<< Предыдущая

стр. 9
(из 16 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>

Таблица 4

Примерные расценки на услуги оценщиков

Объекты
Срок
исполнения,
дней
Стоимость
услуги, руб.
Квартиры:


в типовых домах
3
От 3000
в домах, построенных
по индивидуальному
проекту
3
От 6500
Жилые дома и коттеджи
3 - 5
От 6000
Здания и сооружения,
кв. м


До 1000
5 - 7
10000 - 20000
1000 - 5000
5 - 7
20000 - 30000
5000 - 10000
5 - 7
30000 - 40000
Земельные участки
3 - 5
От 4000

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его величины в денежном выражении, основания его возникновения и срока исполнения. Если величина обеспеченного ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.
При заключении договора об ипотеке залогодатель обязан письменно предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации ипотеки правах третьих лиц на предмет ипотеки (правах залога, пользования, аренды, сервитутах) и других правах. Неисполнение этой обязанности дает кредитору по основному обязательству право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменений условий договора об ипотеке.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем лишь с согласия кредитора по обеспеченному залогом обязательству, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. Дополнительные требования устанавливаются в отношении формы договора об ипотеке.
ГК РФ подтверждает необходимость нотариального удостоверения договора об ипотеке и его регистрации в порядке, установленном для регистрации сделок с недвижимым имуществом. Порядок и условия регистрации договора об ипотеке определены Законом "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".
Государственная регистрация вещных прав на недвижимое имущество и регистрация ограничения (обременения) прав на него, в том числе сервитут, ипотека, доверительное управление, аренда, проводятся в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Постановлением Правительства РФ от 18 февраля 1998 г. N 219 (в ред. от 22 ноября 2006 г.) были утверждены Правила ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, которые устанавливают формы Единого государственного реестра и единый для РФ порядок их заполнения <1>.
--------------------------------
<1> Собрание законодательства РФ. 1998. 23 февраля. N 8. Ст. 963; Российская газета. 1998. 4 марта. N 42; Собрание законодательства РФ. 2006. 27 ноября.

Государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права <1>. Зарегистрированное право на недвижимое имущество может быть оспорено только в судебном порядке.
--------------------------------
<1> Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Банковский кредит под залог недвижимости в нормальных экономических условиях - один из самых популярных и привлекательных для кредитора. Такой кредит оформляется в промышленно развитых странах закладной ценной бумагой, которая соединяет в себе свойства кредитного договора и залога.
Облигации, выпускаемые на Западе под обеспечение закладных ценных бумаг, имеют часто более высокий рейтинг надежности, чем облигации промышленных корпораций, так как они обеспечены ликвидным залогом. В то же время любая банковская система может выдать ограниченное количество ипотечных кредитов в силу их долгосрочного характера и значительных рисков.
Эту проблему можно решить, как показывает зарубежный опыт <1>, с помощью государства, которое для этих целей создает вторичный рынок закладных ценных бумаг и гарантирует обращение на нем долговых обязательств. Государство создает свои мощные ипотечные агентства, которые покупают закладные ценные бумаги у банков с некоторой маржей и выпускают под их обеспечение облигации.
--------------------------------
<1> Гросиан Р.К. Как вести дела с банками. М., 1996. С. 23.

Правительственные гарантии повышают ликвидность рынка. Банки за счет средств, вырученных от продажи закладных, выдают новые ипотечные кредиты, снова продают их специализированным эмитентам переходных облигаций, те эмитируют под их обеспечение облигации, продают их частным инвесторам, а на аккумулируемые ресурсы строится жилье.
Такой механизм при определенных условиях может, по мнению некоторых авторов, работать и в России <1>. Конечным инвестором строительства являются покупатели облигаций, т.е. частные инвесторы.
--------------------------------
<1> Терновская Е. Ипотека: проблемы, перспективы (желаемое и действительность) // Хозяйство и право. 1997. N 9.

