТек" специализируется на проектировании и разработке
профессиональных решений с использованием микропроцессорных карт Gemplus
(многофункциональных смарт-карт и JAVA-карт) для сектора безналичных платежей.
С 1992 г. компанией реализовано более 50 проектов в России и странах бывшего СССР, в том
числе локальные платежные системы банков "Урал-Сиб", "Северная Казна", ИМПЭКСБАНК, Эталонбанк,
Сетевой нефтяной банк, Углеметбанк, Меткомбанк, объединившиеся в 2000 г. в единое платежное
пространство ACCORD, к которому (на момент выхода книги) присоединились 16 региональных банков-
партнеров и участников.
Технологическую базу всех реализованных банковских проектов составляет система
безналичных платежей SmartPay - стратегическая разработка компании "СканТек".
В версиях системы SmartPay, выпущенных в 2003-2004 гг., большое внимание уделено развитию
дополнительных банковских сервисов и обеспечению интеграции локальных и международных проектов
банков.

Терминалы SMARTPAY-EMV-M/PAD

На базе приложения Scantech-Kernel-EMVApp Versionl.O (сертификат EMVCo Terminal Level 2 N
21645 0703 400 20 DEL) разработано программное обеспечение для POS-терминалов NURIT,
обеспечивающее одновременный прием карт SmartPay, международных карт с магнитной полосой и
EMV-карт. Программное обеспечение прошло сертификацию для работы с системами Way4 (OpenWay) и
TranzWare (Compass Plus). На POS-терминалах NURIT реализованы спецификации MasterCard M/PAD.

Персонализация карт MPCOS-EMV R5 с приложениями SMARTPAY и M/CHIP 2.1

Разработана система персонализации на картах MPCOS-EMV R5 двух платежных приложений -
SmartPay и M/Chip 2.1. Запись на карту двух приложений осуществляется в рамках одного цикла
персонализации. В качестве устройства персонализации используется эмбоссер фирмы CIM с
устройством чтения/записи смарт-карт. Подготовку данных для персонализации приложения M/Chip 2.1
обеспечивает система TranzWare компании Compass Plus. Для приложения SmartPay в дальнейшем
допускается:
вывод из использования/ввод в использование отдельных кошельков приложения (от 1 до 7);
модификация параметров кошелька (валюты, максимального баланса и т.п.);
расширение платежного приложения - динамическое добавление и дальнейшее использование
данных, которые не имеют прямого отношения к платежной операции, но необходимы для обеспечения
дополнительных сервисов (коммунальных платежей и т.п.).

Работа с внешними системами

На всех банкоматах и в пунктах обслуживания карт SmartPay обеспечен сервис по оплате услуг в
пользу третьих лиц (операторов мобильной связи, страховых компаний, студий кабельного телевидения
и т.п.), в том числе счетов, требующих ввода дополнительных реквизитов. Указанные платежи
принимаются как в режиме онлайн, так и в режиме офлайн.
Реализована интеграция системы SmartPay с расчетными центрами, обеспечивающими сбор и
обработку информации о коммунальных платежах (в частности, система "ГОРОД").

Прием наличных (cash-in)

Обеспечена возможность приема наличных с он-лайн-зачислением на карту или картсчет.
Данная функция реализована на банкоматах ProCash 3100 и в банковских кассах на базе ПК,
работающих в режиме онлайн.

Комиссионные

Эквайреру предоставлен гибкий механизм для определения размера комиссионных. Размер
комиссии может быть определен как: 1 - процент от суммы платежа; 2 - процент от суммы платежа в
пределах установленных лимитов; 3 - фиксированная сумма. Для разных типов платежа может быть
установлен разный размер (и тип) комиссии.

Кредитные карты SMARTPAY
При онлайн-кредитовании на банкоматах и в кассах банка владельцу кредитной карты
предоставляется возможность самостоятельно определить размер зачислений на карту в пределах
максимального кредитного лимита. Для банкоматов и банковских терминалов введена дополнительная
функция "Окончание кредитного договора", с помощью которой владельцы кредитных карт могут
погасить текущую задолженность перед банком. Карты с просроченным сроком погашения кредита могут
быть временно блокированы банком-эмитентом, по таким картам временно допускаются только
операции по приему наличных.

Общее описание системы SmartPay

Платежная технология

В основу системы безналичных расчетов SmartPay положена платежная технология, основанная
на использовании карт с предварительно оплаченной суммой.
Каждый кошелек платежной карты в системе SmartPay связан с картсчетом владельца карты.
Все платежи по картам проводятся в режиме офлайн в пределах сумм, предварительно переведенных
на кошельки карты с соответствующих картсчетов. При каждом использовании кошельков карты
выполняется проверка ПИН-кода владельца. Таким образом, для владельца потеря карты не означает
потерю переведенных на нее средств.
Пополнение кошельков платежных карт в системе SmartPay производится в пределах остатка
средств на соответствующем картсчете либо за счет наличных средств. В зависимости от конкретной
ситуации операция пополнения карты может выполняться в режиме офлайн или онлайн.
Такая технология идеальна как для регионов со слаборазвитой системой связи, так и для
регионов, благополучных в этом отношении. Для первых это - единственный способ внедрения систем
безналичных платежей по пластиковым картам. Вторым использование этой технологии позволяет
снизить затраты на оплату телекоммуникационных услуг и тем самым повысить прибыльность проекта в
целом.
С финансовой точки зрения данная платежная технология, называемая "преавторизованный
офлайн-дебет", интересна и для эмитента, и для владельца карты. С одной стороны, резервирование
средств на картсчете в размере баланса соответствующего кошелька страхует эмитента от перерасхода
средств по карте. С другой стороны, денежные средства, переведенные владельцем на карту,
продолжают работать на него, принося проценты по невостребованным остаткам на картсчете.