Во многих зарубежных странах ипотечное кредитование получило большое развитие. Например, ипотечные ссуды выдаются банками Великобритании клиентам, достигшим 18-летнего возраста, в размере 95% стоимости залога (если приобретается первый дом или квартира), 80% стоимости или покупной цены дома (если приобретается второй или последующие дома или квартиры).
Если клиент банка решает остаться в своем прежнем доме, то банк возмещает ему 80% ипотеки. Минимальный размер ссуды составляет 15000 фунтов стерлингов.
Наряду с предоставлением ипотечного кредита банки Великобритании оказывают услуги по страхованию ипотеки, по предоставлению "бриджинг-ссуд". Последние предназначены для кредитования разницы в стоимости нового и старого дома или новой и старой квартиры <1>.
--------------------------------
<1> Кристофер Ф. Блюмфилд. Как взять кредит в банке. М., 1996.

Во Франции ипотечные кредиты предоставляются на срок до 20 лет. Примером подобных кредитов может служить так называемый жилищно-целевой сберегательный план.
Этот документ дает право получения заемщиками льготных кредитов и инвестирования средств под 6% годовых без обложения налогами. Особенность жилищно-целевого сберегательного плана заключается в том, что он дает осуществлять высокодоходные сбережения.
При условии регулярного размещения обязательных взносов в течение 5 лет клиент получает право на государственную премию и при необходимости на получение льготной ссуды. Любое лицо независимо от возраста может открыть и иметь только один такой счет.
Схема движения средств на жилищно-сберегательном счете выглядит следующим образом:
первый взнос минимум 1500 евро;
пятилетний срок сделки;
ежегодная сумма взносов - не менее 3600 евро;
периодичность и размер взносов определяются в плане после уточнения финансовых возможностей каждого конкретного клиента;
депонированный на счете капитал клиента не должен превышать 300 тыс. евро;
проценты по счету составляют 6% до достижения максимальной суммы государственной премии (10 тыс. евро);
ссуда имеет строго целевой характер - она предоставляется для приобретения или строительства жилья <1>.
--------------------------------
<1> Кристиан Гмальда, Жан Стуфле. Банковское право. М., 1996. С. 659.

В России сейчас условия предоставления ипотечных кредитов банками таковы, что не позволяют воспользоваться ими широкому кругу населения. Максимальное распространение получила направленная на снижение кредитного риска схема кредитования под названием "продажа жилья в рассрочку", которая предполагает заключение с заемщиком договора ипотеки приобретаемого с помощью кредита жилого помещения с правом его последующего выкупа.
В этом случае финансовая компания (банк, финансовый институт) оформляет предмет залога на свое имя и выступает перед банком поручителем заемщика, заключив одновременно с риелторской фирмой договор на обратный выкуп этой фирмой квартиры (с 25 - 30-процентной скидкой) при необходимости ее продажи в случае невозврата кредита. Основными недостатками такой схемы являются узкий круг потенциальных клиентов и высокая цена кредитов <1>.
--------------------------------
<1> Терновская Е. Ипотека: проблемы, перспективы // Хозяйство и право. 1997. N 9. С. 16.

В российском законодательстве регулирование ипотечных отношений осуществляется в соответствии с п. 2 ст. 334 ГК РФ и Законом об ипотеке. Нормы ГК РФ применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или Законом об ипотеке не установлены иные правила.
Все кредиты, в том числе и ипотечные, погашаются по одной из двух схем - аннуитетными платежами либо дифференцированными. Первые на протяжении всего срока остаются неизменными (поэтому они в известном смысле более удобны для планирования личного бюджета).
При такой схеме за пользование кредитными средствами заемщик уплатит в среднем 100 - 300% суммы кредита - в зависимости от его срока (чем больше срок кредита, тем выше проценты переплаты).
Дифференцированные платежи изменяются в зависимости от схемы непогашенной задолженности, поэтому они пересчитываются каждый месяц и в первые годы расчетов по ипотечному кредиту весьма значительны, зато в последующем, приблизительно с середины срока кредитования, становятся значительно меньше. Стоимость кредита в этом случае составит от 100 до 250% занимаемой суммы.
Между тем главная проблема - получить кредит, поскольку предварительно в банке необходимо доказать свою платежеспособность документально. Платежеспособность, возраст, квалификация, стабильность заработка - все это банк примет в расчет при проведении андеррайтинга потенциального заемщика. Основные этапы процедуры выдачи кредита представлены в таблице 5.

Таблица 5

Этапы ипотечной сделки

Этап
Продолжительность
1. Консультация ипотечного брокера, подбор
программы, расчет по затратам

2. Вы заключаете договор и получаете
консультацию по оформлению документов
и скидкам, предоставляемым банком
3 дня
3. Формирование кредитного досье,
передача документов в банк
5 дней
4. Получение одобрения банка на
кредитование заемщика. Поиск объекта,
соответствующего требованиям банка
1 - 4 недели
5. Внесение аванса за объект, проведение
юридической экспертизы документов
3 дня
6. Сбор документов для банка и
страховой компании, проведение оценки
4 дня
7. Передача документов и согласование
объекта с банком и страховой компанией,
организация финансовой схемы расчетов
3 дня
8. Подготовка и подписание договора
купли-продажи, кредитного договора,
договора аренды банковской ячейки,
договора страхования
1 день
9. Формирование пакета документов
для регистрации, подача документов
в ФРС, государственная регистрация
договора
14 дней
10. Подписание акта приемки-передачи
объекта с продавцом. Получение продавцом
денег из ячейки
2 дня

Ипотечное кредитование влечет для заемщика и некоторые дополнительные расходы. Во-первых, банк требует большой пакет документов, заверенных у нотариуса или полученных (на возмездной основе) в госучреждениях. Во-вторых, квартира, передаваемая в залог, требует платной оценки.
В третьих, за рассмотрение заявки о предоставлении кредита банками обычно взимается фиксированная сумма. В-четвертых, открытие счета стоит заемщику около 1% от суммы кредита. Наконец, есть банки, которые берут процент за ведение счета (ежемесячно).
Кроме того, от заемщика потребуется страхование жизни и приобретаемого имущества. Стоимость страхования новостройки - 0,5 - 3% от стоимости квартиры, для вторичного жилья потребуется дополнительное страхование (конструктивных элементов, титула собственности) - в среднем 1 - 3% от стоимости квартиры. Ежегодные страховые взносы колеблются от 0,9 до 1,3% стоимости квартиры.
Впрочем, страхование выгодно и заемщику, например, если с ним произошел несчастный случай, который привел к нетрудоспособности, то долг по кредиту выплачивает страховая компания, а квартира остается в собственности заемщика. Приобретаемая в кредит квартира страхуется от повреждения и утраты: к примеру, в новостройке обнаружен технический брак, и судиться со строителями в этом случае будет страховая компания.
Убедившись в надежности заемщика, банк выкупает квартиру. Она переходит в собственность получателя кредита, но с момента заключения договора купли-продажи оформляется в залог банку.
Долг необходимо погашать ежемесячно. Согласно закону, если три раза в течение года опоздать с внесением платы, банк имеет право подать на заемщика в суд. Если заемщик проигрывает дело и у него есть жилье помимо квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту, то суд выселит неплательщика. Впрочем, подобные случаи из судебной практики пока можно пересчитать по пальцам.
Если же ипотечная квартира - единственное жилье, то бывшего собственника обяжут заключить договор ее найма, а титула собственника лишат.
До выплаты кредита собственник квартиры, полученной по ипотечному кредиту, вправе ее завещать, сдать в аренду, отдать в безвозмездное пользование или, по соглашению с другим лицом, предоставить последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут), но лишь на срок, не превышающий срока обеспеченного ипотекой обязательства, и для целей, соответствующих назначению имущества.
Продажа, дарение и обмен осуществляются только с согласия банка. Кроме того, закон предписывает собственнику квартиры регулярно делать в ней ремонт. Кредитор имеет право проверить, насколько аккуратно содержится квартира, не превышены ли общепринятые нормы износа. Если соответствующие положения закона или договора нарушаются, банк может потребовать, к примеру, досрочного погашения суммы кредита.
Пример договора об ипотеке представлен ниже.

Договор об ипотеке N 004В/2006-323/9-69-ЗН

г. Малоярославец " ___" __________ 200_ г.