Информационная технология системы SmartPay

В общем виде структура и основные функции и полномочия участников платежной системы
SmartPay выглядят следующим образом.
Процвссинговый центр (Центр обработки транзакций, ЦОТ) - главный участник системы
SmartPay, обеспечивающий централизованное ведение базы данных "теневых" счетов кошельков
платежных карт, управление и распределение ключевой информации, сбор, обработку и учет
транзакций, а также формирование и рассылку "черных списков". Один процессинговый центр может
обслуживать несколько эмитентов.
Эмитент - участник системы SmartPay, непосредственно обеспечивающий выпуск платежных
карт, ведение и обслуживание картсчетов владельцев карт.
Эквайрер - участник системы SmartPay, который отвечает за установку и последующее
информационное обслуживание терминальных устройств (POS-терминалов, банкоматов), принимающих
карточки различных эмитентов системы SmartPay. В пределах своей терминальной сети эквайрер
производит сериализацию терминальных устройств, загрузку в них открытых (несекретных) ключей
аутентификации карт, рабочих таблиц, справочников и списков, используемых в системе ("черных
списков", таблиц валют, принимаемых данным терминалом, и т.п.). Также эквайрер выполняет сбор,
учет, проверку целостности и достоверности транзакций, которые затем распределяет по эмитентам
системы SmartPay и доводит их до соответствующего процессингового центра.
Терминал системы SmartPay - рабочее место, на котором непосредственно выполняются
операции с кошельками платежных карт (дебетование - оплата товаров/услуг и выдача наличных;
кредитование - пополнение кошельков карты), а также предоставление информации о балансе
кошельков и смена ПИН-кода.
Владелец карты SmartPay - физическое лицо, заключившее с эмитентом системы SmartPay
договор об открытии специального картсчета. Владелец карты SmartPay получает право обслуживаться
на любом терминале эквайрера системы SmartPay, с которым у эмитента заключен договор на
обслуживание карт.
Состав участников платежной системы SmartPay определяется масштабом конкретного проекта.
Чем значительнее ранг системы (республиканская, межрегиональная), тем шире круг ее действующих
лиц и соответственно уже их специализация. В проектах локального масштаба ("зарплатный" или
клубный) существование отдельных участников системы SmartPay либо вообще перестает иметь смысл,
либо их функции и полномочия перераспределяются (например, функции ЦОТ, эмитента и эквайрера
может выполнять одна и та же организация).

Технология расчетов в системе SmartPay

Рассмотрим, как происходит информационный обмен между участниками системы SmartPay.
1. Для каждого эмитента ЦОТ генерирует секретные и открытые (несекретные) ключи
статической аутентификации карт. Непосредственно перед выдачей карты клиенту эмитент проводит ее
персонализацию, в процессе которой определяет количество кошельков на карте (в системе SmartPay на
одной платежной карте можно разместить от 1 до 3 независимых кошельков на карте PCOS и до 7
кошельков для каждого приложения SmartPay на карте MPCOS-EMV), устанавливает валюту и лимиты
каждого кошелька (дневной лимит расхода, лимит свободного дебетования и т.п.) и производит
пополнение кошельков за счет общей суммы средств, внесенных клиентом на картсчет.
2. Чтобы воспользоваться содержимым кошельков карты, владелец предъявляет карту на
терминалах системы SmartPay. В зависимости от назначения терминала с помощью карты можно
оплатить покупку, получить наличные, а также пополнить содержимое кошельков карты или выполнить
операции по управлению банковским счетом. Все операции по списанию средств с кошельков
выполняются на POS-терминалах, банковских терминалах или банкоматах, как правило, в режиме
офлайн. Дополнительно эквайрер имеет право установить для некоторых операций обязательное
онлайн-соединение с ЦОТ (например, при снятии крупных сумм наличных или оплате дорогих покупок).
Кредитование (пополнение) кошельков может проходить как в режиме оперативной связи с эмитентом
(онлайн) на POS-терминале, банковском терминале или банкомате, так и в режиме офлайн на
банковском терминале, банкомате или автономном терминале кредитования. Любой персональный
компьютер, имеющий выход в Интернет и оснащенный PC/SC ридером, может быть использован как
интернет-терминал системы SmartPay, с которого владелец карты может выполнять операции по
управлению своим банковским счетом, осуществлять платежи и пополнять платежную карту в режиме
онлайн.
3. В установленное время эквайрер системы SmartPay инкассирует свои терминалы, собирая с
них сформированные за день (или иной отчетный период) транзакции, распределяет их по эмитентам и
передает в ЦОТ. По результатам работы за день эквайрер подготавливает данные для взаиморасчетов
между участниками системы SmartPay.
4. Центр обработки транзакций системы SmartPay проверяет корректность каждой поступившей
транзакции, вносит необходимые изменения в базу "теневых" счетов и записывает транзакцию в архив.
После того, как обработаны все транзакции, ЦОТ приступает к формированию отчетов для банковских
систем эмитентов и обновляет "черные списки" для эквайреров.

<< Предыдущая

стр. 66
(из 71 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>