Открытое акционерное общество коммерческий банк научно-технического и социального развития "Сибакадембанк", именуемое в дальнейшем "Банк", в лице директора Московского филиала В., действующего на основании Доверенности от "__" _________ 200_ г. N ___, с одной стороны, и Открытое акционерное общество "Малоярославецкий завод СКД", именуемое в дальнейшем "Залогодатель", в лице Генерального директора Б., действующего на основании Устава, с другой стороны, вместе именуемые "стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств Общества с ограниченной ответственностью "Ризон-М" (именуемого в дальнейшем "Заемщик") по заключенному с Банком в городе Москве "11" июля 2006 года Кредитному договору N 004В/2006-323/9-69 (далее - Кредитный договор) Залогодатель передает, а Банк принимает в залог следующее недвижимое имущество, именуемое в дальнейшем "предмет залога" либо "заложенное имущество":
1.1.1. а) здание гаража, общей площадью 877,3 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1(именуемое в дальнейшем "здание").
Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании Договора учредителей о выделении из состава ОАО "Стекломонтаж" открытого акционерного общества "Малоярославецкий завод СКД Стекломонтаж" от "25" мая 1999 года; передаточного акта от "25" мая 1999 года; акта N 6 приемки законченного строительством объекта от "22" января 2004 года; постановления городского головы МО "Город Малоярославец" Калужской области N 28 "Об утверждении актов приемки в эксплуатацию законченного строительством гаража, расположенного на территории ОАО "Малоярославецкий завод СКД" по ул. Мирная, д. 1 в г. Малоярославце" от "22" января 2004 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "21" мая 2001 года сделана запись регистрации N 40-01/13-07/2001-268 и выдано Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 175816;
б) сооружение станции второго подъема воды, состоящее из основного кирпичного строения - лит. А, общей полезной площадью 69,1 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").
Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании Договора учредителей о выделении из состава ОАО "Стекломонтаж" открытого акционерного общества "Малоярославецкий завод СКД Стекломонтаж" от "25" мая 1999 года, передаточного акта от "25" мая 1999 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "21" мая 2001 года сделана запись регистрации N 40-01/13-07/2001-269 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права серия 40 ЕР N 342388;
в) здание склада общей площадью 1800,0 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").
Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании акта N 6 приемки законченного строительством объекта от "22" января 2004 г., постановления городского головы МО "Город Малоярославец" Калужской области N 27 "Об утверждении актов приемки в эксплуатацию законченного строительством склада, расположенного на территории ОАО "Малоярославецкий завод СКД" по ул. Мирная, д. 1 в г. Малоярославце" от "22" января 2004 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "23" января 2004 года сделана запись регистрации N 40-01/13-02/2004-46 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 342389.
г) административное здание, состоящее из основного кирпичного строения - лит. А, общей площадью 896,8 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").
Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании Договора учредителей о выделении из состава ОАО "Стекломонтаж" открытого акционерного общества "Малоярославецкий завод СКД Стекломонтаж" от "25" мая 1999 г., передаточного акта от "25" мая 1999 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "21" мая 2001 года сделана запись регистрации N 40-01/13-07/2001-266 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 342390;
д) здание производственного цеха общей площадью 3722,0 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").
Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании акта N 6 приемки законченного строительством объекта от "22" января 2004 г., постановления городского головы МО "Город Малоярославец" Калужской области N 27 "Об утверждении актов приемки в эксплуатацию законченного строительством производственного цеха, расположенного на территории ОАО "Малоярославецкий завод СКД" по ул. Мирная, д. 1 в г. Малоярославце" от "22" января 2004 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "23" января 2004 года сделана запись регистрации N 40/01/13-02/2004-47 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 342391;
е) здание главного производственного цеха, состоящее из основного кирпичного строения, общей площадью 9040,7 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").
Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании Договора учредителей о выделении из состава ОАО "Стекломонтаж" открытого акционерного общества "Малоярославецкий завод СКД Стекломонтаж" от "25" мая 1999 года, передаточного акта от "25" мая 1999 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "21" мая 2001 года сделана запись регистрации N 40-01/13-07/2001-267 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 342392;
ж) здание проходной, состоящее из основного кирпичного строения - лит. А, общей площадью 29,3 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").
Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании Договора учредителей о выделении из состава ОАО "Стекломонтаж" открытого акционерного общества "Малоярославецкий завод СКД Стекломонтаж" от "25" мая 1999 года, передаточного акта от "25" мая 1999 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "21" мая 2001 года сделана запись регистрации N 40-01/13-07/2001-270 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 342393;
з) здание склада N 7, общей площадью 1581,3 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").
Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании акта приемки законченного строительством объекта приемочной комиссией от "23" августа 2005 года, постановления администрации муниципального образования "Город Малоярославец" Калужской области от 13.02.2006 N 53, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "28" февраля 2006 года сделана запись регистрации N 40-40-13/009/2006-192 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 КЕ N 0082674.
1.1.2. Указанные в пп. 1.1.1 настоящего договора здания расположены на земельном участке площадью 87327 квадратных метров, кадастровый номер 40:13:03 11 06:1001, расположенном по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, улица Мирная, дом 1 (именуемый в дальнейшем "земельный участок"). Залогодатель передает, а Банк принимает в залог земельный участок.
Передаваемый Банку в залог земельный участок находится в собственности Залогодателя на основании Договора купли-продажи земельного участка от "22" декабря 2005 года, заключенного с Комитетом по управлению муниципальным имуществом МО "Город Малоярославец", о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "9" марта 2006 года сделана запись регистрации N 40-40-13/009/2006-211 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 КЕ N 0083201.
Копия плана (чертежа границ) передаваемого в залог земельного участка, выданная ФГУ ЗКП по Калужской области, Малоярославецкий филиал, является Приложением N 1 к настоящему договору.
1.2. Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (а), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 1593590 (один миллион пятьсот девяносто три тысячи пятьсот девяносто) рублей 65 копеек.
Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (б), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 12205 (двенадцать тысяч двести пять) рублей 62 копейки.
Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (в), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 4520345 (четыре миллиона пятьсот двадцать тысяч триста сорок пять) рублей 91 копейку.
Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (г), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 504621 (пятьсот четыре тысячи шестьсот двадцать один) рубль 39 копеек.
Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (д), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 7840581 (семь миллионов восемьсот сорок тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 69 копеек.
Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (е), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 4574997 (четыре миллиона пятьсот семьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто семь) рублей 75 копеек.
Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (ж), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 2193 (две тысячи сто девяносто три) рубля 86 копеек.
Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (з), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 6038825 (шесть миллионов тридцать восемь тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 43 копейки.
Право собственности передаваемого Банку в залог земельного участка составляет 4111355 (четыре миллиона сто одиннадцать тысяч триста пятьдесят пять) рублей.
1.3. Предмет залога оценивается сторонами в сумме:
- здание, указанное в пп. 1.1.1 (а) настоящего договора, - 5289958 (пять миллионов двести восемьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 80 копеек;
- здание, указанное в пп. 1.1.1 (б) настоящего договора, - 625382 (шестьсот двадцать пять тысяч триста восемьдесят два) рубля 64 копейки;
- здание, указанное в пп. 1.1.1 (в) настоящего договора, - 13996800 (тринадцать миллионов девятьсот девяносто шесть тысяч восемьсот) рублей;
- здание, указанное в пп. 1.1.1 (г) настоящего договора, - 12339250 (двенадцать миллионов триста тридцать девять тысяч двести пятьдесят) рублей 56 копеек;
- здание, указанное в пп. 1.1.1 (д) настоящего договора, - 33685588 (тридцать три миллиона шестьсот восемьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 80 копеек;
- здание, указанное в пп. 1.1.1 (е) настоящего договора, - 81821951 (восемьдесят один миллион восемьсот двадцать одна тысяча девятьсот пятьдесят один) рубль 28 копеек;
- здание, указанное в пп. 1.1.1 (ж) настоящего договора, - 265176 (двести шестьдесят пять тысяч сто семьдесят шесть) рублей 72 копейки;
- здание, указанное в пп. 1.1.1 (з) настоящего договора, - 12296188 (двенадцать миллионов двести девяносто шесть тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 80 копеек;
Право собственности передаваемого Банку в залог земельного участка составляет 13203842 (тринадцать миллионов двести три тысячи восемьсот сорок два) рубля 40 копеек.
1.4. Общая стоимость предмета залога по оценке сторон составляет 173524140 (сто семьдесят три миллиона пятьсот двадцать четыре тысячи сто сорок) рублей.
1.5. Залогодатель гарантирует, что передаваемые Банку в залог здания принадлежат ему на праве собственности, в споре и под арестом не состоят, не являются предметом залога по другому договору.
Залогодатель гарантирует, что передаваемый Банку в залог земельный участок в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога по другому договору.
1.6. Стороны настоящего договора согласились, что Залогодатель в течение срока действия договора сохраняет право владения и пользования заложенным имуществом, за исключением случаев, указанных в пп. 3.3.3.2 настоящего договора. Расходы по содержанию предмета залога несет Залогодатель.

2. Обеспечиваемые залогом обязательства

2.1. Настоящий залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору и настоящему договору, включая обязательства:
- по возврату предоставленного кредита;
- по уплате процентов за пользование кредитом;
- по уплате неустойки за просрочку возврата кредита (части кредита);
- по уплате пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;
- по уплате сумм иных штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором;
- по возмещению убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору;
- по возмещению расходов Банка по содержанию и/или охране заложенного имущества, а также расходов Банка на погашение задолженности Залогодателя по связанным с заложенным имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам;
- по возмещению Банку расходов по реализации предмета залога;
- по возмещению Банку судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта.
2.2. Настоящий залог также обеспечивает:
2.2.1. Исполнение всех обязательств Залогодателя по настоящему договору, в том числе:
обязательства по возмещению Банку убытков согласно пп. 3.2.7, 3.2.8, 3.2.9 настоящего договора;
обязательства по уплате штрафных санкций согласно п. п. 5.1 - 5.2 настоящего договора.
2.2.2. Исполнение всех обязательств Заемщика, возникающих:
2.2.2.1. При расторжении Банком Кредитного договора по любым основаниям, в том числе:
обязательства Заемщика по возврату Банку задолженности по Кредитному договору (включая сумму кредита, процентов и штрафных санкций);
обязательства Заемщика по уплате Банку процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, начисляемой за период с даты расторжения Банком договора до момента фактического возврата Заемщиком задолженности;
обязательства Заемщика по возмещению убытков, причиненных Банку расторжением договора, и расходов Банка, связанных со взысканием.
2.2.2.2. В случае признания Кредитного договора недействительным по любым основаниям, в том числе:
обязательства Заемщика по возврату Банку денежных средств, полученных по недействительной сделке;
обязательства Заемщика по уплате Банку процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами;
обязательства Заемщика по возмещению убытков и расходов Банка, связанных со взысканием.
2.3. Кредитный договор заключен Банком и Заемщиком на следующих условиях:
2.3.1. Банк в период с "11" июля 2006 г. по "10" января 2009 г. предоставляет Заемщику одной или несколькими суммами кредит в режиме кредитной линии с лимитом задолженности (общая сумма предоставленного Банком Заемщику кредита) в сумме 7000000 (семь миллионов) долларов США. Выдача каждой суммы кредита оформляется дополнительным соглашением, подписываемым Банком и Заемщиком. Дополнительным соглашением определяются сумма выдаваемого кредита, номер ссудного счета, на котором Банк учитывает задолженность Заемщика, и другие условия, предусмотренные Кредитным договором.
2.3.2. Целью кредитования является: пополнение оборотных средств.
2.3.3. Заемщик обязан:
возвратить кредит частями в сроки, в соответствии с графиком погашения:

Период погашения основного долга
Сумма погашения
По 10 октября 2008 г.
25% от остатка задолженности
По 10 января 2009 г.
25% от остатка задолженности
По 10 апреля 2009 г.
25% от остатка задолженности
По 10 июля 2009 г.
25% от остатка задолженности

При этом дата возврата каждой части кредита не может быть установлена сторонами позднее "10" июля 2009 г.
2.3.4. За пользование кредитом Заемщиком уплачиваются проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 11 (одиннадцать) процентов годовых.
2.3.5. Порядок уплаты Заемщиком начисленных на кредит процентов:
проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца включительно. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее 25 числа текущего месяца.
В том месяце, когда осуществляется окончательный возврат всей суммы кредита, проценты за пользование кредитом начисляются Банком по день фактического возврата кредита включительно и подлежат уплате Заемщиком в тот же день.
2.3.6. Кредитный договор содержит соглашение о неустойке, пени и штрафе:
В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного в соответствии с условиями Кредитного договора либо измененного по соглашению сторон либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, помимо процентов, причитающихся Банку в соответствии с условиями, определенными в Кредитном договоре, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 10 (десять) процентов годовых. Неустойка начисляется Банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата всей суммы кредита включительно.
При просрочке уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,3 (ноль целых три десятых) процента просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.
В случае неисполнения Заемщиком обязанности по оплате вознаграждения за ведение ссудного счета за второй и последующие годы действия кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом, установленную в п. 1.3 Кредитного договора, на 1% (один процент) годовых с даты, следующей за датой, в которую вознаграждение должно было быть выплачено в соответствии с п. 2.2.1 Кредитного договора, по дату фактического исполнения Заемщиком указанной обязанности.
В случае досрочного погашения Заемщиком сформированной задолженности по кредиту Заемщик обязан уведомить Банк в письменной форме за 30 календарных дней, в случае невыполнения данного условия с Заемщика взимается комиссия в пользу Банка в размере 1 (одного) процента от суммы досрочного погашения. Сумма досрочного погашения должна быть больше или равна 100000 (ста тысячам) долларов США и кратна 10000 (десяти тысячам) долларов США.
Ежеквартальный совокупный кредитовый оборот по расчетным счетам ООО "Ризон-М", ООО "ИИС-Менеджмент", ООО "Интерсервис-посуда", ОАО "Малоярославецкий завод СКД", открытым в ОАО "Желдорбанк", должен быть не менее 110000000 (ста десяти миллионов) рублей. В случае невыполнения указанного условия Банк вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом, установленную в п. 1.3 Кредитного договора, на 0,25% годовых на следующий квартал начиная с месяца, следующего за кварталом, в котором не было выполнено указанное условие.
Заемщик уплачивает Банку штраф в размере ста минимальных размеров оплаты труда за каждый случай в отдельности, а именно:
при неисполнении обязанности использовать предоставленный кредит эффективно и по целевому назначению;
при непредоставлении Банку возможности осуществлять проверку финансово-хозяйственного состояния, целевого использования кредита и его обеспеченности, непредоставлении в течение трех рабочих дней по запросу Банка необходимых для проверок документов;
при установлении факта предоставления Банку недостоверных сведений;
при неуведомлении Банка обо всех обстоятельствах и событиях, способных повлиять на исполнение Кредитного договора (в частности, о принятии решения о реорганизации или ликвидации, изменении организационно-правовой формы, уменьшении уставного капитала, об изменениях в учредительных документах, руководящих органах, изменении фактического, юридического и почтового адресов и платежных реквизитов, возникновении задолженности по кредитам, полученным Заемщиком в других банках);
при неуведомлении Банка обо всех открытых расчетных и текущих валютных счетах в других кредитных организациях и непредоставлении Банку права безакцептного списания всей суммы выданного кредита, процентов, штрафных санкций и иных платежей по Кредитному договору;
при нарушении обязанности не выступать в период действия Кредитного договора без письменного согласия Банка залогодателем, поручителем по обязательствам третьих лиц.
2.4. Любые изменения и дополнения условий Кредитного договора, в том числе произведенные Банком в одностороннем внесудебном порядке, включая изменения, влекущие увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Заемщика либо Залогодателя, являются для Залогодателя обязательными, не требуют согласования с Залогодателем и его уведомления и не требуют закрепления путем внесения изменений в раздел 2 "Обеспечиваемые залогом обязательства" настоящего договора. В смысле настоящего договора под "неблагоприятными последствиями" стороны понимают изменение порядка и сроков возврата кредита (части кредита) и/или начисленных процентов, а также увеличение процентной ставки, суммы кредита.

3. Права и обязанности сторон

3.1. Залогодатель вправе:
3.1.1. Использовать заложенное имущество в соответствии с его назначением.
3.1.2. В любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, полностью исполнив обеспеченные залогом обязательства, включая уплату штрафных санкций, начисленных по Кредитному и настоящему договорам.

<< Предыдущая

стр. 9
(из 16 стр.)

ОГЛАВЛЕНИЕ

Следующая >>